Veel Amerikanen zijn financieel zwaar getroffen tijdens de pandemie, en hoewel er al enige hulp is gearriveerd en er misschien nog meer op komst is, is achterover leunen en wachten op die steun niet de beste manier om ervoor te zorgen dat u profiteert van alles wat u kunt , vooral als u moeite heeft om rekeningen te betalen. Velen overwegen 401.000 opnames tijdens COVID-19, maar er zijn andere financiële acties die u kunt ondernemen tijdens de lockdown, inclusief meer informatie over welke opties je hebt om wat extra geld te vinden tijdens deze moeilijke tijden.
Voordat u geld verplaatst, leningen aangaat of 401k gaat opnemen, moet u ervoor zorgen dat u de limieten en bepalingen begrijpt die horen bij de huidige hulpopties en andere ondersteuning. Hoe overweldigend het ook mag zijn, experts raden u aan een proactieve benadering te volgen om te begrijpen hoe de Coronavirus Aid, Relief, and Economic Security Act (of CARES-wet ) werkt en wie daarvan profiteert.
Dit is met name belangrijk als u overweegt om 401.000 opnames tijdens het coronavirus op te nemen. De CARES-wet stelt mensen die geld nodig hebben in staat zich terug te trekken uit hun 401k met minder boetes, maar dat betekent niet dat het voor iedereen gratis is, of dat het opnemen van 401k voor iedereen geschikt is. Dit is wat u moet weten voordat u begint met uw pensioensparen om de kosten tijdens het coronavirus te dekken.
gerelateerde items
Hoe de CARES-wet van invloed is op uw 401K
De regering heeft op 27 maart van dit jaar de CARES-wet ondertekend in een poging de economische gevolgen van het coronavirus aan te pakken. Het wetsvoorstel biedt verlichting aan kleine bedrijven en particulieren in de vorm van onder meer belastingaftrek, stimuleringsmaatregelen, leningen en uitgebreide werkloosheidsuitkeringen - en het versoepelde ook enkele regels rond het opnemen van uw 401K.
Als u zich onder normale omstandigheden vóór de leeftijd van 59 en een half van uw pensioenrekening zou hebben opgenomen, zou er een boete van 10 procent zijn voor vervroegde opname, waarvan de CARES-wet tijdelijk afziet, zegt Kenneth Lin, oprichter en CEO van KredietKarma. En iedereen met de diagnose COVID-19 of iedereen die financiële problemen heeft gehad als gevolg van COVID-19, kan nu tot $ 100.000 opnemen van zijn pensioenplannen.
hoe een door de zon verbrande hoofdhuid te behandelen
Vóór de pandemie zei Lin dat je slechts $ 50.000 of 50 procent van je verworven saldo mocht opnemen, afhankelijk van wat minder was. De limieten voor 401k-leningen zijn ook verhoogd: deelnemers kunnen tot 100 procent van hun verworven saldo, tot $ 100.000, lenen van hun 401k en dit in de loop van de tijd terugbetalen.
Met deze veranderingen in gedachten, vraag je je misschien af of het je financiële situatie zal helpen om je nu terug te trekken uit je 401k, maar Lin zegt dat je je beslissing zorgvuldig moet afwegen en deze route alleen moet overwegen als je in moeilijkheden verkeert.
Als jij en je gezin moeite hebben om de basis te dekken - denk aan huur betalen en boodschappen doen - is dit misschien de enige optie voor jou, zolang je eerst alle andere bronnen van inkomsten hebt uitgeput, zegt Lin. Als u echter op zoek bent naar extra geld om alles te dekken dat verder gaat dan wat nodig is, is dit niet het moment om uw 401k op te nemen.
Moet u zich nu terugtrekken uit uw 401k?
Voordat u zich terugtrekt van uw pensioenrekening, zegt Lin dat het belangrijk is om eerst al uw opties te begrijpen. U komt mogelijk in aanmerking voor werkloosheid of kunt vrijstelling krijgen van uw creditcardmaatschappijen over uitgestelde betalingen of lagere rentetarieven, beide opties die u kunt nastreven voordat u 401k opneemt.
hoe een kalkoen te vertellen is gedaan zonder thermometer
Wees niet bang om gebruik te maken van je noodspaarfonds, zegt Lin. De pandemie van het coronavirus heeft voor veel Amerikanen een noodsituatie veroorzaakt, dus put die besparingen uit voordat u in uw pensioenfondsen duikt.
Als u uw belastingen voor dit jaar nog niet heeft ingediend, kunt u dit jaar nog steeds een terugbetaling verwachten. Dat geld gebruiken om de eindjes aan elkaar te knopen zou een betere zet kunnen zijn dan ook van je pensioen te nemen, zegt Lin.
Bobbi Rebell, CFP, personal finance-expert bij tel, gaat akkoord.
