Filmpje met de meiden. Ka-ching! Een focaccia-sandwich van $ 8 voor de lunch. Ka-ching. Het bloeddrukmedicijn van de kat. Ka-ching! Late vergoedingen, verzekeringen, energierekeningen. Ka-ching, ka-ching, ka-ching. Natuurlijk, je zou geld kunnen besparen, als je maar kon stoppen met het uitgeven ervan. Dat kan natuurlijk niet, maar je kunt het langzamer, verstandiger en doelgerichter besteden. Hoe? Reserveer een dag (of een paar avonden) en besteed tijd aan het besparen van kosten, volgens het dagschema op deze pagina's. Kijk onderweg eens naar Echt eenvoudig 's oplossingen voor lezers' top vier geldproblemen. Kijk vervolgens hoe u de vruchten plukt en bespaar dit jaar tot wel $ 5.000.

Ochtend: huisvesting en eten

09:00 Onderzoek uw volgende aankoop.
Als uw vaatwasser bijna leeg is of uw printer bijna leeg is, doe dan nu uw aankoophuiswerk. 'Wachten tot het laatste moment betekent de volle prijs betalen', waarschuwt Neale Godfrey, auteur van Geld groeit nog steeds niet aan bomen ($ 16, amazon.com ). Ga naar dealcatcher.com of prijsgrabber.com , twee online marktplaatsen die kortingsbonnen, kortingen en prijsvergelijkingen bieden voor alles van inkjetcartridges tot dvd-spelers en vaatwassers. Typ het soort artikel dat u zoekt en vergelijk vervolgens aanbiedingen van verkooppunten zoals amazon.com , Overstock.com , en BestBuy.com . Of probeer dealtime.com of bizrate.com , die ook gratis prijsvergelijkingen bieden. Al deze sites bieden lezersrecensies, die u kunnen wijzen op de sterke en zwakke punten van een bepaald product.

Gemiddelde besparing: Van $ 10 voor printcartridges tot $ 50 voor een vaatwasser (in plaats van ze te kopen bij een plaatselijk briefpapier of warenhuis).

9.30 uur Neem een ​​hap uit de boodschappen.
Volgens het Food Marketing Institute, een branchevereniging van supermarkten, geeft het gemiddelde gezin van vier personen ongeveer $ 450 per maand uit aan voedsel. Om te besparen, sluit je aan bij een warenhuisclub zoals BJ's Wholesale Club ( bjs.com ; jaarlijkse vergoeding van $ 45), Costco ( costco.com ; $ 50), of Sam's Club ( samsclub.com ; ). Bezoek de website van elke club om te bepalen welke de beste locatie en productmix voor jou heeft, en meld je vervolgens online aan. De clubs kunnen 20 tot 50 procent goedkoper zijn dan reguliere supermarkten als het gaat om producten zoals specerijen, koffie, mineraalwater en bonen en groenten in blik (ze zijn ook zonder twijfel de beste plek om te winkelen voor apparaten, afval tassen, aspirine en onder andere best verkochte boeken). Een RS-tester ontdekte dat ze $ 75 tot $ 100 per jaar kon besparen door flessenwater te kopen bij Costco in plaats van bij de plaatselijke Stop & Shop. (Een bonus: Sam's en Costco verkopen telefoonkaarten die slechts 3 1/2 cent per minuut kosten voor interlokale gesprekken.) Maar verwaarloos uw supermarkt niet volledig, deze heeft betere deals voor artikelen zoals producten, chips, en koekjes.

Gemiddelde jaarlijkse besparing: $ 1.850 (gebaseerd op de gemiddelde rekening voor een gezin van vier met een besparing van 35 procent, minus het gemiddelde clublidmaatschap).

