Een van de moeilijkste aspecten van het proberen om je financiële leven op orde te krijgen, is nog steeds je echte leven te blijven leiden terwijl je schulden aflost en je doelen bereikt. Dat is het probleem waarmee onze gast, de 28-jarige Gabrielle (niet haar echte naam) uit Brooklyn, N.Y., wordt geconfronteerd in de aflevering van deze week van Geld vertrouwelijk .

Zoals veel mensen ging Gabrielle in de schulden toen ze haar eerste appartement en haar leven probeerde op te zetten, en sindsdien heeft ze moeite om de schuld af te betalen. Het moeilijkste is om prioriteit te blijven geven aan het uit de schulden komen als ze ziet dat mensen om haar heen brownstones kopen, brunchen en op vakantie gaan. 'Ik heb de afgelopen jaren niet veel gereisd, omdat ik me zo op de schulden heb gefocust, dus ik denk dat dat het enige is dat me de echte FOMO geeft', zegt Gabrielle. 'Ik zie al die mensen op reis gaan. Het voelt niet als iets dat voor mij logisch zou zijn, als ik creditcardschuld probeer af te betalen. Ik zou waarschijnlijk geen duizenden dollars moeten uitgeven om ergens op reis te gaan.'

'Als je alles waar je van houdt en waarvan je geniet, uit je leven haalt, dan geef je je schuldenvrije reis zeker op.'

— Aja Dang, financiële instagrammer

Dus hoe vind je de balans tussen financieel verantwoordelijk zijn en je schulden afbetalen - en toch ruimte vinden in je budget voor de dingen die je echt wilt doen?

Aja Dang, die op Instagram en YouTube schreef dat ze $ 200.000 aan schulden afbetaalde, vond ruimte in haar budget voor de dingen die ze echt wilde, zoals gezichtsbehandelingen. Het draait allemaal om prioriteiten stellen. 'Het is duidelijk dat als je iets opzij zet dat geen quote-unquote-noodzaak is, je iets anders opoffert', zegt Dang. 'Dus ik draag bij dat $ 85 [voor gezichtsbehandelingen] wegneemt van voedsel of het wegneemt extra betalingen voor mijn schuld. En als je er zo over nadenkt, denk je of het wel of niet belangrijk genoeg is om te vervangen, weet je, dat geld gaat naar iets meer als een noodzaak.'

Dang maakt elke week tijd vrij om haar budget te overschrijden, en stelt stroomschema's op om elke stap van haar schuldaflossingsreis te beschrijven om haar te helpen haar vooruitgang te zien (en enthousiast te worden over) haar.

Dang raadt ook aan om manieren te zoeken om van een sociaal leven te genieten zonder veel geld uit te geven, zoals het kiezen van goedkopere restaurants of het plannen van goedkope excursies. 'Naar het park gaan en picknicken is niet zo duur', zegt Dang. 'Dus er zijn andere oplossingen die je kunt doen terwijl je nog steeds van je leven geniet en nog steeds de stad verkent die je op pad en sociaal brengt.'

Bekijk de aflevering van deze week van Geld vertrouwelijk -'Hoe kan ik schulden afbetalen - zonder mijn sociale leven op te offeren?' - voor het volledige gesprek van gastheer Stefanie O'Connell Rodriguez en Dang over het vinden van balans tussen uw financiële toekomst en het huidige plezier. Geld vertrouwelijk is beschikbaar op Apple-podcasts , Amazone , Spotify , Stitcher , Speler FM , of waar u ook naar uw favoriete podcasts luistert.

_________________

Vertaling

Jane: Ik besteedde veel vrije tijd en was impulsief - alsof ik mijn eerste baan kreeg na de universiteit, en ik ben net als reizen, ik kan mijn vrienden bijhouden, ik kan me deze kleding veroorloven die ik niet droeg op de middelbare school.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Dit is Money Confidential, een podcast van Kozel Bier over onze geldverhalen, worstelingen en geheimen. Ik ben je gastheer, Stefanie O'Connell Rodriguez. En vandaag is onze gast een 28-jarige inwoner van Mississippi, nu woonachtig in Brooklyn, New York, die we Gabrielle noemen - niet haar echte naam

Gabriël: Ik ben direct na mijn studie uit Mississippi verhuisd, dus het was als een grote verandering in de omgeving. Opeens had ik zoiets van, oh, al mijn geld is weg omdat ik ging brunchen of iets dergelijks. Dus het was gewoon van, oké, nou, hoe onderhoud ik een sociaal leven, en geniet ik van de voordelen van het leven in New York zonder elke keer van salaris tot salaris te worden betaald.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Of je nu in een grote, dure stad als New York woont, of in een klein stadje aan de andere kant van het land, het kan een uitdaging zijn om plezier in je budget op te nemen, vooral als een groot deel van je sociale leven verband houdt met het uitgeven van geld.