Begin met dingen die je niet hoeft terug te betalen, zoals werkloosheid. Stimuluscontroles zijn ook nuttig, evenals vergeeflijke leningen of subsidies als u of uw bedrijf in aanmerking komt, zegt ze. U kunt ook werken aan het verlagen van financiële verplichtingen door dingen te doen zoals het consolideren van openstaande schulden die u mogelijk heeft met behulp van een app als Tally, waarmee gebruikers hoge creditcardschulden kunnen afbetalen.
Meghan Murphy, vice-president van global thought leadership bij Fidelity-investeringen, raadt aan om uw gezondheidsspaarrekening te gebruiken of HSA om kwalificerende medische kosten aan te pakken, naar eventuele effectenrekeningen te kijken of een eigen vermogen kredietlijn. Je zou ook kunnen overwegen om je terug te trekken uit een Roth IRA, omdat deze opnames meestal belasting- en boetevrij zijn, voegt ze eraan toe.
wat kan ik gebruiken in plaats van droogvellen
Als je persoonlijke input nodig hebt, raadt Rebell aan om een vertrouwde financieel planner of een HR-manager op je werkplek te raadplegen voordat je iets doet. Rebell zegt dat je tot 23 september, de CARES Act 401k intrekkingsdeadline, hebt om een opname te overwegen. Na 2020 zijn de bepalingen van het wetsvoorstel niet meer van toepassing.
De gevolgen van het nu doen van 401k opnames
Deze nieuwe optie klinkt misschien als een reddingsvlot voor sommige mensen die dringend geld nodig hebben, maar voortijdig geld van uw pensioenrekening halen heeft ook een keerzijde, zelfs met de CARES-wet om de kosten en boetes die hiermee gepaard gaan te beperken.
De grootste valkuil is dat je waarschijnlijk ernstige schade aanricht aan je eigen toekomstige financiële zekerheid, zegt Rebell. U loopt niet alleen het geld mis dat in de loop van de tijd groeit, maar als u stopt bij te dragen aan uw 401k, loopt u ook bedrijfsfinancieringen mis.
kun je azijn gebruiken om hout schoon te maken
Hoewel de CARES-wet het bedrag dat u kunt lenen of opnemen, heeft verhoogd en enkele boetes heeft opgeheven, moet u nog steeds het geld terugbetalen of belasting betalen over uw opname, zegt Murphy. Als u kiest voor een lening van 401K, kunt u voorkomen dat u belasting betaalt over het geld dat u van uw 401K haalt, maar u moet dat geld wel terugbetalen. Als u kiest voor een opname van 401k, moet u inkomstenbelasting betalen over dat geld, hoewel u die belastingbetalingen in de tijd kunt spreiden, tot drie jaar. De CARES-wet elimineert de boete van 10 procent op opnames; 401k-leningen brengen geen boetes met zich mee zolang ze binnen het voorgeschreven tijdsbestek worden terugbetaald.
Rekeninghouders hebben tot drie jaar de tijd om belasting te betalen over de opname. Het geld kan ook binnen drie jaar worden terugbetaald in een pensioenplan om u op het goede spoor te houden met uw pensioendoelen, zegt Murphy.
Maar het terugbetalen van dat geld kan moeilijk, zo niet onmogelijk zijn voor sommige mensen die zichzelf wanhopig genoeg vinden om deze optie nodig te hebben. Mocht je door de coronacrisis ook je baan verliezen, dan krijg je uitstel om het geld terug te betalen, maar dit verschilt per abonnement.
Sommige plannen staan geen leningen toe, en sommige kunnen andere terugbetalingsvoorwaarden hebben, dus je moet je individuele plan controleren, zegt Rebell.
stappen voor het strikken van een stropdas
Hoe u kunt profiteren van 401.000 opnameopties?
Als je experts hebt geraadpleegd, je andere opties hebt overwogen en toch hebt besloten om geld uit je 401k te halen, neem dan contact op met de beheerders van je pensioenplan.
Murphy zegt te onthouden dat betalingen automatisch van je salaris worden afgetrokken, dus je mee naar huis nemen zal worden verlaagd. U moet ook voorkomen dat u meerdere keren van uw 401k opneemt en probeer niet meer te nemen dan u nodig heeft. Als u van plan bent het geld terug te betalen, probeer dan indien mogelijk door te gaan met sparen voor uw pensioen terwijl u werkt om de lening terug te betalen en onthoud dat als u plotseling van baan verandert, u waarschijnlijk de rest van uw lening onmiddellijk moet terugbetalen.
Rebell zegt dat de hoeveelheid tijd die nodig is om je geld bij de hand te krijgen, per plan verschilt, dus het is beter om nu een voorsprong te nemen.
Als u zich in werkelijk erbarmelijke omstandigheden bevindt en dit uw laatste redmiddel is, doe dan wat u moet doen. Geen oordeel, zegt Rebell. Maar iedereen moet het vermijden.
