Volgens een recente enquête door Credit Karma, sociale media heeft een stevige greep op onderwijs in financiële geletterdheid in 2021 - waarbij 56 procent van Gen Z en millennials zegt opzettelijk online bronnen zoals Instagram, Facebook, Snapchat en Tik Tok voor persoonlijk financieel advies . 'Als het gaat om de delen van ons financiële leven die te beangstigend zijn om zelfs maar aan te pakken', legt Credit Karma's rapport van juli 2021 uit, 'Gen Z en millennials vermelden 401K versus Roth IRA-opties (27 procent), aandelenmarktinvesteringen (25 procent) , en investeringen in cryptovaluta en digitale activa als de meest ontmoedigende.'

Een van de redenen waarom jonge mensen zo verward zijn over beleggen, is natuurlijk dat het een relatief nieuw concept is voor deze leeftijdsgroep. Agressief beleggen is in populariteit gegroeid naarmate door de onderneming geleide pensioenen met voorspelbare uitbetalingen langzaamaan zijn verdwenen - en op zijn beurt is het begrip pensionering echt geherdefinieerd door de ontbinding van financiële voordelen aan het einde van de loopbaan die ooit door werkgevers werden aangeboden.

Door hun aard dienden deze plannen als een retentietool om werknemers te stimuleren een leven lang in dezelfde baan te blijven. Zelfs als ze niet van het werk of de baas hielden, was deze belofte van financiële zekerheid in je gouden jaren een aantrekkelijk sociaal contract voor onze vele babyboomers. Wat de hedendaagse personal finance-beïnvloeders met een vast publiek van dromers, vermogenszoekers en seriële ondernemers achterlaat - omdat dat oude sociale pact niet langer aan veel Amerikanen wordt aangeboden door hun werkgever.

George Blount , financieel therapeut en managing partner bij nBalance Financieel , legt uit dat 'in de afgelopen 40 jaar pensioen een schil is geworden van wat het ooit was, maar het is een essentieel element om nieuwere generaties in onze beroepsbevolking te brengen. Als we het gebrek aan aangeboren geloof in pensionering niet aanpakken, hebben we misschien een samenleving die meer lijkt op een gerontocratie .'

De Gegevens van het Bureau of Labor and Statistics voor 2020 ondersteunt de beoordeling van Blount. Uit de gegevens blijkt dat '67 procent van de werknemers in de particuliere sector in maart 2020 toegang had tot door de werkgever verstrekte pensioenregelingen.' Toch had slechts 52 procent toegang tot een bepaald bijdrage pensioenplan , wat betekent dat de werkgever een soort van toezegging heeft gedaan om in het plan te betalen - maar het is een gok hoeveel de werknemer toegang zal krijgen als hun carrière decennia later eindigt.

Slechts 3 procent van de werknemers had toegang tot wat Babyboomers zou beschouwen als een pensioen, dat het best kan worden omschreven als een gedefinieerd voordeel pensioenplan. Wat te veel mensen van de jongere generatie zich niet realiseren, is dat dit soort plannen - waarbij de werkgever op transparante wijze het bedrag (of de berekening achter het werkelijke bedrag) waarop een werknemer na pensionering recht heeft, garandeert en deelt - nu een ding zijn uit het verleden.

In feite zijn deze plannen voor de meeste werkende Amerikanen van in de twintig en dertig praktisch uitgestorven: Een rapport uit 2019 merkte op dat in 2017 slechts 16 procent van de Fortune 500-bedrijven een traditioneel toegezegd-pensioenregeling aanbood aan nieuwe medewerkers, vergeleken met 59 procent van dezelfde groep werkgevers die in 1998 pensioenen aanbood. De sleutelwoorden hier zijn 'nieuwe medewerkers'. ' millennials en Gen Zers - Klinkt dit als jou?

is het st paddys of st patty's

Wat financiële experts zeggen dat generatie Z moet weten over pensioen?

Niet om influencers op sociale media te kloppen, maar pensioenplanning vereist vaak een offline gesprek. Daniël Vogelverschrikker , CDDA , een financiële dienstverlener met meer dan 20 jaar Wall Street-ervaring, zegt dat het van cruciaal belang is om 'met een professional, zoals een accountant, echt te begrijpen wat u nodig heeft om met pensioen te gaan, zodat u dienovereenkomstig kunt plannen voordat het is te laat. U moet naar de reële kosten van levensonderhoud kijken om een ​​budget voor uw pensioen te creëren. Dit is heel moeilijk om te doen - en iets waar de meeste mensen niet in slagen.'

Hij legt uit dat gedwongen pensionering zelden bestaat buiten sommige vakbonds- en regeringsbanen, dus de pensioendatums en -leeftijden kunnen aanzienlijk variëren op basis van wanneer iemand wil stoppen met werken - en wanneer ze de financiële middelen heeft om dat te doen. Strachman zegt dat de belangrijkste stappen die u kunt nemen zijn:

Betaal eerst jezelf.

De grootste fout die mensen maken, is dat ze geen gebruik maken van de gedwongen besparingen die programma's voor pensioenaanpassing bieden, ongeacht hun leeftijd of dicht bij pensionering. U moet de maximale bijdrage leveren om de maximale corporate match te krijgen. Als je dat niet doet, laat je gratis geld op tafel liggen.

