De meeste mensen hebben een magisch getal in hun hoofd als ze met pensioen gaan. Misschien ben je snel op weg om je pensioen vast te leggen en met pensioen te gaan op je 55e. Of misschien hoop je met pensioen te gaan als je kleinkinderen hebt, wanneer dat ook mag zijn. Misschien ben je nog niet geïnteresseerd in pensioen en hoop je tot ver in je jaren '60 en '70 te werken.

Al die leeftijden kunnen werken, zolang je het onderzoek hebt gedaan om er zeker van te zijn dat ze passen bij je huidige spaargeld en investeringen. Experts zeggen dat het kiezen van de juiste pensioenleeftijd vereist dat uw diverse pensioenportefeuille overeenkomt met de realiteit van bepaalde activa, zoals sociale zekerheid en Medicare. Het kiezen van de juiste leeftijd hangt dan af van het in rekening brengen van al deze dingen in uw eigen persoonlijke situatie.

gerelateerde items

Schat je levensduur

Het is morbide, maar pensioenplanning komt neer op uw levensduur. Daarom moeten al uw plannen in de eerste plaats rekening houden met deze realiteit.

Terry Savage, een nationaal gesyndiceerde financiële columnist en auteur van De wrede waarheid over geld, stelt voor om een ​​online quiz te doen om te beginnen. Ze was verrast om te horen dat een quiz haar levensduur tot in de 90 schatte. Als u aan het budgetteren bent geweest met het idee dat u 15 tot 20 jaar geld nodig heeft, moet u misschien nog eens nadenken.

Vroeger was je pensioen goed voor je, maar als je nu op je 65ste met pensioen gaat, heb je misschien nog 30 jaar te leven, zegt Steve Bogner, directeur van een vermogensbeheerbedrijf in New York City. Dat is een veel langere periode waarop je je moet kunnen voorbereiden.

kook zoete aardappelen met schil aan of uit

Houd er ook rekening mee dat het geld dat u nu spaart, in die periode van 30 jaar aan waarde zal verliezen met inflatie. Dat betekent dat uw spaardoelen die veranderingen moeten weerspiegelen.

Kijk naar de regels

Helaas kun je op geen enkele leeftijd besluiten om met pensioen te gaan en te verwachten dat bepaalde potten met geld voor je beschikbaar komen. Als u de juiste leeftijd kiest, moet u ervoor zorgen dat deze tijdlijnen op één lijn liggen, zodat u zonder boetes kunt verzilveren.

Je moet met pensioen gaan op de leeftijd dat je genoeg inkomen en vermogen hebt om je levensstijl te behouden totdat jij en je partner overlijden, zegt Shelly-Ann Eweka, directeur financiële planningsstrategie bij financiële dienstverlener TIAA.

hoe je de kamer fris laat ruiken

Houd dus rekening met deze belangrijke leeftijden.

Het magische getal om te nemen 401 (k) distributies zonder straffen is 59 1/2. U kunt op 62-jarige leeftijd socialezekerheidsuitkeringen krijgen, maar als u wacht tot de leeftijd van 67, zullen uw betalingen hoger zijn. De meeste pensioenen gaan in op 65-jarige leeftijd, maar bij andere kunt u vroeg beginnen, op 55-jarige leeftijd. Medicare is over het algemeen ook beschikbaar vanaf 65-jarige leeftijd.

Terwijl u zich voorbereidt om met pensioen te gaan, kunt u zien hoe deze leeftijden zich opstellen. Als u met pensioen wilt gaan voordat al deze voordelen voor u beschikbaar zijn, is dat nog steeds een optie - u hoeft alleen wat extra werk te doen om ervoor te zorgen dat uw persoonlijke middelen eventuele hiaten in de dekking kunnen overbruggen.

Stel jezelf de vraag: ‘Hoeveel sociale zekerheid heb ik? Hoeveel inkomen heb ik nodig? Hoe zit het met pensioenen?’ zegt Ewekwa. Dan, 'hoeveel vermogen heb ik, en zal dat me dat gegarandeerde inkomen geven plus genoeg geld opnemen om het vol te houden tot ik overlijd?'

hoe lang kan pompoentaart in de koelkast blijven

In veel opzichten kan budgetteren om deze kosten te dekken aanvoelen als een raadspel. Spaar te veel en uw overtollige middelen zullen waarschijnlijk ten goede komen aan uw erfgenamen. Maar spaar te weinig en u zou een last kunnen zijn voor diezelfde begunstigden.