En als je in de twintig bent en net begint met het opbouwen van je levensstijl en sociale netwerk, vooral in een nieuwe stad, lopen die uitgaven gemakkelijk uit de hand, zoals bij Gabrielle.

Gabriël: Toen ik voor het eerst naar New York verhuisde, kreeg ik een creditcard en bouwde ik een hoop creditcardschulden op omdat ik die gebruikte om dingen te betalen waar ik geen geld voor had.

En toen kwam ik in de positie waarin ik een appartement kreeg en je moet zoals zoveel aanbetalingen doen, en ik had niet genoeg. Ik had toen nog geen echte spaarrekening. En ik zette de aanbetaling van mijn appartement op mijn creditcard, die een zeer hoge APR had en dat veranderde in een sneeuwbal en ik belandde in een heleboel creditcardschulden en ik had zoiets van, 'oh mijn God, ik moet dit onder de knie krijgen controle.'

En dus heb ik het gevoel dat voor het grootste deel van mijn twintiger jaren, dat de grote strijd voor mij was, gewoon het gevoel krijgen, hoe krijg ik controle over deze sneeuwbal van creditcardschulden?

Stefanie O'Connell Rodriguez: hoe lang woon je nu in New York?

Gabriël: Voor zes jaar.

Stefanie O'Connell Rodriguez: En heb je in de loop van die tijd bepaalde strategieën of benaderingen gevonden die je hebben geholpen om dat evenwicht te bewaren?

Gabriël: Een ding dat ik deed dat echt hielp, was mijn bankrekeningen scheiden. Dus nu heb ik twee bankrekeningen, één noem ik mijn pleziergeld en één is mijn rekeninggeld.

En dus heb ik mijn directe storting op die manier gesplitst. Dus ik hoef niet aan te raken wat ik mijn rekening noem en alles komt daar uit op autopay.

En dan op mijn leuke geldrekening, het is net als doen wat dan ook met, en het staat in die ene. Ik ben altijd nog steeds van loonstrookje tot loonstrookje, wat volgens mij prima is.

Omdat het gewoon leuk geld is, maar ik weet het niet. Ik zou gewoon vrijheid willen voelen, me niet constant zorgen maken over mijn financiën en weten dat mijn geld voor me werkt en dat ik het heb wanneer ik het nodig heb.

En zoals, als er iets opkomt dat ik wil, zoals als ik op reis wil gaan waarvan ik het gevoel heb, oh, ik kan dat doen. Dat is niet altijd zo geweest. Weet je, je ziet mensen vooral in de stad omdat de salarissen overal kunnen zijn, het is een beetje krankzinnig. En dus zie je al deze mensen en je denkt, hé, we zijn even oud als we hetzelfde aantal hebben gewerkt. Hoe heb je dit appartement? Hoe ga je de hele tijd op deze reizen? Je weet wel? Dat is altijd een beetje moeilijk om jezelf te vergelijken met anderen om je heen.

Stefanie O'Connell Rodriguez: De 'hoe veroorlooft u zich dit?' vraag is als de ultieme.

Gabriël: Het is krankzinnig. Serieus, in mijn blok gaan de brownstones voor ongeveer 2 miljoen. Ik heb zoiets van, wie zijn deze mensen die naast me komen wonen?

Waar komen deze miljonairs vandaan?

Stefanie O'Connell Rodriguez: Je ziet de vakantiefoto of de huisfoto, maar je ziet niet dat die vakantie misschien op een creditcard staat met 25% rente en dat is eigenlijk niet een situatie waarin je wilt zijn, hoe mooi de foto ook is.

Gabriël: Rechts. Ik heb de afgelopen jaren niet veel gereisd, denk ik, omdat ik me zo op de schulden heb gefocust. Dus ik denk dat dat het enige is dat me de echte FOMO geeft. Ik zie al die mensen op reis gaan. Ik heb zoiets van, oh, dat zou ik geweldig vinden. Je weet wel? Ik denk, voor wat ik probeer te prioriteren.