10:00 Verlaag de kosten voor verwarming en nutsvoorzieningen.
Het Amerikaanse ministerie van Energie schat dat het gemiddelde gezin $ 1.400 per jaar uitgeeft aan energierekeningen. Het afgelopen seizoen stegen de prijzen tot 45 procent, mede door de toegenomen vraag. Om uw rekening te verlagen, surft u naar energie.gov , de website van het Amerikaanse ministerie van Energie. Ga naar Informatie voor Consumenten en klik op 'Uw Thuis'. Je vindt er de Home Energy Saver, een handige tool voor energie-audits. Door informatie over uw huis in te voeren, het bouwjaar, het aantal ramen en het type verwarmingssysteem, genereert u tips voor het verbeteren van de energie-efficiëntie. Hoe specifieker u bent, hoe gedetailleerder het advies. Je hebt nu geen tijd om al deze dingen op te lossen, maar je kunt een lijst afdrukken en dit weekend opvolgen. Als u bijvoorbeeld slechts $ 33 tot $ 100 investeert in een programmeerbare thermostaat, die u kunt instellen om de temperatuur van uw huis 's nachts te verlagen en' s ochtends te verhogen, kunt u 5 tot 30 procent besparen op uw verwarmings- en koelingskosten, aldus het ministerie. van energie.

Gemiddelde jaarlijkse besparing: $ 1.000 als je in een extreem klimaat leeft, zoals Vermont; $ 450 als je in een mildere woont, zoals San Francisco.

11:00 Bekijk uw draadloze, interlokale en internetrekeningen.
Als de kosten om verbonden te blijven ervoor zorgen dat je een kluizenaar wilt worden, zoek dan naar betere tarieven op lageremybills.com of billsaver.com , gratis vergelijkingssites. Met LowerMyBills.com kunt u zoeken in 18 categorieën van diensten, waaronder interlokale providers en internettoegang. Wanneer u een tarief vindt dat u bevalt, belt u rechtstreeks met de aanbieder. (Beide sites voeren antecedentenonderzoek uit bij beursgenoteerde bedrijven.) RS testers bespaarden gemiddeld $ 150 per jaar op lange afstanden, $ 100 op mobiele diensten en $ 80 per jaar op internettoegang. Besparingen variëren, afhankelijk van de locatie en of u met een merknaam wilt gaan. Zo verlaagde een tester haar maandelijkse kosten voor internettoegang van $ 24 naar $ 10 door over te stappen van AOL naar een lokale service.

Gemiddelde jaarlijkse besparing: Tot $ 80 per jaar voor internetdiensten, $ 150 voor lange afstanden en tot $ 100 voor mobiele telefoonrekeningen.

broodmeel vervangend meel voor alle doeleinden

Middag: Amusement

Middag. Zet munten om in contanten, ontvang een bibliotheekkaart en ruil uw cadeaubonnen.
Na een lunchpauze maak je je klaar voor een wandeling of een ritje. Verzamel al uw kleingeld en ga naar een van de gratis of goedkope telmachines voor wisselgeld die beschikbaar zijn in veel supermarkten en banken (ga voor een landelijke lijst naar theunderstory.com ). Een tester bracht $ 143 op, die ze vervolgens op een rentedragende spaarrekening zette. Terwijl je weg bent, meld je je aan voor een lenerspas. Hardcoverboeken lenen in plaats van ze te kopen, kan zelfs de gewone lezer, die gemiddeld vier hardcoverboeken per jaar koopt, ongeveer $ 70 besparen. Zodra je terug bent, zoek je naar alle ongebruikte cadeaubonnen die je hebt en ga je naar swapagift.com . Voor een aanbiedingskosten van $ 4 kunt u uw ongebruikte kaarten kopen, verkopen of ruilen voor die van handelaren die u verkiest.

Gemiddelde jaarlijkse besparing: Bibliotheekkaart, $ 70. Geld gevonden, verschilt per huishouden. Cadeaubonnen, $ 25 tot $ 50 (ervan uitgaande dat je de kaarten anders in je bureaula had laten wegkwijnen).

