Heb je ooit het gevoel gehad dat het gras groener is (en het gazon veel groter!) bij je buren? Zo is deze week Geld vertrouwelijk beller, de 27-jarige Blake (niet zijn echte naam), uit Spring Lake, NJ, voelt zich. Nu sommige van zijn vrienden al levens- en financiële mijlpalen hebben bereikt, zoals het stichten van een gezin en het kopen van een huis, weet hij niet zeker waar zijn focus moet liggen.

'Ik denk dat een deel ervan afkomstig is van vrienden en misschien uitgebreide familie - je ziet waar ze zijn, of ze hebben het over investeringen die ze doen', zegt Blake. 'Wat gemakkelijk te vergeten is, is dat iedereen een andere baan heeft of dat iedereen een andere manier van sparen heeft en dat het niet altijd gemakkelijk te kopiëren is en dat je dat misschien niet eens moet kopiëren.'

hoe maak je wolkenbrood tiktok

Om Blake te helpen beslissen welke doelen hij nastreeft, Geld vertrouwelijk gastheer Stefanie O'Connell Rodriguez tikte Paula Pant aan, de gastheer van de Alles veroorloven podcast, die zich richt op het helpen van mensen om hun levensdoelen te sorteren en hun financiële pad voorwaarts te bepalen.

'Neem eerst de levensbeslissingen en gebruik dan het financiële planningsstuk om dat uit te voeren. Waar mensen vaak de fout in gaan, is door die stappen in omgekeerde volgorde te doen, door geld hun besluitvorming te laten bepalen.'

Paula Pant, presentatrice van de podcast Afford Anything

Pant stelt voor dat Blake stopt met zichzelf met anderen te vergelijken - en erachter te komen wat? hij in plaats daarvan wil. 'Het is natuurlijk om te vergelijken, maar het is niet gezond', zegt ze. 'Als je iemands gewicht terugbrengt tot een getal en dan gaat vergelijken, leidt dat tot heel ongezond denken. En toch doen we dat altijd met geld. Hoe minder we onszelf met anderen kunnen vergelijken, hoe beter.'

Nadat Blake de financiële basis heeft bereikt van het afbetalen van hoogrentende schulden en het sparen van een noodfonds voor zes maanden, kan hij beginnen te dromen van wat de toekomst biedt en dollarcijfers ertegenover zetten. Dan is het gewoon een kwestie van prioriteit geven aan zijn doelen en bepalen hoeveel hij zich kan veroorloven om voor elk doel te besteden. 'Dat is waar volwassenheid deze echt opwindende 'kies-je-eigen-avontuur'-roman wordt', zegt ze.

Dit soort doelen stellen, met concrete plannen, maakt sparen ook aantrekkelijker, zegt Pant, omdat je precies weet waarvoor je spaart.

Luister naar deze week's Geld vertrouwelijk -'Ik ben pas 27, maar ik voel me financieel al zo achter' - voor de tips van Pant en O'Connell Rodriguez om uw financiële doelen te bereiken. Geld vertrouwelijk is beschikbaar op Apple-podcasts , Amazone , Spotify , Stitcher , Speler FM , of waar u ook naar uw favoriete podcasts luistert.

________________

Vertaling

Blake: Er zijn zoveel dingen die je ziet, en het is alsof X, Y, Z op je dertigste op je spaar- of beleggingsrekening zouden moeten staan, of het zou ongeveer X procent van je salaris of salaris moeten zijn.

Anna: Ik ben net als het blussen van branden en al mijn geld besteden aan het blussen van branden die dan verstrijkt, en ik kijk terug en ik heb zoiets van, oh mijn God, ik ben 50 en ik heb gewoon niet gered.

Margot: Wat ik merk, is dat ik al deze emmers aanraak en het lijkt alsof het veel langer duurt. hoe moet ik hier prioriteit aan geven?

Stefanie O'Connell Rodriguez: Dit is Money Confidential, een podcast van Real Simple over onze geldverhalen, worstelingen en geheimen. Ik ben uw gastheer, Stefanie O'Connell Rodriguez. En vandaag is onze gast een 27-jarige die in Spring Lake, New Jersey woont en die we Blake noemen - niet zijn echte naam.

Blake: het is zo moeilijk om erachter te komen wat genoeg is of hoe ik op een bepaalde manier kan kopen of leven.

Persoonlijk zou ik nu graag mijn eigen eigendom of auto of huis willen bezitten, weet je, gelukkig bij mijn ouders wonend' plaats, de huur betalen. Dus ik zou graag wat meer van die vrijheid en de extra verantwoordelijkheid willen.