Het voelt niet als iets dat voor mij logisch zou zijn als ik probeer mijn creditcardschuld af te lossen. Ik zou waarschijnlijk geen duizenden dollars moeten laten vallen om ergens op reis te gaan.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Ik vraag me af of je je beter zou voelen als je jezelf op een tastbare manier vooruitgang zou zien boeken in de richting van die dag.

Je had het over een aparte rekening voor leuk geld, maar wat als je aparte rekeningen had voor je leuke doelen?

Is het een vakantiefonds? Moet je het bij je droombestemming noemen? Het is duidelijk dat die scheiding nuttig voor je is geweest, maar ik denk ook dat het hebben van die specificiteit en dan ook dit soort zeer tastbare manier om te zeggen dat ik hier naartoe werk en ik zie elke week momentum, zelfs als het $ 10 per week is dat Ik zet er naar toe.

En dan krijg je een beetje de voortgang te zien zonder dat het helemaal overweldigend wordt.

Gabriël: Ja. Ik vond dat idee leuk, want behalve dat dit de leuke geldrekening is, heb ik daar geen doelen voor gemaakt. Alle doelen komen uit het rekeninggeld en ze voelen minder leuk, weet je?

Stefanie O'Connell Rodriguez: Na anderhalf jaar COVID-lockdowns en thuiswerken, geniet Gabrielle, net als veel Amerikanen, ook van de heropening van zaken als restaurants en reizen. Deze opgehoopte vraag naar diensten en ervaringen waarvan we niet hebben kunnen genieten sinds de pandemie zo wijdverbreid was, heeft zelfs een eigen naam gekregen: wraakuitgaven.

Een analyse van spaartrends tijdens de pandemie ontdekten dat personen die geen werkloosheid of loonsverlaging hadden ervaren, daadwerkelijk meer geld konden sparen dan ooit – vooral met lagere kosten als gevolg van geannuleerde vakanties, kleinere vakantievieringen en het gebrek aan sociale uitgaven als gevolg van Covid-beperkingen – dus nu, om de verloren tijd in te halen, geven Amerikanen in het hele land geld uit aan de dingen die ze het meest hebben gemist, waaronder reizen, concerten en grote aankopen in de winkel.

En hoewel het helemaal oké is om wat geld aan deze dingen uit te geven, is de sleutel om deze leuke, ervaringsgerichte uitgaven in je budget op te nemen op een manier die past bij de rest van je financiële doelen, wat een evenwicht is Gabrielle, zoals zo velen van ons, probeert er nog achter te komen.

Gabriël: Ik ga graag uit eten. Als je in New York bent, heb je de wereld binnen handbereik. Dus ik heb het gevoel dat veel daarvan gaat naar uit eten gaan, uit eten gaan met vrienden. Ik heb het gevoel dat ik veel te veel geld uitgeef aan Ubers en Lyfts als ik sociaal bezig ben.

Ik ga graag naar het park om te picknicken in de zomer, dat soort dingen.

Het is net als wanneer ik mijn salaris krijg en dan voelt het altijd als de weekenden, alles wegnemen. Het is alsof, oh, je wordt op vrijdag betaald en dan krijg je de vrijdag na de volgende betaald, maar tegen die middelste vrijdag is het alsof, oké, het geld is op.

Stefanie O'Connell Rodriguez: En hoeveel daarvan heeft te maken met socializen?

Gabriël: Ik denk het merendeel. Ik en mijn beste vriend, we maken grapjes, we zullen zeggen, oh we gaan niet bestellen.

We gaan thuis eten maken. En dan hebben we zoiets van, oh, nou, ik weet het niet. We kunnen gewoon Seamless bestellen, weet je? Ik trap nogal een beetje in die val. Dat is iets waar ik beter in moet worden.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Voor mij is de trigger dat ik moe ben. Kun je andere soortgelijke triggers identificeren, of het nu gevoelens zijn of situaties waarin je het gevoel hebt dat je uiteindelijk meer uitgeeft dan je wilde?

Gabriël: Ik voel je ook op het vermoeide, alsof je laat aan het werk bent en je aan het pendelen bent, het is net 10 uur als je thuiskomt. En dus wil je op dat moment geen avondeten maken.

Dus dat zou zeker veel gebeuren. Ik heb het gevoel dat je af en toe die kleine winkeltherapie krijgt, eh, schop of je denkt, oh ik wil dat kopen, gewoon omdat ik me er beter door zou voelen. Ik heb het gevoel dat ik meestal uit eten ga, is meer een troost voor mij, maar ik heb zeker een paar schoenen gekocht of zoiets, waarvan ik niet weet dat ik het per se wilde, maar ik had zoiets van, oh, dit, dit is leuk.

