Het is geen geheim dat het stichten van een gezin duur is. Er zijn natuurlijk huisvestingskosten, plus de kosten voor het voeden en kleden van kinderen tot ze volwassen zijn (en soms daarna) - en dan is er betalen voor school overwegen. Minder voor de hand liggend dan die uitgaven, maar even uitdagend zijn de kosten van kinderopvang.

In een land waar veel gezinnen twee werkende ouders hebben (en vele anderen een eenoudergezin zijn), is kinderopvang essentieel: kinderen moeten worden verzorgd terwijl de ouders werken, en omdat kinderen pas naar school gaan als ze 4 of 5, die vroege kinderopvang komt vaak van kinderdagverblijven, kampen en andere centra. (Zelfs schoolgaande kinderen hebben toezicht nodig tijdens de zomer of na school, wanneer de school uit is maar de ouders nog aan het werk zijn.)

Volgens een analyse van de onpartijdig Centrum voor Amerikaanse Vooruitgang, het kost gemiddeld $ 1.230 per maand om kinderopvang in het centrum te bieden voor een baby in de VS - evenveel als, zo niet meer dan, op veel plaatsen huren. Die kosten kunnen voor veel ouders een uitdaging zijn; gelukkig zijn er methoden om de kosten van kinderopvang te verlagen en geld te besparen op kinderopvang die verder gaan dan alleen de heffingskorting voor afhankelijke personen: Maak kennis met de flexibele uitgavenrekening voor afhankelijke zorg of FSA voor zorg voor afhankelijke personen.

Een FSA voor zorg voor afhankelijke personen is een door de werkgever verstrekte flexibele uitgavenrekening waarmee ouders vóór belastingen geld kunnen reserveren voor kinderopvang. Er zijn geen inkomensgrenzen voor het openen van een zorginstelling voor afhankelijke personen, maar een huishouden kan slechts $ 5.000 per jaar bijdragen (of $ 10.500 alleen in 2021, dankzij de Amerikaans reddingsplan ), ongeacht hoeveel kinderen ze hebben. Rekeninghouders kunnen kwitanties indienen voor terugbetaling van hun FSA voor zorg voor afhankelijke personen, maar net als andere FSA's worden de fondsen niet van jaar tot jaar overgedragen - al het geld in een FSA voor zorg voor afhankelijke personen moet worden gebruikt binnen het jaar waarin het is bijgedragen.

In tegenstelling tot een gezondheidszorg FSA, een zorg voor afhankelijke personen FSA stelt mensen in staat om geld opzij te zetten voor kinderopvangkosten, niet voor medische kosten. Net als de andere FSA verlaagt een FSA voor afhankelijke zorg het belastbaar inkomen, waardoor mensen belasting kunnen besparen. Bijdragen aan beide soorten FSA's worden van de loonstrookjes vóór belastingen genomen en op de overeenkomstige rekening gestort. Gelukkig betekent het hebben van een zorg-FSA niet dat u geen zorg-FSA of zelfs een gezondheidsspaarrekening (HSA) — bijdragen aan elke rekening worden op de juiste manier op loonstrookjes geoormerkt, zodat u altijd kunt bijhouden hoeveel u aan elke rekening hebt bijgedragen.

'We houden van FSA's voor afhankelijke zorg', zegt Katie Waters, CFP, oprichter van Stabiele wateren Financieel, een in Georgië gevestigd financieel planningsbureau. Ze stellen ouders in staat om opzettelijk geld opzij te zetten voor kinderopvang, terwijl ze ook geld besparen op belastingen: als ze de premiegrens bereiken, kunnen ouders hun belastbaar inkomen de meeste jaren met $ 5.000 verlagen, wat een aanzienlijk bedrag aan belastingen bespaart.

Met een FSA voor afhankelijke zorg betalen ouders vooraf voor kinderopvang en vragen ze later een vergoeding aan. U kunt alleen worden vergoed voor wat u al aan het account hebt bijgedragen, dus het kan zijn dat u pas later in het jaar wordt terugbetaald, wanneer u het account heeft gestort. Waters zegt dat ze sommige klanten aanmoedigt om slechts één keer per jaar een aanvraag in te dienen voor een forfaitaire vergoeding, maar gezinnen kunnen ook maandelijks een aanvraag indienen om geld te krijgen om indien nodig de kinderopvang van de volgende maand te betalen. De sleutel is om te onthouden dat u op tijd indient: als u te laat indient, kunt u het geld verliezen.

VERWANT: Hoe u geld kunt besparen?

Het nadeel van een FSA voor zorg voor afhankelijke personen is dat, met een bijdrage van $ 5.000 in de meeste jaren, het onwaarschijnlijk is dat het de kosten van kinderopvang volledig zal dekken. Toch is het beter iets te besparen op belastingen dan niets te besparen, en omdat kinderopvang een essentiële uitgave is, kan het een beetje als een meevaller voelen om een ​​vergoeding te krijgen voor ten minste een deel ervan. Het is ook belangrijk op te merken dat bijdragen niet kunnen worden gewijzigd zonder een kwalificerend evenement: als u eenmaal hebt besloten hoeveel u wilt bijdragen aan een FSA voor zorg voor afhankelijke personen tijdens de inschrijvingsperiode (wat u elk jaar moet doen), bent u gebonden aan dat bedrag voor het jaar, tenzij er een verandering in werkgelegenheid of gezinsgrootte is.

Afhankelijke zorg FSA-fondsen kunnen worden gebruikt voor uitgaven die verband houden met de zorg voor alle afhankelijke personen, niet alleen voor kinderen, denk aan een echtgenoot die niet in staat is om te werken en voor zichzelf te zorgen of een andere afhankelijke volwassene. Gekwalificeerde uitgaven die verder gaan dan de kosten van kinderopvangcentra, zijn onder meer thuiszorg, zomerkampen en voor- en naschoolse opvang.