Als beleggen voor uw pensioen overweldigend aanvoelt, bent u niet de enige. Er is veel strategie nodig om uw geld te laten groeien op manieren die zowel veilig als lucratief zijn - en dat is nadat u dat geld hebt gespaard om het in de eerste plaats te investeren. Als u worstelt met het vinden van een goede portefeuillemix of u zich zorgen maakt of u op het goede spoor zit, hebben deze experts suggesties over waar u op moet letten als u doorgaat met beleggen met pensioen in gedachten.

gerelateerde items

Bespaar meer dan u denkt nodig te hebben

Een veelvoorkomende suggestie die u zult horen wanneer sparen voor pensioen is om te streven naar vervanging van 70 procent van uw huidige inkomen. Maar financiële adviseurs waarschuwen dat pensioen niet goedkoper is dan leven terwijl je werkt.

Dat is een mythe, want wat ga je na je pensionering stoppen met wat je nu doet? zegt Annette Hammortree, een gecertificeerde professional voor pensioeninkomen en eigenaar van Financiële diensten van Hammortree in Crystal Lake, Illinois.

beste manier om ringmaat te meten

Als u streeft naar slechts 70 procent, kunt u niet in een opwelling met het gezin een nieuwe auto kopen voor onderweg of op vakantie. In plaats daarvan stelt Hammortree voor dat je nadenkt over wat voor soort levensstijl je wilt en daarvoor spaart.

Het is logischer om te kijken naar waar je je geld nu aan uitgeeft en waar je geld aan wilt uitgeven als je met pensioen gaat, zegt ze.

Houd er rekening mee dat Amerikanen tegenwoordig langer leven en dat uw geld zijn waarde moet behouden als de inflatie aanhoudt.

Bij slechts 3 procent inflatie zal de waarde van uw geld in 25 jaar gehalveerd zijn, zegt Terry Savage, een nationaal gesyndiceerde financiële columnist en auteur van De wrede waarheid over geld.

Veel gepensioneerden zullen lijfrentes kopen om ervoor te zorgen dat hun geld hun hele leven meegaat. Dat is geweldig, maar de inflatie zal nog steeds de koopkracht van uw jaarlijkse lijfrente aantasten, merkt Savage op.

Dus, zelfs als je een beetje geld uitgeeft aan een onmiddellijke lijfrente, wil je ook wat geld opzij zetten voor groei, zegt ze. En dan heb je wat van wat ik 'kippengeld' noem ernaast nodig: cd's, spaargeld. Dat is je slaapgeld, zodat je de discipline hebt om je aan je investeringsplan te houden.

Zoek een goede portfoliomix

Als het gaat om uw pensioenbeleggingsvehikels, heeft u verschillende opties. De mix die je kiest is aan jou, maar alle professionals zijn het erover eens dat je niet al je eieren in één mand moet bewaren.

Ik raad normaal gesproken aan dat 50 tot 60 procent van je inkomen afkomstig is van gegarandeerde inkomensbronnen: pensioenen, sociale zekerheid, lijfrentes, zegt Hammortree. Het moet een inkomen zijn dat je niet kunt overleven, wat er ook gebeurt.

Shelly-Ann Eweka, directeur financiële planningsstrategie bij financiële dienstverlener TIAA, wijst erop dat er ook zaken zijn als werkgeversplannen en 403 (b) s bij universiteiten of non-profitorganisaties, enz.

Laat nooit een werkgeversmatch op tafel liggen, zegt ze.

hoe je de vleugels onder een kalkoen stopt

VERWANT: De verschillende pensioenrekeningen die u moet kennen

Als je eenmaal hebt gekozen voor een goede mix, zegt Eweka dat je moet uitzoeken wat voor soort belegger je bent en je aanpak moet afstemmen op je beoogde spaardoelen.

Zoek uit wat uw risicotolerantie en de tijdshorizon is, zegt Eweka. We hebben afgelopen maart de extreme volatiliteit gezien en we hebben er aandacht aan besteed omdat het een keerzijde was, maar als je begrijpt wie je bent als belegger, zullen de tijden dat de markt zo volatiel is niet nieuw of abnormaal zijn. Maar als u niet begrijpt wie u bent, kunt u op het verkeerde moment de beslissing nemen om te verkopen.