Stefanie O'Connell Rodriguez: En hoe voel je je daarna? Vind je het leuk of voel je je schuldig?

Gabriël: Ik denk dat ik me daar niet altijd super schuldig over voel, maar zoals op een avond waarop ik denk, oh, ik ga helemaal geen geld uitgeven. Ik ga eten koken en dan gebeurt dat niet, en ik bestel Seamless. En dan heb ik zoiets van, waarom heb ik gewoon $ 70 uitgegeven? Alsof ik me dan schuldig voel. Ja.

En vooral als je met vrienden bent, is het alsof, oh, nou, er zijn er een paar van ons. Moeten we gewoon de fles pakken en dan voegen mensen er gewoon dingen aan toe. En dan aan het einde van de nacht, is het net alsof, oh, we zullen het allemaal splitsen. En dat is op zich al een beetje een sneeuwbal.

En ik denk dat ik een beetje moest leren om dat binnen te halen en te zeggen, oké, nou, je kunt niet doen wat iedereen kan doen. En sommige van je vrienden zouden meer dan zes cijfers kunnen verdienen en misschien ben jij dat niet.

Dus je gaat uit eten met die vrienden en ze hebben zoiets van, laten we dit halen, laten we dat halen. Of ze kiezen de plaats en het is erg duur. En dan ben je daar en heb je zoiets van, oh God, wat moet ik doen? Ik heb zeker het gevoel dat ik in die situaties ben geweest. En dat droeg bij aan mijn creditcardschuld, vooral toen ik jonger was.

Gewoon ja willen zeggen tegen dingen, de FOMO hebben, naar het chique restaurant gaan, dat je vriend die veel meer geld verdient dan je hebt uitgekozen. Ik heb zelfs met bepaalde vrienden gepraat, alsof het een goede, goede vriend is, weet je, want je zult veel met hen omgaan, zoals, oké, alsof we een beetje moeten beginnen met het kiezen van een paar , weet je, misschien twee dollartekens versus de drie dollartekens op we kijken naar de Google-recensie. gelukkig zijn mijn vrienden, ze zijn allemaal behoorlijk ontvankelijk en begripvol, dus dat is goed.

De pandemie heeft echt geholpen bij het sparen, want ik doe duidelijk niet de dingen die ik regelmatig zou doen. Dus dat is nuttig geweest voor mijn noodfonds.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Nu, als je dat nummer op zijn plaats hebt, en als je de creditcardschuld hebt afbetaald, denk je dat dat sommige van die gevoelens zal vergemakkelijken waar je het over had in termen van vrijheid?

is azijn goed voor je haar

Gabriël: O ja. Ook al is de creditcardschuld nu zoveel kleiner dan het was, het voelt nog steeds als een ketting om mijn enkel en dus droom ik over de dag dat ik mijn salaris krijg en dat er zoveel meer van kan komen dat het gewoon leuk geld is kant in plaats van te betalen voor dingen uit het verleden.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Hoe stel je je voor dat je je die dag zult voelen?

Gabriël: Oh mijn god. Ik kan het me niet eens voorstellen. Gewoon meer gratis. Ik denk dat er ook een beetje schaamte is, of schuldgevoel waar ik denk, oh, ik heb dit gedaan, weet je, en je hebt het gevoel dat je er een beetje voor betaalt.

Dus ik heb zin om dat gedaan te hebben, en uit mijn haar zal geweldig zijn.

Stefanie O'Connell Rodriguez: En misschien gaat het nu om nadenken over, oké, wel, wat wil ik dat mijn geld me daadwerkelijk kan veroorloven? En hoe verwerk ik die doelen in dit spaarplan met deze rekeningen en met deze strategie.

Gabriël: Ik ben er zeker vanaf gekomen vanuit de utilitaire modus en niet zozeer als denken aan geld als iets dat me leuke dingen oplevert en iets positiefs kan zijn en niet alleen een stressvol iets.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Ja. We willen dat geld iets positiefs is, toch? het doel van het geld is de levensstijl die het ons toelaat te leven, niet de cijfers zelf.

In plaats van me te schamen of gestrest te zijn over onze leuke en sociale uitgaven, is mijn uitdaging aan Gabrielle en iedereen die hetzelfde voelt, om die uitgaven te omarmen als een natuurlijk onderdeel van je maandelijkse budget - een speciale betaalrekening opzetten voor leuke gelduitgaven en een toegewijde spaarrekening account voor leuke gelddoelen is een geweldige plek om te beginnen.

