Dankzij a omhoogschietende vastgoedmarkt t, uw huis is nu waarschijnlijk meer waard dan het ooit waard is geweest. Maar is uw inboedelverzekering op peil?

Voor huiseigenaren is het nu ook een goed moment om renoveren of toevoegen , aangezien de kans groot is dat de markt die investering die u in uw huis doet, ondersteunt. Maar het hele proces van renoveren brengt risico's met zich mee die al dan niet worden gedekt door uw woningverzekering.

Hier leest u waarom en hoe u de dekking van uw woningverzekering nu kunt bijwerken, zodat u weet dat u gedekt bent als er iets misgaat.

Doe een jaarlijkse beoordeling van de woningverzekering.

Voorstanders van consumenten en verzekeringsmaatschappijen zijn het over één ding eens: het is belangrijk om te beginnen met uw jaarlijkse opstalverzekering vanaf het begin bekijken. Hoe verleidelijk het ook is om uw bestaande polis bij te werken, risicofactoren veranderen sneller dan ooit.

Ja, uw huis is meer waard. Maar verwar de huidige marktwaarde van het huis niet met de vervangingswaarde, dat is wat de verzekering dekt. Met andere woorden: vertrouw niet op de laatste Zillow-schatting van de marktwaarde van uw huis om de hoeveelheid dekking te bepalen die u nodig hebt. U kunt niet zomaar de kosten van een renovatie optellen bij de eerdere waarde van uw huis en berekenen dat dit het bedrag is waarvoor u zich moet verzekeren.

Dit is waarom: Verzekering dekt de kosten van vervanging of reparatie van het huis op dezelfde plek... niet de kosten van het kopen van een nieuw huis op zijn eigen perceel. Zelfs als je huis zou afbranden, zou het land er nog zijn. Daarom zijn marktwaarden minder relevant dan je zou denken.

De belangrijkste factor is hoeveel het zou kosten om uw huis te vervangen of te herbouwen waar het zich bevindt. Op dat punt heb je geluk. Om in te schatten hoeveel het zou kosten, per vierkante meter, om uw huis te herbouwen waar het zich bevindt, onderzoek de huidige, lokale bouwkosten; de Nationale Vereniging van Huizenbouwers volgt deze en is een goede plek om uw onderzoek te starten.

Terwijl je de hele situatie bekijkt, moet je alle verbeteringen en toevoegingen die je onlangs aan het huis hebt aangebracht, bekijken, zegt Angi Orbann, vice-president persoonlijke verzekeringen bij verzekeringsmaatschappij Travellers.

'Als je belangrijke verbeteringen hebt aangebracht, zoals het afwerken van een kelder of het uitbreiden van de voetafdruk... voor dit soort veranderingen kan het nodig zijn om je dekkingslimieten te verhogen', zegt Orbann. 'Denk aan andere constructies op uw eigendom - als u een schuur, zwembad of vrijstaande garage heeft toegevoegd.' En vergeet niet om de kosten van nieuwe meubels, vloerkleden of kunst mee te nemen die nu in uw opgefriste of uitgebreide ruimte staan.

Update uw woonverzekering bij verbouwing.

Bespreek eerst de verzekeringsdekking met uw aannemer, want hoe zij het project beheren, heeft direct invloed op wat u tijdens het proces te verliezen heeft.

En onthoud: dit zijn dagen van legendarische vertragingen in de toeleveringsketen . Uw aannemer zal materialen willen kopen wanneer deze beschikbaar zijn - en er wordt van u verwacht dat u ruimte maakt of huurt om kasten, apparaten, hout en gipsplaten op te slaan. Als u materialen in uw garage opbergt, kunnen ze worden gestolen. Materialen die in uw kelder zijn opgeslagen, kunnen worden aangetast door schimmel- of waterschade. Vraag uw verzekeringsagent vooraf naar een tijdelijke aanvulling op uw polis die diefstal of verlies van materialen dekt.

Vraag uw aannemer naar hun eigen dekking voor brand-, chemische en waterschade, vooral als het project risicovolle processen vereist, zoals het verwijderen van verf met een heteluchtpistool. Overleg met uw verzekeringsagent of deze procedures al dan niet een tijdelijke verhoging van de dekking vereisen. En bevestig dat uw bestaande polis verwondingen van werknemers of bezoekers dekt, wat gebeurt er bijvoorbeeld als een bezorger op een spijker op uw stoep stapt?

Ten slotte, wanneer het project is voltooid, bekijkt u hoe u uw beleid kunt bijwerken om uw nu waardevollere huis te beschermen.

Als je eenmaal cijfers hebt gekraakt, stel dan meer vragen en houd gegevens bij.

Nu u een goed idee heeft van hoeveel uw polis zou moeten dekken, moet u uw polis rechtstreeks bij de verzekeringsmaatschappij bekijken, niet bij de agent, adviseert Amy Bach, een advocaat die 30 jaar geleden United Polisholders, een non-profitorganisatie voor consumentenbescherming, oprichtte.

'Vertrouw niet op de definitie van het bedrijf van 'volledige dekking'', dringt ze aan. Ontdek precies wat er wordt gedekt en wat de huidige norm van het bedrijf is voor het eigen risico van huiseigenaren. Veel verzekeraars hebben het eigen risico verhoogd en coachen klanten vaak om een ​​eigen risico te kiezen dat 'betaalbaar' is, zei Bach. 'Zorg ervoor dat het eigen risico echt betaalbaar is, zoals $ 5.000, niet 20 procent van de waarde van het huis', zegt ze.

En, benadrukt ze, documenteer elk aspect van uw communicatie met uw verzekeraar. U kunt op zijn minst het bewijsmateriaal gebruiken om samen met uw verzekeringsagent een polis te vinden die het beste bij uw behoeften past. In het slechtste geval kunt u de documentatie gebruiken om terug te dringen als u een claim indient, alleen om te ontdekken dat de polis minder dekt dan u dacht.

'Hij met de beste documentatie wint', zegt Bach.

Zorg ervoor dat uw inboedelverzekering calamiteiten dekt.

Werk tot slot uw begrip bij van de risico's die uw huis kunnen beschadigen of vernietigen. Op hol geslagen bosbranden, overstromingen en tornado's zijn nachtmerrie-gebeurtenissen die je huis en alles erin kunnen wegvagen. Klimaatverandering zorgt voor steeds veranderende richtlijnen voor risicobeheer, wat betekent dat u de meest recente informatie nodig heeft voor zowel de risico's waarmee uw huis wordt geconfronteerd als voor de beste dekking.

Overstromingsdekking verandert snel, zegt Mike Barry, een woordvoerder van het Insurance Information Institute. Ga er niet vanuit of uw hypotheekverstrekker al dan niet vereist dat u een overstromingsverzekering hebt: waterschade is verre van beperkt tot uiterwaarden. Afvoer- en rioolback-ups, daklekken en sanitaire onderbrekingen kunnen allemaal waterschade veroorzaken, zegt Barry. En 90 procent van de weersrampen houdt ook een aspect van overstromingen in, voegt hij eraan toe.

U kunt snel een overzicht krijgen van de klimaat-, overstromings- en windrisico's voor uw huis op FreeHomeRisico . Een aangepast rapport toont de soorten rampen die uw adres waarschijnlijk zullen treffen, van droogte tot overstroming tot aardbevingen veroorzaakt door fracking. De risicocalculator wordt aangeboden door het Verzekerings Informatie Instituut.