Als het aankomt op persoonlijke financiële tips, er is veel advies. Een groot deel ervan is gezond verstand - niet uitgeven alle uw geld in coffeeshops en bars, probeer binnen uw mogelijkheden te leven, spaar waar mogelijk, geef alleen uit als u het zich kunt veroorloven, enz. - maar enkele van de fijnere punten van verantwoord genieten van financiële verantwoordelijkheid en werken aan verschillende financiële doelen, zoals het verschil tussen een regendagfonds en een noodfonds (en waarom beide belangrijk zijn), gemakkelijk verloren kan gaan.

Een gebouw bouwen noodfonds is een belangrijk gespreksonderwerp voor persoonlijke financiën: het noodfonds is het financiële kussen dat u overeind kan houden als u uw baan verliest, een ongeval krijgt of anderszins voor langere tijd niet kunt werken (als u ontslagen bent bijvoorbeeld tijdens de coronapandemie). Noodfondsen zijn doorgaans vrij groot - de standaardaanbeveling is om drie tot zes maanden aan kosten te besparen - en overschaduwen vaak hun kleinere tegenhanger: regenachtige dagfondsen.

Een noodfonds is bedoeld om de kosten van normaal levensonderhoud te dekken; een regenachtige dagfonds is voor onverwachte noodgevallen, zoals een leiding die barst in je keuken, een huisdier dat plotseling ziek wordt of je auto met pech. Een noodfonds houdt je overeind tijdens langere perioden van financiële moeilijkheden, en een regenfonds helpt je door een korte crisis of eenmalig incident heen zonder in de schulden te raken. geld. Zelfs als je niet genoeg geld kunt sparen voor een echt noodfonds, is het beter om een ​​klein beetje geld achter de hand te hebben dan niets.

Ik ben ervan overtuigd dat het regenachtige dagfonds of het financiële vangnet, waarvan we zouden zeggen dat het gelijk staat aan de kosten van een maand, prioriteit zal krijgen, zelfs boven het afbetalen van de hoge renteschuld, zegt Lauren Anastasio, CFP bij personal finance company SoFi.

Het opzij zetten van contante besparingen kan onaantrekkelijk of onmogelijk lijken, vooral voor degenen die te maken hebben met schulden met hoge rente, maar het moet prioriteit krijgen. Het lijkt misschien contra-intuïtief, maar het verminderen van de schuldbetalingen voldoende om het wegstoppen van een maand aan uitgaven mogelijk te maken, kan het in de toekomst zelfs gemakkelijker maken om uit de schulden te blijven.

Luister naar de podcast 'Money Confidential' van Real Simple voor deskundig advies over het starten van een bedrijf, hoe u kunt stoppen met 'slecht met geld om te gaan',' geheime schulden bespreken met je partner, en meer!

Wat vaak gebeurt, zegt Anastasio, is dat mensen maandenlang hard werken om schulden met een hoge rente af te betalen (denk aan creditcardschulden of een persoonlijke lening met hoge rente), en ervoor kiezen om geld te besteden aan het verminderen van die schuld in plaats van te sparen. Ze betalen de schuld af, en - zoals het vaak doet - gebeurt het leven, en hun auto gaat kapot of ze hebben een onverwachte medische rekening. Zonder enige vorm van spaargeld om op terug te vallen, moeten deze mensen misschien betalen om de noodsituatie met een creditcard te verhelpen en vallen ze weer in de schulden, waardoor al hun harde werk in één klap ongedaan wordt gemaakt.

Ze zijn er kapot van omdat ze zo lang hebben gewerkt om te proberen [schuld] af te betalen, en de cyclus is gewoon helemaal opnieuw begonnen, zegt Anastasio. Dus ervoor zorgen dat dat fonds er is, is echt een van de dingen die ervoor zorgt dat ze succes hebben bij hun inspanningen om die hoge renteschuld af te betalen.

Dat regenachtige dagfonds hoeft niet veel te zijn - nogmaals, alle besparingen zijn beter dan geen besparingen - maar slechts een kleine som geld wegstoppen voordat focussen op het aflossen van hoogrentende schulden kan het verschil betekenen tussen het vermijden van hoogrentende schulden en er weer in terugvallen wanneer een catastrofe toeslaat.

Prioriteit geven aan financiële stappen kan lastig zijn, maar Anastasio's advies is om een ​​klein fonds voor regenachtige dagen op te richten, vervolgens de hoge rente af te betalen en vervolgens te beslissen tussen sparen voor pensioen, een noodfonds opbouwen of een ander financieel doel aanpakken. De financiële situatie van iedereen is anders, maar voor de overgrote meerderheid van de mensen zou het regenachtige dagfonds een prioriteit moeten zijn.

'Als je het daar hebt, wordt het zoveel waarschijnlijker dat je andere doelen kunt bereiken', zegt Anastasio.

VERWANT: Hoe kom je uit je creditcardschuld