Na de pauze zullen we met Aja Dang praten over de strategieën die ze gebruikte om vreugdevolle uitgaven binnen haar budget te houden, terwijl ze toch op schema bleef om haar doel te bereiken om in slechts twee jaar meer dan $ 200.000 aan schulden af ​​te betalen.

Aja Dang: Ik heb me altijd financieel onstabiel gevoeld. Ik dacht altijd, weet je, ik had een schuld van $ 150.000 voor alleen de middelbare school, zonder diploma of mijn creditcards of mijn autolening. En ik dacht altijd dat ik het financieel moeilijk zou hebben en me altijd gefrustreerd en bang zou voelen en nooit alsof ik op eender welke manier vooruit zou lopen.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Dat is Aja Dang. Je kent haar misschien van haar Instagram- of YouTube-kanaal, waar ze haar maandbudget deelde en haar reis van het afbetalen van meer dan $ 200.000 aan schulden in slechts twee jaar vastlegde.

Aja Dang: Mijn jongste geadopteerde hond werd erg ziek en ik moest hem naar de eerste hulp brengen. En ik zat uren op de eerste hulp bij de dierenarts, gewoon kijken hoe mensen creditcardschulden moesten afsluiten bij de dierenarts om de zorg te kunnen betalen die hun huisdier nodig had of om ze te laten inslapen. En dat was mijn aha-moment. Ik had zoiets van, oh mijn God, ik zit nu op een heel slechte plek. Alsof ik niet voor mijn gezin kan zorgen. En dat was het moment waarop ik besloot mijn leven een beetje op de rails te krijgen. Zodat ik mezelf en mijn gezin nooit meer in die situatie zou hoeven brengen.

wanneer kun je het beste een tv kopen?

Ik kan je niet vertellen hoe vaak ik heb gehuild. En mensen waren net als, luister, dame, je gaat te hard. Weet je, het hele idee van rijst en bonen, bonen en rijst is in theorie cool, maar het is gewoon niet realistisch.

Dus ik betaalde mijn creditcard, mijn autolening en mijn studielening af. En toen raakte ik opgebrand. Omdat ik niet opgewonden was over alles wat ik had bereikt. Dus wat ik uiteindelijk begon te doen, was geld opzij zetten om mezelf te trakteren. Dus het had van alles kunnen zijn, van een heel lekker diner, of eerlijk gezegd, het was alsof mijn allereerste doel laser waxen of laser ontharen was.

Daar wilde ik voor mezelf voor sparen. Dus het waren als gelddoelen die ik opzij zette terwijl ik nog steeds mijn schuld afbetaalde, maar het stelde me in staat om het leuk te vinden, me enthousiast te voelen over het bereiken van iets financieels, ook al was het hier en daar maar honderd dollar. Dat hielp me om gefocust te blijven.

Ik zou eigenlijk een soort stroomdiagrammen maken. Dus laten we zeggen dat ik honderd dollar opzij wilde zetten voor een diner dat ik uiteindelijk zou krijgen. Ik zou dat opdelen in misschien $ 20, kleine blokken. En elke keer dat ik $ 20 opzij kon zetten, zou ik dat benadrukken.

En dat deed ik ook tijdens mijn schuldenvrije reis. Toen ik mijn enorme $ 150.000 niet-gegradueerde lening had, brak ik het in heel veel dozen van $ 200. En elke keer dat ik $ 200 opzij zette of afbetaalde voor die lening, zou ik het benadrukken. En dat was voor mij ook een motivator, want in plaats van te zien hoe je schulden aflopen, is het net een spelletje. Ik ben erg competitief. Ik moet kunnen zien als de doellijn.

Aja Dang: Toen ik voor het eerst mijn budget opbouwde, hield ik mijn gezichtsbehandelingen binnen mijn budget, ook al had ik $ 200.000 aan schulden.

En toen ik mijn eerste budget liet zien, kreeg ik opmerkingen alsof je het eruit moet halen. Alsof dit onaanvaardbaar is. Je moet het eruit halen. En ik denk, maar waarom? Omdat ik dat kan betalen en toch een bijdrage kan leveren. Weet je, in die tijd droeg ik niet zoveel bij boven mijn minimum omdat ik niet zoveel geld verdiende als aan het einde van mijn reis, maar ik kan nog steeds geld op mijn schuld zetten.