13:30 uur Bevrijd uzelf van late vergoedingen voor video- en dvd-verhuur.
Je hebt uitgecheckt De overblijfselen van de dag bij Blockbuster op een donderdag en stopte hem zoals gepland op vrijdagavond in je dvd-speler. Maar net toen Emma Thompson op het scherm kwam, ging de telefoon... en je zag nooit de overblijfselen van de film. Voor je het wist, was er een week voorbijgegaan, was je de film helemaal vergeten en was de late vergoeding meer dan de kosten van een nieuwe dvd. Als dit bekend klinkt, voel je dan niet slecht; je bent in goed (indien te laat) gezelschap. Uit een recent rapport van Decisive Analytics, een marktonderzoeksbureau, blijkt dat 20 procent van de filmverhuurders gemiddeld $ 7,60 aan late vergoedingen betaalt voor elke laattijdige huur. Dus neem letterlijk drie minuten de tijd en meld je aan bij Netflix ( netflix.com ). Neem dan nog vijf minuten de tijd om door hun aanbiedingen te bladeren en een huurwachtrij aan te maken. Voor $ 17 per maand (de kosten van het huren van vier nieuwe releases bij Blockbuster), kun je zoveel dvd's huren als je wilt, waarbij je er drie tegelijk kunt houden zolang je wilt. Wanneer u er een retourneert, stuurt het bedrijf u de volgende uit uw wachtrij. Elke film komt aan in een prepaid envelop, die je opnieuw gebruikt om de dvd terug te sturen. En u betaalt nooit meer een te late vergoeding.

Gemiddelde jaarlijkse besparing: Afhankelijk van uw laattijdige staat van dienst, tot $ 280 per jaar (op basis van huurkosten en toeslagen voor te laat komen voor gemiddeld 60 verhuur per jaar, waarvan de helft te laat terugkomt).

13:45 uur Analyseer uw aanwezigheid in de sportschool, het theater en kunstmusea.
Laten we eerlijk zijn: soms stroken uw ambities niet met de realiteit. Je koopt een duur lidmaatschap en gebruikt het dan nauwelijks. Neem de sportschool. In een drie jaar durend onderzoek kamden economen van de University of California in Berkeley en Stanford University 8.000 lidmaatschapsrecords van sportscholen in de omgeving van Boston door en ontdekten dat ongeveer 80 procent van de leden met een maandelijks contract aanzienlijk meer betaalden dan ze zouden hebben gedaan. als ze op een pay-per-use-basis waren gegaan. Dat komt omdat de leden hun sportschoolgebruik hadden overschat en minder dan vijf keer per maand gingen, gemiddeld veel minder dan ze aanvankelijk hadden verwacht. Het resultaat: een gemiddelde gebruiker betaalde $ 17 per training, zelfs wanneer er een pay-per-use-optie van $ 10 bestond. En dat klopte. Leden verloren gemiddeld $ 700 gedurende de looptijd van hun maandelijkse of jaarlijkse sportschoolcontracten. een RS tester realiseerde zich dat ze al meer dan een jaar niet bij haar lokale Y was geweest en $ 87 per maand ($ 1.044 per jaar) aan lidmaatschapsgelden verspilde. Ze ontdekte dat ze $ 10 per bezoek kon betalen en annuleerde het plan.

Omgekeerd kan het zijn dat u te veel betaalt voor enkele bezoeken aan de plaatselijke dierentuin, het kunstmuseum of het aquarium als u vaak gaat en geen lidmaatschap heeft. Bijvoorbeeld een andere RS tester, die in Philadelphia woont, ontdekte dat het haar gezin van vier $ 56 zou kosten om de dierentuin te bezoeken, plus $ 7 voor parkeren. Maar voor slechts $ 79 kon haar familie een lidmaatschap kopen en een jaar lang onbeperkt bezoeken en gratis parkeren.

Gemiddelde jaarlijkse besparing: $ 700.

2:00. Doneren aan een goed doel.
Snuffel in je kasten en boekenkasten naar kleding en huishoudelijke artikelen die je kunt doneren. 'Heb een regel van twee jaar', stelt Michelle Singletary voor Washington Post columnist en auteur van 7 geldmantra's voor een rijker leven ($ 30, amazon.com ). 'Als je het de afgelopen twee jaar niet hebt gedragen of gebruikt, geef het dan weg.' Zelfs een nominaal bedrag van $ 150 aan goederen kan uw belastingen met ongeveer $ 42 verlagen, als u uw inhoudingen specificeert en zich in de belastingschijf van 28 procent bevindt. (Als u zich in de belastingschijf van 15 procent of lager bevindt, is dit misschien niet de moeite waard. U kunt uw belastingschijf vinden op irs.gov ; zoek op 'belastingtarief.') Probeer dit minstens twee keer per jaar te doen, en vergeet niet om een ​​ontvangstbewijs van het goede doel te krijgen.