Stefanie O'Connell Rodriguez : Blake heeft veel ideeën over wat hij zou kunnen bereiken, maar met zoveel verschillende levens- en gelddoelen heeft hij kon werken naar - en sommigen voelt hij dat hij zou moeten - het is moeilijk om zeker te weten waar te beginnen.

Ik denk dat het heel moeilijk is om te budgetteren als het alleen om cijfers op een pagina gaat. Als het echt duidelijk is wat je wilt, denk ik dat het helpt, maar het klinkt alsof er een beetje verwarring is, nou, wat wil ik eigenlijk?

Blake: Ja, ik zou graag meer geld hebben om te kunnen investeren en me er niet zo druk over te maken . Ik denk er minder over na, oh, ik kan het me veroorloven om drie keer per week uit eten te gaan of af te halen of een nieuwe fiets of iets anders te kopen.

Ik heb de neiging om er eerst over na te denken van, hoe kan ik meer investeren? Maar ik zou waarschijnlijk ook aan andere dingen moeten denken, zoals hoe kan ik geld opzij zetten om uiteindelijk een auto te kopen, of iets upgraden in de plaats waar ik nu woon?

Ik voel me voor mijn leeftijdsgroep, de band met onze ouders - dus het is een soort van manier om daar afstand van te nemen en je persoonlijke onafhankelijkheid en misschien je waarde te bewijzen.

Ik heb het gevoel dat mijn generatie later veel dingen doet, later het huis verlaat en voor langere tijd in grote steden verblijft. En dat lijken belangrijkere mijlpalen, weet je, het bezitten van een huis of het hebben van een auto of wat dan ook. En het is een beetje een trots moment voor een ouder, maar ook voor het kind.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Van zelfstandig verhuizen tot het kopen van een huis, trouwen en het stichten van een gezin, millennials zijn belangrijke mijlpalen later in het leven bereiken vergeleken met oudere generaties, en vaak voorbijgaand aan de 'traditionele'; mijlpalen helemaal. Het is niet verwonderlijk dat geld een belangrijke factor is.

Blake: Ik denk dat als ik dichter bij de 30 jaar oud ben, ik meer realistische of agressievere doelen wil stellen.

Alleen maar aan ze denken of hopen dat je promotie krijgt of hopen dat je geld verdient met investeringen is niet genoeg. Je wilt er ijveriger mee omgaan.

En ik denk ook dat je mensen begint te zien... waar je mee naar school ging, of mensen, weet je, en ineens hebben ze een huis of een gezin. Je begint jezelf een beetje te benchmarken, zelfs als je er niet over nadenkt, het sluipt gewoon in je achterhoofd. En je hebt zoiets van, oh, wat als ik dat deed? Of wat als ik daarvoor zou gaan toewijzen?

Stefanie O'Connell Rodriguez: Ik wil het hebben over dat idee van wat je zou moeten doen of hoe je leven eruit zou moeten zien op 30 of 40 of wat het ook is. Waar denk je dat die ideeën voor jou vandaan komen?

Blake: Ik denk dat een deel ervan komt door het lezen van artikelen. Ik denk dat een deel ervan ook historisch is. Zie je, net als wat je ouders deden, heb je zoiets van, oh, is dat iets waar ik aan moet denken? Of past dat bij mij?

Ik denk dat een deel ervan ook afkomstig is van, weet je, vrienden en misschien uitgebreide familie, je ziet waar ze zijn, of ze hebben het over investeringen die ze doen, maar het ding dat gemakkelijk te vergeten is, is dat iedereen een andere baan, of iedereen heeft een andere mindset met sparen, en het is niet altijd gemakkelijk te repliceren en misschien moet je dat zelfs niet kopiëren.

Stefanie O'Connell Rodriguez : Hoewel financiële vuistregels, zoals een jaar van uw salaris geïnvesteerd hebben in pensioenrekeningen tegen de tijd dat u 30 bent, nuttig kunnen zijn als referentiepunten, kunnen deze benchmarks totaal onrealistisch zijn, afhankelijk van uw persoonlijke financiële omstandigheden - als u bent afgestudeerd met tienduizenden dollars aan studieleningen bijvoorbeeld. Desalniettemin kan het demoraliserend zijn om deze benchmarks niet te halen. Volgens een Enquête 2020 40% van de volwassenen heeft al het gevoel dat ze achterlopen op het gebied van leven en financiële mijlpalen, zoals sparen voor hun pensioen en het bereiken van financiële stabiliteit.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Na de leeftijd en het nummer op de bankrekening of de beleggingen of de balans of het vermogen, heeft u een idee van hoe u zou willen dat uw leven er over vijf jaar uitziet?