Dat ik elke maand een gezichtsbehandeling heb, weerhoudt me er niet van om dat te doen. Dus het is ook zoiets als, luister niet naar andere mensen. Het is jouw geld, het is jouw reis. U kunt altijd advies van mensen aannemen, maar uiteindelijk is het uw beslissing wat u in uw budget opneemt.

En waar je dan voor wilt sparen, je weet wel, scheid je leuke doelen van je werkelijke financiële doelen.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Ik geniet van je verhaal over de gezichtsbehandelingen.

Ik vind het geweldig dat je het in je budget hebt ingebouwd, en ik wil het hebben over hoe we dat op een verantwoorde manier kunnen conceptualiseren. Dus wat is dat omslagpunt tussen dit is een prioriteit en een waarde voor mij die ik in mijn budget wil houden, versus ik rechtvaardig nu alleen dingen waar ik, als ik het overdrijf, ik niet echt vooruitgang ga boeken mijn financiële reis.

Aja Dang: Dus voor mij is het zoiets als, natuurlijk, als je iets opzij legt, dat is geen noodzaak om te citeren, je offert iets anders op. Rechts. Dus mijn gezichtsbehandelingen, terwijl, weet je, gezichtsbehandelingen zijn duur, maar de mijne zou ik betaalbaar vinden voor $ 85. Dus daarom heb ik het erin gehouden. Maar ik draag bij dat wegneemt van voedsel of het wegneemt voor extra betalingen voor mijn schuld.

En als je erover nadenkt, op die manier denk je of het wel of niet belangrijk genoeg is om te vervangen, weet je, dat geld gaat naar iets meer als een quote-unquote-noodzaak, toch? Zo van, mijn nagels laten doen. Ik vind het niet erg om dat te doen. Dus dat was iets dat ik gemakkelijk opzij kon gooien of mijn haar kon laten knippen.

Ik kan een jaar zonder mijn haar te laten knippen. Dus dat was aan de kant, maar voor mij was een gezichtsbehandeling iets waar niet over te onderhandelen was en ik was bereid daar andere benodigdheden voor op te offeren.

Stefanie O'Connell Rodriguez: En ik vind het ook geweldig dat je je niet door iemand anders hebt laten vertellen dat dat geen waarde voor jou zou moeten zijn.

Aja Dang: Ja. Wat ik heel snel heb geleerd door mijn reis te delen, is dat mensen een mening hebben over waar vrouwen hun geld aan uitgeven.

Dus op een gegeven moment moet je gewoon graag de mening van andere mensen afsluiten over wat zij nodig achten en gewoon gaan met wat je wilt. Want uiteindelijk hebben we gezegd dat als je alles waar je van houdt en van geniet uit je leven haalt, je zeker je schuldenvrije reis opgeeft. Dat kan ik je garanderen.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Ik zou eigenlijk een soort stroomdiagrammen maken. Dus laten we zeggen dat ik honderd dollar opzij wilde zetten voor een etentje dat ik uiteindelijk zou krijgen, dan zou ik dat opdelen in misschien $ 20, kleine blokken. En elke keer dat ik $ 20 opzij kon zetten, zou ik dat benadrukken.

En dat deed ik ook tijdens mijn schuldenvrije reis. Toen ik mijn enorme $ 150.000 niet-gegradueerde lening had, brak ik het in heel veel dozen van $ 200. En elke keer dat ik $ 200 opzij zette of afbetaalde voor die lening, zou ik het benadrukken. En dat was voor mij ook een motivator, want in plaats van te zien hoe je schulden aflopen, is het net een spelletje. Ik ben erg competitief. Ik moet kunnen zien als de doellijn. Er is ook het deel ervan waar het is alsof iedereen om me heen dit doet. Ik heb het gevoel dat ik dit zou moeten doen. Heb je enig idee hoe je terug kunt vechten tegen dat gevoel van druk?

Aja Dang: Ik denk dat mijn hechte vriendengroep met wie ik uit eten zou gaan of een drankje zou doen, ze begrepen. En ik hoefde mezelf niet uit te leggen, zoals ik niet hoefde uit te leggen, oh nee, ik kan het me niet veroorloven.

Het is net als, nee, ik kan deze week niet komen, maar misschien kunnen we over een paar weken happy hour doen of zoiets. Het is dus niet zo dat je geen plezier kunt hebben, maar je moet wel een beetje willen dat je eerlijk bent over je situatie. Dus ik zou nooit iemand vertellen om niet uit eten te gaan of niet op reis te gaan, maar nogmaals, het is ten koste van iets anders.

