Als uw gezondheidsplan een HSA biedt en u niet ten volle profiteert, trekt u een stoel omhoog. Financieel expert Jean Chatzky - co-auteur van Leeftijdbestendig: langer leven zonder geld te verliezen of een heup te breken - snijdt door het jargon en deelt haar geheimen voor het maximaliseren van die HSA-voordelen voor uw hele gezin.

Een HSA biedt een serieus besparingspotentieel, vooral als u en uw gezin vaak dure medische rekeningen. In combinatie met een noodfonds of een regenachtige dag fonds, deze spaarrekening vóór belasting kan u helpen om de meeste medische noodsituaties te doorstaan, vooral als u nu begint met financieren. Stop deze persoonlijke financiële tips om te werken, en u zult financieel zekerder zijn wanneer het tijd is voor uw volgende ronde van doktersafspraken. Vooral in onzekere tijden (zoals tijdens de coronaviruscrisis) kan een onzekere financiële toekomst minder stressvol worden als je een buffer opzij zet voor eventuele (verwachte) medische kosten.

gerelateerde items

1 HSA versus FSA (of, wat is precies een HSA? En hoe verschilt het van een Flexible Spending Account of FSA?)

Zowel een HSA als een FSA zijn accounts waarmee u pretax-dollars kunt opbergen voor medische kosten. Maar de ene is een spaarrekening (HSA) en de andere is een bestedingsrekening (FSA). Leer meer over wat een FSA is hier.

twee Vertel ons meer.

Een FSA is een use-it-or-lose-it-systeem. U moet uw geïnvesteerde saldo binnen een bepaald tijdsbestek uitgeven, meestal een jaar - dit varieert van werkgever tot werkgever. (In sommige gevallen is het mogelijk om jaarlijks meer dan $ 500 te dragen.) Met HSA's zijn uw belastingvrije bijdragen voor altijd van u en zullen hopelijk in de loop van de tijd groeien. U beslist wanneer u het geld opneemt om voor HSA in aanmerking komende uitgaven te betalen.

VERWANT: Hoe met pensioen gaan met genoeg geld?

3 Wat zijn voor HSA in aanmerking komende kosten?

Veel dingen - de IRS heeft een document waarin alle gekwalificeerde items worden beschreven. Kortom, het zijn medische kosten met gezond verstand (artsbezoeken, tandheelkundige behandelingen) of iets dat door een arts is voorgeschreven, inclusief brillen, psychologische begeleiding en dingen zoals krukken. Er zijn een paar verrassingen die het bekijken waard zijn: borstkolven, langdurige zorgverzekering, reiskosten om medische zorg te ontvangen, en op lood gebaseerde verfverwijdering of andere huisverbeteringen die nodig zijn vanwege medische problemen. Bovendien, vanaf maart 2020, producten voor menstruatie (pads, tampons en meer) kunnen ook worden gekocht met HSA- of FSA-fondsen.

4 U hoort altijd over enorme belastingvoordelen met een HSA. Wat zijn zij?

Er zijn veel belastingvoordelen met een HSA. Uw bijdragen zijn fiscaal aftrekbaar, er is geen belasting op uw inkomsten en wanneer u geld opneemt van uw HSA om in aanmerking komende uitgaven te betalen, betaalt u er geen belasting over. Het is echt de beste optie voor belastingvrij geld.

VERWANT: Verbeteringen aan het huis die u kunnen helpen besparen tijdens het belastingseizoen

5 Dus ik kan daar gewoon geld achterlaten tot ik met pensioen ga - wanneer ik mogelijk hogere zorgkosten heb?

Ja. Sterker nog, op 65-jarige leeftijd versoepelen de regels. Naast het betalen van medische kosten zonder fiscale boete, kunt u het geld voor alles gebruiken. (Als u het geld vóór uw 65e moet gebruiken voor niet-subsidiabele uitgaven, betaalt u een boete van 20 procent.)

6 Kan iedereen zich aanmelden voor een HSA?

Iedereen wiens jaarlijkse gezinsaftrek $ 2.800 of hoger is of, voor alleenstaanden, $ 1.400 of hoger. Vaak schrijf je je in via je werkgever, maar een HSA is niet aan je baan gebonden. Je kunt het meenemen als je gaat. Freelancers winkelen voor een abonnement bij gezondheidszorg.gov moeten kijken naar bronzen of zilveren polissen als ze een HSA willen.

7 Wat zijn HSA-bijdragelimieten en hoeveel moeten we besparen?

Het maximale wat je kunt, tot het uiterste; de HSA-bijdragelimieten voor 2021 zijn $ 7.200 voor gezinnen en $ 3.600 voor individuen. Denk aan een HSA als een 401 (k) voor de gezondheidszorg of een aanvullende pensioenrekening. Zet in ieder geval minstens zoveel opzij als u denkt nodig te hebben voor de medische kosten van het jaar (inclusief recepten).

VERWANT: 5 kleine manieren om veel te besparen op uw volgende auto

8 Mijn familie is behoorlijk gezond. Moet ik nog steeds zoveel mogelijk bijdragen?

Ja. En als het onverwachte toch gebeurt - of wanneer uw kinderen worden geconfronteerd met de onvermijdelijke gebroken botten, een bezoek aan de eerste hulp of een beugel - heeft u een hoop spaargeld.

9 Moet ik het geld niet aanraken totdat er een enorme medische kosten zijn?

Het is niet verkeerd om geld te sparen voor een regenachtige dag, maar het hangt er echt van af hoe je de dagelijkse medische rekeningen gaat betalen. Als de andere optie is om een ​​​​creditcard met hoge rente te gebruiken, is het slimmer om uw HSA-spaargeld te gebruiken. Als je genoeg hebt in je cheque of spaargeld, gebruik dat dan en laat de HSA groeien.