Sommige mensen kunnen het zich veroorloven om op 59-jarige leeftijd met pensioen te gaan, maar willen doorwerken tot 70, en dat is prima. Het punt is dat je de cijfers hebt gehaald, zegt Eweka. Probeer niet te stoppen met werken voor de leeftijd waarop u die levensstijl kunt volhouden die u wilt.

Denk aan uw specifieke financiën

Helaas is er geen rond getal waar iedereen naar kan streven om een ​​soepel pensioen te garanderen. Uw specifieke behoeften zullen sterk verschillen van die van uw buren of uw familieleden.

Een manier om op de hoogte te blijven, is door jaarlijks uw pensioen op te volgen. Bogner stelt voor om gratis online tools te gebruiken om de toekomst van uw beleggingen te voorspellen op basis van de huidige omstandigheden.

Het is erg belangrijk om ten minste jaarlijks een forensische analyse van uw pensioensituatie te doen, zegt hij. Sluit gewoon de cijfers aan en gebruik de modellen en probeer erachter te komen wat echt de juiste oplossing voor u is.

Uw omstandigheden zullen sterk variëren op basis van: waar je ervoor kiest om met pensioen te gaan en of je kinderen naar de universiteit laat gaan of van plan bent een vakantiehuis te kopen of bijvoorbeeld te verkleinen, en of je medische voordelen krijgt via zoiets als Veteran's Affairs.

Ieders scenario zal voor hen uniek zijn, zegt Bogner.

ik word nergens meer enthousiast van

Voor meer persoonlijke aandacht, werk samen met een financieel planner om ervoor te zorgen dat u een duidelijk beeld heeft van uw gehele financiële situatie.

De juiste leeftijd is wanneer je het kunt betalen, zegt Eweka.

Neem een ​​beslissing die een comfortabele levensstijl mogelijk maakt

Bogner zegt dat het kiezen van de juiste pensioenleeftijd neerkomt op het plannen van de levensstijl die je wilt leiden.

Bij pensioenplanning draait alles om inkomensvervangingsratio's. Als ik nu $ 100.000 verdien en ik wil $ 70.000 [per jaar] met pensioen, dan moet ik vandaag 10 tot 15 procent van mijn huidige salaris sparen, zegt hij. We moeten uw beoogde percentage bepalen dat u met pensioen wilt en we gaan terug naar wat u nodig heeft om vandaag te beginnen met sparen.

rode wijn met een hoog alcoholgehalte

Natuurlijk is het het beste om te beginnen met plannen voor pensionering in je jaren '20 en '30, zegt Bogner, om je investeringen in de loop van de tijd te laten toenemen en jezelf te beschermen tegen eventuele neergang in de markt. Als u geen pensioen heeft gepland of niet genoeg heeft gespaard, bereikt u mogelijk uw pensioenspaardoelen niet.

Dit is waar versoepeling van het pensioen een optie voor u kan zijn. Annette Hammortree, eigenaresse van Financiële diensten van Hammortree in Crystal Lake, Illinois, noemt het je een weg naar je pensioen organiseren. Veel van haar klanten kiezen ervoor om door te gaan werken na pensionering uit hun loopbaan. Hierdoor blijven ze actief, blijft het geld binnenstromen en kan het de kloof helpen overbruggen om in aanmerking te komen voor sociale zekerheid.

Stel dat je nu pas 63 bent, zegt Hammortree. Laten we vanuit het perspectief van de cashflow eens kijken of we u de komende vijf jaar uit één baan en transitie kunnen halen. Misschien verdien je nu $ 150.000, maar je zou ergens $ 80.000 kunnen verdienen als je bereid bent om het een paar jaar langer te doen.

Door uw pensioengerechtigde leeftijd te verhogen - maar toch uw werkuren een beetje terug te draaien - moet u iets langer wachten om volledig met pensioen te gaan, maar uw pensioenjaren zullen er des te comfortabeler voor zijn.