Gemiddelde jaarlijkse besparing: $ 84 (als je in de 28 procent-schijf zit en twee $ 150 donaties per jaar doet).

Namiddag: bankieren en verzekeren

2.30 uur s'avonds. Verlaag uw auto- en huiseigenarenverzekeringstarieven.
Nummer één manier om uw tarieven te verlagen? 'Verhoog uw eigen risico', zegt Ric Edelman, een geregistreerd financieel adviseur en de auteur van De waarheid over geld ($ 20, amazon.com ). 'Veel mensen gaan voor het minimum, maar dat is zonde.' Verzeker u voor rampen, niet voor kleine ongelukken. Verzekeraars verlagen ook uw premie als u aan bepaalde normen voldoet. Bel uw provider en vraag naar:

welke producten zijn goed voor de vette huid

• Autoverzekering: verhoog uw eigen risico van $ 200 naar $ 500 en u kunt 15 tot 30 procent besparen op uw aanrijding en uitgebreide dekking, volgens het Insurance Information Institute, een non-profitorganisatie. Verhoog uw eigen risico naar $ 1.000 en u kunt 40 procent besparen. Terwijl je je provider aan de telefoon hebt, 'vraag naar alle kortingen die ze bieden', stelt Ellie Kay, auteur van Een vrouwengids voor gezinsfinanciën ($ 13, amazon.com ). Als je carpoolt of met het openbaar vervoer naar je werk gaat, kun je mogelijk in aanmerking komen voor een lage kilometerkorting. Als u een auto-alarmsysteem heeft, ouder bent dan 50 of al heel lang klant bent, kunt u uw abonnement waarschijnlijk nog verder verlagen.
• Verzekering huiseigenaar: u kunt 25 procent besparen door uw eigen risico te verhogen van $ 500 naar $ 1.000. Combineer uw auto- en huiseigenarenpolis onder hetzelfde bedrijf en u kunt 5 tot 10 procent besparen. Als deze tactieken niet voor u werken of als u op zoek bent naar een betere deal, onderzoek dan nieuw beleid op insweb.com , een gratis vergelijkingsmarktplaats voor auto-, huiseigenaren- en levensverzekeringen. De site heeft gedetailleerde offertes op maat van tientallen verzekeraars in het hele land.

Gemiddelde jaarlijkse besparing: Een gemiddelde van $ 155 voor de verzekering van huiseigenaren en $ 360 voor een aanrijding en uitgebreide autoverzekering.

03:00. Krijg een beter creditcardtarief.
Als u de neiging heeft om een ​​saldo bij zich te hebben en uw creditcardmaatschappij u meer in rekening brengt dan de gemiddelde rente van 12 tot 13 procent, bel dan om een ​​betere deal te onderhandelen. Volgens een onderzoek van de Massachusetts Public Interest Research Group, een door burgers gefinancierde organisatie, kan meer dan de helft van alle klanten die klagen, hun tarief verlagen. Als uw uitgever niet wil toegeven, gaat u naar bankrate.com , een marktplaats voor consumentenfinanciering, op zoek naar een lager tarief. Als u zelfs maar 1 procent kunt besparen op het gemiddelde saldo van $ 9.000, bespaart u $ 90 per jaar. Een tester vond een koopjeskaart die 2 procent contant terugbetaalt op maximaal $ 1.000 aan aankopen, zonder jaarlijkse vergoeding en een rentetarief van slechts 9,9 procent. Annuleer uw weinig gebruikte kaarten voordat u zich aanmeldt. Hoe minder kaarten u heeft, hoe minder risico u loopt voor kredietverstrekkers en hoe beter het tarief dat u krijgt.

Gemiddelde jaarlijkse besparing: $ 360 (ervan uitgaande dat u uw tarief verlaagt van 12 procent naar 8 procent op een saldo van $ 9.000 en elke maand een betaling van 10 procent doet).

