Schulden komen veel voor. In feite is een recente studie onthulde dat 80 procent van de Amerikanen een matige tot aanzienlijke bedrag aan schuld - elk meer dan $ 92.000 waard. En hoewel de oorzaak van de schuld varieert, zijn sommige mensen dat wel schulden aan hypotheekverstrekkers , anderen zijn medische of creditcardaanbieders verschuldigd of studiefinanciering — de wortel van de schuld doet er niet toe. Niet echt. Omdat schuld schuld is; het is verschuldigd geld. Maar bestaat er zoiets als 'goede schulden'? Volgens Lisa Smith van Investopedia , er bestaat een goede schuld, maar het is niet helemaal zwart-wit.
hoe een kogeldop schoon te maken
'Er is zeker een argument dat geen enkele schuld een goede schuld is', zegt Smith. 'Maar geld lenen en schulden aangaan is de enige manier waarop veel mensen het zich kunnen veroorloven om belangrijke zaken als een huis te kopen. Hoewel dit soort leningen meestal te rechtvaardigen zijn en waarde bieden aan de persoon die de schuld aangaat, is er een ander uiteinde van het spectrum dat te maken heeft met schulden die onzorgvuldig worden aangegaan. Hoewel het gemakkelijk is om onderscheid te maken tussen deze twee uitersten, zijn sommige andere schulden moeilijker te beoordelen.'
Historisch gezien zijn schulden verdeeld in twee categorieën: goede schulden en slechte schulden. Maar 'niet alle schulden kunnen natuurlijk zo gemakkelijk als goed of slecht worden geclassificeerd', voegt Smith eraan toe. 'Vaak hangt het af van je eigen financiële situatie of andere factoren. Bepaalde soorten schulden kunnen goed zijn voor sommige mensen, maar slecht voor anderen.'
'Goede schulden worden gedefinieerd als schulden die zijn aangegaan voor een actief dat in waarde stijgt of uw vermogen om rijkdom op te bouwen vergroot', RJ Weiss , een gecertificeerd financieel planner, legt uit. 'Een goede schuld kan materieel zijn, zoals een woning, of immaterieel, zoals bij het afsluiten van een studielening.'
Veronderstelde 'slechte' schulden verwijzen echter naar schulden die uw financiële resultaten niet verbeteren, zoals creditcards, autoleningen of persoonlijke leningen/betaaldagleningen.
hoe je een squat goed doet
Soorten goede schulden
- Hypotheek(en)
- Home equity-leningen en/of kredietlijnen
- Studiefinanciering
- Leningen voor kleine bedrijven
Dit zijn natuurlijk oversimplificaties. Het onderscheid tussen goede en slechte schulden is veel genuanceerder. 'Niet alle huizen stijgen bijvoorbeeld in waarde en... onderwijs is niet altijd de investering waard ', zegt Wies. Als je bijvoorbeeld na je afstuderen geen baan kunt vinden, is het misschien niet logisch om tienduizenden dollars aan studieleningen te hebben. 'Wat tegenwoordig een goede schuld lijkt, kan inderdaad een slechte schuld zijn', voegt Weiss toe. 'Bij zowel goede als slechte schulden is er risico.' Er zijn echter voordelen aan het hebben van goede schulden.
'Goede schulden kunnen je helpen rijkdom op te bouwen', legt Weiss uit. 'Of dat nu is door uw vermogen om geld te verdienen te vergroten of door een vermogen te hebben dat in de loop van de tijd toeneemt, het idee met goede schulden is dat u op de lange termijn beter af zult zijn als u de schuld hebt aangegaan.' En Parvesh Benning , een financieel adviseur, is het daarmee eens en voegt eraan toe dat 'goede schulden u een hefboomeffect en verdere winsten geven, of het nu gaat om beleggingsrendementen of onderwijs.'
hoe kip schoon te maken voor het koken
Bovendien is geld lenen soms de enige optie. 'Niemand vindt het leuk om een aankoop en/of leasing van een auto te financieren, omdat we allemaal weten dat de auto in prijs daalt op het moment dat je hem bij de dealer uitrijdt', Pam Krueger, financieel adviseur en CEO en oprichter van Rijkdom , legt uit. 'Maar soms is het een noodzaak.'
Dus hoeveel schuld is een goede schuld? Hoewel er geen getal of verhouding is die voor iedereen werkt, biedt Krueger een benchmark: 'Als je schuld meer dan 40 procent van je totale inkomen bedraagt, wordt dat als hoog beschouwd', zegt Krueger. 'Hier kijken kredietverstrekkers bijvoorbeeld naar als je een hypotheek aanvraagt. Het is een basisnummer.' Maar dat betekent niet dat het het einde-all-be-all is.
Waar het op neerkomt: 'Schuld is relatief, situationeel en heel specifiek', zegt Benning. 'Kunt u de schuld gemakkelijk aflossen? Is het bij studieleningen een schuld die je binnen een redelijke termijn kunt aflossen?' Dit zijn allemaal factoren waarmee rekening moet worden gehouden bij het afwegen van de kosten-batenverhouding van schulden.
Maar wat er ook gebeurt, onthoud: uw schuld maakt u geen slecht persoon. Een deel ervan kan je zelfs helpen - en zelfs de 'slechte' schuld kan worden afbetaald, waarschijnlijk gemakkelijker dan je zou denken. Hier is een plek om te beginnen .