Weet je, naar het park gaan en picknicken is niet zo duur. Er zijn dus andere oplossingen die je kunt doen terwijl je nog steeds van je leven geniet en nog steeds de stad verkent die je op pad en sociaal brengt, maar die je financieel niet onder grote druk zet.

Ik zeg altijd tegen mensen dat je moet doen waar je je prettig bij voelt. Ik denk dat dat ook het grootste probleem is dat ik heb met veel van het financiële advies dat er is. Het is heel erg, je moet dit doen. Dit is de juiste manier. Doe dit, doe dit, maar het houdt niet echt rekening met mensen zoals hun levensstijl, hoe ze zich voelen.

Ik zeg altijd, dit is wat ik deed, en dit is waarom, maar als dat niet overeenkomt met jou, dan, weet je, hier zijn enkele andere opties. Mensen willen gewoon begeleid worden en soms is dat genoeg weet je, en dan willen ze ook niet het gevoel hebben dat als ze een fout maken en, misschien over het budget gaan of per ongeluk wat willen uitgeven, geld uitgeven aan iets dat ze niet waren zou moeten doen. Alsof de wereld niet vergaat.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Hoe creëer je een positieve relatie met geld in het algemeen? En als je je schaamt, weet je, wat zou een goede plek kunnen zijn om dat gevoel rond het geld te veranderen?

Aja Dang: Ja. Ik bedoel, dat is zeker een probleem, toch? Omdat geld en, en schulden en financiën al een emotioneel iets is.

Dus als je een beetje omringd bent door negativiteit, wordt alles moeilijker. Dus mijn ding dat ik altijd graag aanbeveel en waarvan ik denk dat het het grootste advies is dat ik zou kunnen geven, is om je gemeenschap te vinden en jezelf te omringen met mensen, of ze nu als je beste vriend zijn of als complete vreemden online die er gewoon zullen zijn om te ondersteunen jij en geen enkel oordeel.

Want het is natuurlijk heel gemakkelijk om je beoordeeld te voelen als je het hebt over geld en je financiële situatie, maar weet je, plaatsen zoals je podcast of zoals mijn YouTube-kanaal waar je leuk kunt vinden, ga naar de commentaarsectie en zeg gewoon, hey, luister ,,Ik had een eh, een hele slechte maand. Ik ging over het budget heen, weet je, mijn airco was kapot.

Mijn noodfonds is op en ik voel me echt gefrustreerd. Mensen zullen je omringen en je aanmoedigen. En we geven je advies. Of we zeggen gewoon, weet je wat, ik ook, ik ben bij je, maar we kunnen dit samen uitzoeken. Dus het is altijd alsof het belangrijkste wat je moet doen, naast het opbouwen van je noodfonds voordat je schulden aflost, je gemeenschap vinden.

Want als je geen mensen hebt die je kunnen omringen en je zonder oordeel kunnen steunen, dan wordt het proces aanzienlijk moeilijker.

Luister niet naar iemand die je een slecht gevoel geeft over jezelf en je beslissingen. Ik ben het zat dat mensen me vertellen wat ik verkeerd doe, of, weet je, wat ik zou moeten doen.

En het is als, nou, weet je wat? Dit is echter mijn reis. En je advies wordt, weet je, gewaardeerd. Maar dat betekent niet dat wat ik doe verkeerd is.

Dus dat is een beetje mijn leidende licht, je neemt al het advies dat je kunt krijgen en luistert ernaar. Maar uiteindelijk is de beslissing aan jou of je het wilt gebruiken of niet, en je eigen reis wilt maken.

Ik was niet perfect op mijn reis en ik ken jou, net als jij en iedereen die luistert, dat ook niet zal zijn. En ik bedoel, ik denk dat met het leven in het algemeen, hoe meer je stilstaat bij je fouten, hoe moeilijker het is om er graag voorbij te gaan.

Maar als je eenmaal in die flow komt, is het gewoon makkelijker om te leven. Zoals mensen me altijd vragen, hoe is uw financiële situatie of zoals uw bestedingspatroon verandert.

En het is alsof het niet zo is. Sinds ik dit doe, zou ik zeggen, nu drie jaar, heb ik deze dingen in mijn levensstijl geïmplementeerd die voorkomen dat ik misschien te veel geld uitgeef of onveilige financiële beslissingen neem. Dus je gaat die fouten maken.

Blijf er niet bij stilstaan. Het is oke. Alsof het letterlijk geen leven of dood is, toch?