Wat je ook doet, probeer vroeg te beginnen en plan om je strategie aan te passen terwijl je bezig bent.

Mensen moeten begrijpen dat als ze beginnen in de twintig en dertig, ze een aanzienlijk voordeel krijgen met het samenstellen van hun geld, zegt Steve Bogner, directeur van het in New York City gevestigde vermogensbeheerbedrijf Treasury-partners.

Begin jong en pas aan waar nodig

Beginnen met investeren en vroeg sparen geeft u een betere kans om te herstellen na grote marktongevallen. Begin later en u zult het proces moeten vertrouwen terwijl u elke verandering in uw portfolio bekijkt.

Naarmate u de pensioengerechtigde leeftijd nadert, stelt Hammortree voor om sommige beleggingen over te schakelen naar obligaties, zodat grote marktschommelingen uw geld niet in het 11e uur kunnen wegnemen.

Je kunt niet op een dag wakker worden en besluiten om over zes maanden met pensioen te gaan en dan beginnen met het verschuiven van je portefeuille. Daar moet je drie tot vier jaar van tevoren mee beginnen, zegt ze.

Naarmate u de pensioengerechtigde leeftijd nadert, kunnen verschuivingen in de markt een grotere impact hebben op uw beleggingen, omdat u minder tijd hebt om hiervan te herstellen. De expertise van Hammortree ligt in het timen van die verschuivingen in afwachting van marktcycli, en het vertrouwen op het proces door middel van ruwe patches.

Afgelopen maart, toen COVID toesloeg en de markt daalde, kregen we veel telefoontjes van klanten die vroegen: 'Kan ik nog steeds met pensioen gaan?', zegt Hammortree. Ik doe dit al 35 jaar en er zijn zoveel crises in de markt geweest. Ik heb stalen zenuwen. Ik zeg tegen mijn klanten dat ze mijn vertrouwen moeten stelen. Er zal altijd een nieuwe crisis zijn, maar de markten zullen zich gedragen.

Als je nog jong bent en vooruit denkt, zegt Hammortree dat een agressievere aanpak waarschijnlijk op de lange termijn zal werken.

Jongere mensen kunnen meer risico nemen op de markt, zegt ze. Dat is waar uw vermogen zich zal ophopen.

moet je kip wassen

Bogner zegt dat, hoewel COVID de markten beïnvloedde, het effect niet zo drastisch was als de laatste recessie. Vertrouwen op het herstel van de markt zal iets zijn dat toekomstige gepensioneerden moeten leren.

We hebben in tien jaar geen significante terugval op de markt gehad, zegt Bogner. Er zijn mensen die in 2009 en 2010 het personeelsbestand zijn betreden en ze hebben nog niet echt een significante terugval op de markt gezien.

Naast het leren van uw eigen gedragsrisico's en comfortniveau met de markt, waarschuwt Eweka dat er cognitieve risico's kunnen zijn waarmee u rekening moet houden naarmate u ouder wordt.

Je wilt tijdens je pensionering niet op een plek zijn waar je heel veel werk moet doen om je investeringen te behouden, want op een bepaald moment met pensioen hebben veel mensen te maken met cognitieve risico's, zegt ze. We raden u aan uw rekeningen te consolideren.

Vertrouw op de professionals

De kans is groot dat u, als u dit leest, geen expert op het gebied van pensioenplanning bent. En hoewel het geweldig is om alles te leren over deze strategieën, wilt u toch hulp krijgen van een professional waarop u kunt vertrouwen. Sla het advies van vrienden, familie en online kennissen over die veelbelovende methoden om snel rijk te worden over - de recente GameStop-aandelenstormloop toonde aan hoe onvoorspelbaar de markten kunnen zijn, maar moedigde ook beginnende beleggers aan om snelle beslissingen te nemen.

Een advies: investeer niet op basis van posts op sociale media, zegt Eweka. Beleggen is als gokken, en voor alle goede verhalen die je hoort, zijn er nog veel meer slechte verhalen. Laat het in plaats daarvan aan de professionals over.