Bescherm en wijs uw activa op de juiste manier toe.

Zorg ervoor dat uw vermogen wordt beschermd en op de juiste manier wordt toegewezen voor uw leeftijd en levensfase. Je wilt niet op een ochtend wakker worden en zien dat je 401k is een 201k geworden als gevolg van massale uitverkoop op de markt. Het is belangrijk dat een vertrouwde beleggingsprofessional u helpt met allocaties om ervoor te zorgen dat u uw risicoprofiel haalt. cryptovaluta kunnen en zullen een rol spelen bij de pensionering in de komende 10 jaar, net zoals olie, zilver, goud en andere grondstoffen dat doen. Het is niet een kwestie van of, maar een kwestie van wanneer.

Breng in kaart hoe u geld gaat verplaatsen tijdens uw pensioen.

U moet plannen waar uw geld naartoe gaat als u met pensioen gaat. Soms laten mensen het binnen de pensioenregeling(en); anderen verplaatsen het naar een financieel adviseur. (Geld bewaren bij een financieel adviseur die het hele plaatje van uw vermogen kan zien, is misschien beter dan het gewoon in het plan te houden.)

De belangrijkste valkuilen bij pensionering om op te letten

Elke dag verdiept Blount zich in de emotionele, gedrags- en psychologische elementen die van invloed zijn op financiële beslissingen. Hij is de auteur van Wat is pensioen?: het concept, planbeheer en pensioengereedheid? , die mensen helpt om op een beter geïnformeerde manier door hun rijkdomreis te navigeren.

Hoewel het concept van pensioen zoals we dat ooit kenden aan het vervagen is, zegt hij nog steeds dat er verschillende manieren zijn waarop individuen zich kunnen voorbereiden op de tijd dat ze niet meer elke dag voor hun inkomen zullen werken. Hij deelt verschillende waarschuwingen op basis van wanneer u verwacht te stoppen met werken voor uw dagelijks brood.

gerelateerde items

Als u 30 jaar verwijderd bent van uw pensioen: bepaal de inkomstenstromen.

Zoals de influencers zeggen, moet je meerdere inkomstenstromen hebben om rijkdom op te bouwen. Als u denkt dat dat vandaag het geval is, zal dat nog meer het geval zijn als u met pensioen gaat. Of individuen een Individuele pensioenrekening (IRA) of 401 (k) plan , is het belangrijk om te weten dat deze producten activa-accumulatievehikels zijn.

Ze zijn bedoeld om u te helpen sparen, maar er is geen manier om het opgebouwde spaargeld automatisch om te zetten in een inkomstenstroom. Om dit te doen, moet de asset overschakelen naar een ander product, wat een inkomstenstroom zal creëren. Sommige kunnen worden belast of onderworpen aan opnameboetes, die nu moeten worden berekend om ervoor te zorgen dat uw pensioendoelen correct zijn gekalibreerd.

Gen Z'ers kunnen dure valkuilen omzeilen door meer te weten te komen over belastingen, spaar- en beleggingsproducten met lage kosten aan te houden en het bedrag te overschatten dat ze nodig hebben om later in hun leven een comfortabele hoeveelheid contant geld te genereren.

Als u 20 jaar verwijderd bent van uw pensioen: speel het lange spel.

Plan om te investeren in pensioen en gedurende pensioen. Aangezien individuen hun spaargeld in de markt investeren, is het essentieel om te onthouden dat mensen langer leven en dat u gedurende die pensioenjaren activa moet beleggen om ervoor te zorgen dat u niet zonder geld komt te zitten.

1+4=5 2+5=12 3+6=21 8+11=

Bij pensionering is een andere beleggingsstrategie nodig dan in de jaren voor pensionering. Het is dus mogelijk dat de financiële professionals die u hebben geholpen bij het opbouwen van pensioenfondsen, niet dezelfde zijn die u helpen bij het beheren ervan tijdens uw pensionering. Bereid u mentaal voor op een leven lang uw beleggingsrekeningen in de gaten houden; bouw professionele netwerken op met financiële experts die u kunnen helpen rijkdom te creëren, zowel voor als na uw pensionering.

Als u 10 jaar verwijderd bent van uw pensioen: neem weloverwogen en zelfverzekerde beslissingen.

Er is een kleinere kans dat uw inkomen jaar na jaar stijgt als u de komende tien jaar bijna met pensioen gaat - en u zult op elke arbeidsmarkt moeten concurreren met jongere generaties. Bereid u voor op uw pensioen alsof u een ondernemer bent die een nieuw bedrijf start, want in wezen is dat hoe het kan voelen.

Terwijl u activa opbouwt, vergroot u uw financiële educatie om de context van financiële beslissingen te begrijpen. Budgettering, noodbesparingen, huisvesting, vervoer en vrijetijdsactiviteiten hebben allemaal te maken met financiën. Als je nog steeds geïntimideerd bent door geld en financiële planning, besluit dan om die zorgen nu aan te pakken. Als u dit niet doet, wordt u kwetsbaar voor fraude.