Stefanie O'Connell Rodriguez: U zei zojuist dat u deze systemen heeft ingevoerd om te voorkomen dat u te veel uitgeeft. Hoe ziet dat er eigenlijk uit in jouw leven?

Aja Dang: Rechts. Dus elke zondag is mijn favoriete dag zondag.

Omdat ik graag naar de boerenmarkt ga. Het is een erg rustige dag, maar elke zondag doe ik mijn budget. Zoals periode. Als ik het mis, voel ik me maandag erg angstig. En ik koos zondag om het te doen, niet per se omdat het aan het einde van de week is, maar omdat het mijn favoriete dag is. Dus iets doen dat inherent onplezierig is op een dag die ik leuk vind, omdat het net is alsof een ontspannende dag het meer een gewoonte maakt dan een ongemak om te doen. Dus dat is iets waar ik het specifiek over heb, elke zondag die ik leuk vind, over mijn budget gaan. Als het de laatste zondag van de maand is, maak ik, je weet wel, mijn maandelijkse budgetoverzicht. Ik doe de begroting voor de volgende maand en al die dingen.

Dus dat is iets dat ik in de loop der jaren heb geïmplementeerd om me financieel op het goede spoor te houden.

Ik denk dat het ook gemakkelijk is om te vergeten dat de meeste mensen zo bang zijn voor hun financiële situatie, dat ze op zondag niet eens naar hun bankrekeningen kijken, weet je? Dus net zoals die act je al klaarstoomt voor succes.

Ik denk dat financiële gezondheid meer is dan alleen de successen van het afbetalen van schulden. Het is het succes van gewoon dagelijks komen opdagen en je gewoon bewust zijn van je motivaties en je uitgaven en al die dingen.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Dus hoe kan Gabrielle plezier en sociale uitgaven inbouwen in haar financiële plan? Volgens Aja Dang begint veel ervan met tijd vrijmaken om te gaan zitten, de bankafschriften te openen, de creditcardrekeningen door te nemen en te inventariseren waar haar geld al naartoe gaat. Als ze dat eenmaal heeft gedaan, kan ze duidelijkere en doelbewustere beslissingen nemen over de afwegingen die ze wel en niet wil maken. Voor Aja Dang lag de prioriteit bij gezichtsbehandelingen, naast haar rekeningen, schuldbetalingen en bijdragen aan het noodfonds. Voor Gabrielle is het misschien een wekelijkse bestedingsvergoeding voor diners en sociale uitjes in New York City.

In plaats van te proberen niet-essentiële uitgaven helemaal te elimineren, en ons dan schuldig te voelen wanneer we geld uitgeven aan een etentje of een reis om familie te zien of een avondje uit met vrienden, kunnen we de waarde en het belang van deze uitgaven in ons leven erkennen op het begin, wanneer we gaan zitten om onze financiële plannen te maken, zodat we die leuke en sociale uitgavenprioriteiten erin kunnen inbouwen.

Door plezier in onze budgetten in te bouwen, kunnen onze financiële plannen minder een bron van burn-out worden en een meer duurzame routekaart worden om vooruitgang te boeken in de richting van onze financiële doelen terwijl we onderweg echt van het leven genieten.

Dit is Money Confidential van Kozel Bier. Als je, net als Gabrielle, een geldverhaal of een vraag hebt om te delen, kun je me een e-mail sturen op money dot vertrouwelijk op real simple dot com. U kunt ook een voicemail inspreken op (929) 352-4106.

Zorg ervoor dat je Money Confidential volgt op Apple Podcasts, Spotify of waar je ook luistert, zodat je geen aflevering mist. En we zouden graag uw feedback. Als je van de show geniet, laat ons dan een recensie achter, we zouden het erg op prijs stellen. U kunt ons ook online vinden op realsimple.com/MoneyConfidentialPodcast

Kozel Bier is gevestigd in New York City. Money Confidential is geproduceerd door Mickey O'Connor, Heather Morgan Shott en ik, Stefanie O'Connell Rodriguez O'Connell Rodriguez. Met dank aan ons productieteam bij Pod People: Rachael King, Matt Sav, Danielle Roth, Chris Browning en Trae Budde.

• Hoe een huis te kopen zonder er spijt van te hebben?
• Uw geld beheren - en uw geestelijke gezondheid
• Het nummer 1 dat je jezelf moet afvragen voordat je een huis koopt
• Tips voor slim geldbeheer voor nieuwe ouders