15:25 uur Zoek een slimmere betaalrekening.
Graaf een recent betaalrekeningoverzicht op en tel de kosten op die u betaalt voor geldopnames, maandelijks onderhoud en boetes voor het laten zakken van uw account tot onder het minimumsaldo. Ga terug naar Bankrate.com en zoek naar een betere deal met behulp van de zoekfunctie van de site. Voer eenvoudig het type account in waarin u geïnteresseerd bent (bijvoorbeeld gratis controleren) en volg de aanwijzingen. Binnen enkele seconden krijgt u een lijst met producten die bij verschillende banken worden aangeboden, samen met tarieven, vergoedingen en vereisten voor minimaal saldo. 'Veel banken zijn superconcurrerend wat betreft gratis controles', zegt Galia Gichon van Down-to-Earth Finance, een advies- en financieel planningsbureau. Het loont dus om rond te jagen. Analisten van Bankrate.com schatten dat de meeste klanten $ 100 tot $ 200 terug in hun zak kunnen steken door een geschikte betaalrekening te kiezen. Testerrapport: door over te schakelen van een betaalrekening zonder rente die $ 8 in rekening bracht als haar saldo onder de $ 1.000 kwam, naar een rekening met een rentepercentage van 0,76 procent, geen maandelijkse kosten en geen vereiste minimumsaldo, een RS tester bespaart dit jaar maar liefst .

Gemiddelde jaarlijkse besparing: $ 100 tot $ 200.

4:00 in de middag. Maximaliseer de voordelen van uw bedrijf.
Het is misschien moeilijk te geloven, maar uw werkgever besteedt gemiddeld 28 procent van uw vergoeding aan uitkeringen. Voor iemand die $ 50.000 per jaar verdient, is dat $ 14.000 aan extraatjes. Zorg ervoor dat u profiteert van alles waar u recht op heeft. Bel het uitkeringsbureau van uw bedrijf of ga naar de website van uw bedrijf en werk deze lijst af:

• Verhoog uw bijdrage aan uw 401 (k) tot het maximum van 10 procent van uw salaris (tot een totaal van $ 13.000) dat dit jaar is toegestaan. Zorg er in ieder geval voor dat je genoeg geld op je rekening hebt staan ​​om de match van het bedrijf te krijgen.
• Controleer uw inhouding inkomstenbelasting bij de salarisadministratie. De gemiddelde belastingteruggave vorig jaar was $ 2.033, grotendeels als gevolg van buitensporige inhouding. Natuurlijk is het leuk om halverwege het jaar een cheque van de IRS te krijgen, maar dat betekent dat 'je de overheid in wezen een renteloze lening geeft', zegt Grace Weinstein, auteur van De gids voor uitstellers voor gemakkelijk gemaakte belastingen ($ 14, amazon.com ). Als u het geld in plaats daarvan investeert, bent u volgend jaar rond deze tijd $ 71 rijker.
• Kijk naar vergoedingen voor onderwijs. Sommige grote bedrijven betalen tot 100 procent van de kosten van werkgerelateerde cursussen, contributies voor beroepsverenigingen en conferenties, en wel 75 procent van niet-werkgerelateerde onderwijsprogramma's

Gemiddelde jaarlijkse besparing: $ 71 tot $ 7.000.

4:30 in de namiddag. Huur een financieel planner in.
Bereid jezelf voor op het leven door een financieel adviseur te zoeken, bij voorkeur iemand die je een vergoeding in rekening brengt (dat wil zeggen per uur of per project) en die geen commissie verdient door bepaalde producten te pushen. Een planner kan u helpen erachter te komen of u genoeg spaart voor uw pensioen, of uw investeringen gezond zijn en hoeveel u zou moeten besteden aan onderwijsuitgaven, en zij kan uw financiën over het algemeen een opknapbeurt geven. Om een ​​vergoedingsplanner in uw regio te vinden, gaat u naar de website van de National Association of Personal Financial Advisors ( napfa.org ) of bel 847-483-5400. (NAPFA stelt strenge eisen. Leden moeten elke twee jaar 60 uur permanente educatie volgen.)

Gemiddelde jaarlijkse besparing: Voor professioneel advies over al uw toekomstige financiële behoeften: onmetelijk.

Onze methodiek: Echt eenvoudig De negen testers hebben alle tips in deze tijdlijn uitgeprobeerd en gewogen met hun ervaringen en bevindingen.