Wanneer u aan het winkelen bent, of het nu op Black Friday of Cyber ​​Monday is of tijdens een normale week, houdt u waarschijnlijk altijd de beste deals in de gaten. Natuurlijk bieden sommige winkels op terugkerende basis geweldige verkopen, maar als er geen uitverkoop is en je echt een goede deal wilt, kan het aanmelden voor een winkelcreditcard een mooie optie lijken.

Sommige winkelcreditcards bieden aanmeldingsdeals, zoals een bepaald percentage korting op uw eerste aankoop met de kaart; anderen bieden doorlopende beloningen in de winkel en aangesloten winkels, zoals een besparing van 5 of 10 procent op elke aankoop met de kaart. (Die kleine besparingen kunnen behoorlijk oplopen, vooral als het een winkel is die je vaak bezoekt.)

En als creditcards nieuw voor u zijn, kan een winkelkaart in het algemeen een goede optie zijn: volgens een nieuwe analyse van de personal finance-site WalletHub, alle winkelcreditcards die in de analyse zijn opgenomen, hebben een jaarlijkse vergoeding van $ 0, en bijna 30 procent van hen biedt doorlopende beloningen, voornamelijk via een puntensysteem. Onder winkelcreditcards die kortingen als beloningen bieden, is de gemiddelde aanmeldingsbeloning meer dan 25 procent korting op uw eerste aankoop.

Met dergelijke opties - vergeleken met de soms hoge jaarlijkse kosten en minimale of minder tastbare beloningen bij standaard creditcards - lijkt het aanmelden voor een winkelcreditcard een gemakkelijke beslissing, vooral als je een grote aankoop in gedachten hebt en wat tijd nodig hebt ervoor te betalen.

Een van de belangrijkste voordelen van een winkelcreditcard is een introductierente. Als u een aankoop niet volledig kunt betalen (of uw kaartsaldo niet kunt afbetalen) in de eerste of twee maanden, brengt de kaart u geen rente in rekening, dus u bespaart uiteindelijk geld. Uw standaardcreditcard brengt rente op uw saldo in rekening totdat u het kunt afbetalen, zodat u uiteindelijk meer betaalt voor de aankoop. Lees de kleine lettertjes voordat u zich aanmeldt: volgens de analyse van WalletHub biedt 43 procent van de winkelcreditcards een introductie-APR van 0 procent voor aankopen, maar 88 procent van die kaarten gebruikt uitgestelde rente.

Uitgestelde rente is een functie waarbij creditcards geen of lage rentetarieven bieden als een stimulans om zich aan te melden voor de kaart. Deze kaarten passen vervolgens het reguliere APR met terugwerkende kracht toe op het oorspronkelijke aankoopbedrag, alsof het lage introductietarief nooit had bestaan, als kaarthouders een maandelijkse betaling missen of het volledige saldo niet binnen de introductieperiode terugbetalen.

Vaak verborgen in de kleine lettertjes, kan uitgestelde rente kaarthouders ertoe verleiden zich aan te melden voor een creditcard om te profiteren van een rentetarief van 0 procent, en vervolgens worden getroffen door een veel hoger tarief dat hun grote aankoop doet (mogelijk een grote kerstkaart). geschenk, gekocht met de bedoeling het geleidelijk af te betalen tegen een rente van nul) nog duurder. Het ergste van alles is dat uitgestelde rente vaak begint als de introductieperiode is afgelopen, maanden na de aankoop; dat is een onaangename verrassing, vooral als het betalen van de aankoop alleen al een strijd is.

Volgens de enquête van WalletHub op uitgestelde rente, 82 procent van de mensen weet niet hoe uitgestelde rente werkt, wat de praktijk nog gevaarlijker maakt.

Uitgestelde rente zou niet legaal moeten zijn, zegt WalletHub CEO Odysseas Papadimitriou in een verklaring bij het rapport. Het is een duistere, contra-intuïtieve praktijk die afhankelijk is van roofzuchtige verrassingstactieken om winst te maken.

Helaas lijkt deze duistere praktijk nergens heen te gaan en wordt het gebruikt door creditcards van topwinkels, waaronder die van Amazon, Apple en Pottery Barn, volgens de analyse van WalletHub.

Wanneer een kaarthouder hiervan op de hoogte is, vormt uitgestelde rente geen serieuze bedreiging: als de kaarthouder de eerste aankoop binnen de introductieperiode volledig aflost, wordt uitgestelde rente niet geactiveerd. Als dat echter niet mogelijk is, kan het later een nog grotere financiële last betekenen. Zoals met de meeste creditcards, als u een maandelijks saldo niet volledig kunt afbetalen (of voordat de introductieperiode afloopt), is een winkelcreditcard misschien niet de juiste keuze, zelfs als dit betekent dat u 25 procent bespaart op uw Kerstinkopen doen.

Als je erachter probeert te komen wanneer een creditcard gebruiken? en als u APR's, jaarlijkse vergoedingen en de gevolgen van het niet elke maand volledig aflossen van uw saldo niet volledig begrijpt, kunt u voor de meeste aankopen beter uw bankpas (of contant geld) gebruiken. Uitzoeken hoe kom je uit je creditcardschuld? is niet gemakkelijk, maar het is gemakkelijk om die schulden op te laten stapelen, vooral als je vast komt te zitten met uitgestelde rente of een andere onaangename creditcardfunctie die je niet helemaal begrijpt.

Als u rekening houdt met creditcardschuld, kunt u andere financiële mijlpalen bereiken, zoals het opzetten van een noodfonds -bijna onmogelijk, het is misschien beter om op veilig te spelen dan sorry. Denk er zo over na: een andere creditcard betekent alleen dat je moet leren hoe je creditcards nog wanhopiger kunt opschonen.