Blake: Ik denk dat het huis misschien in het spel komt of dat onroerend goed, omdat het net een groter verantwoordelijkheidsgevoel is en ik weet niet of het logisch is om een ​​huis te gelijk te stellen aan een mate van volwassenheid, maar ik denk dat een beter begrip hebben van de dagelijkse financiën en een huis of huis hebben dat, weet je, niet in verval is, niet dat waar ik momenteel ben, is zo, maar gewoon wetende dat je vertrouwen hebt in elk aspect van het leven.

Ik weet dat dat meer een emotioneel iets is, maar ik heb gewoon vertrouwen in veel dingen

Stefanie O'Connell Rodriguez: Ja. Ik denk dat dat vertrouwen zeker resoneert met veel mensen. Het idee om misschien geen huis te kopen, maar te weten dat het zou kunnen. Ik vraag me af of je meer duidelijkheid hebt over hoe de dag-tot-dag er voor jou echt uit zou zien in plaats van alleen maar te denken, oh, ik bezit dit. Of ik heb deze mijlpaal gekozen.

Blake: Ik denk eigenlijk dat de pandemie me een beetje heeft geholpen om de helft van dat oorspronkelijke doel te bereiken dat ik had, ik heb altijd fulltime willen leven waar ik nu ben Ik wil de balans hebben tussen naar het strand gaan, fietsen , mijn hond uitlaten of wandelen. En ik heb die flexibiliteit altijd leuk gevonden. Dus, weet je, dat hoort erbij. Ik heb ook graag een auto. Het is fijn om rond te kunnen rijden en mobiel te zijn en toegang te hebben tot verschillende dingen. Ik vind het juist heerlijk om vanuit huis te werken. Het is fijn om een ​​beetje je eigen schema te kunnen bepalen. Ik ben een ochtendmens, dus dat speelt een beetje mee.

wat te doen bij gezwollen ogen door huilen

Dus ik denk dat er al dingen zijn, nu je het zo zegt, die vanuit dat perspectief min of meer in me opkwamen. Ik geniet er ook echt van om de vrijheid te hebben om naar beneden te rijden, om mijn ouders in de Carolinas te zien. Het is een soort minivakantie. Ik denk bovendien dat ik mezelf over vijf jaar over het algemeen actiever zou zien, zoals meer fietsen en zoveel mogelijk buiten zijn en proberen een beter gevoel van flexibiliteit te vinden in mijn dagelijkse werk.

Ik hou echt van wat, wat ik doe, maar ik probeer manieren te vinden om misschien een schema te maken dat past bij de manier waarop ik werk.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Weet je, ik denk dat die foto die je zojuist hebt geschilderd, je duidelijkste gids zal zijn voor wat je prioriteit moet geven in je financiële leven, in plaats van jezelf te vergelijken met wat je vrienden doen of wat je ouders verwachtten of wat zoals de cultuur ons vertelt om Doen. Het gaat erom uw geld te optimaliseren voor het resultaat dat u echt wilt.

Blake: Ja. En ik denk dat nu we het uitpraten, ik denk dat het geld gebruikt om te versterken wat je wilt doen, niet alleen het kopen van een nieuwe auto of wat dan ook. Ervoor zorgen dat je zo'n flexibele, levensechte levensstijl kunt blijven leiden.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Heb je het gevoel dat je een community hebt waar je dit soort geldvragen kunt stellen, waar het niet automatisch teruggaat naar de prestaties van het aandeel, maar meer is afgestemd op: wat wil ik dat mijn geld voor mij doet?

Blake: Mijn moeder is mijn beste uitlaatklep geweest. Ze is net een ongelooflijke vrouw die altijd de financiën van het huishouden heeft beheerd, en ik voel me erg op mijn gemak om er met haar over te praten. Ze was waarschijnlijk een van de eerste mensen die me aanmoedigde om na te denken over beleggen of ervoor te zorgen dat ik weet wat een 401k is.

En dan heb ik een paar collega's en vrienden waar ik over kan praten, maar mensen beginnen te praten over prestaties of waar ze in geïnvesteerd hebben, waarom het beter is.

En soms komt benchmarking om de hoek kijken en kan het competitief en misschien zelfs negatief zijn zonder echt te denken, zoals daadwerkelijk te erkennen, dat het zo is.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Dus als je nadenkt over wat ik nu moet doen? Is dat waar enige onzekerheid komt?

Blake: Ja, ik denk het. Ik denk dat als ik naar mijn portefeuille of mijn beleggingen kijk, ik denk, moet ik hier geld in stoppen? Moet ik dit geld sparen? Moet ik bezuinigen op dingen waar ik aan uitgeef. Het is zoiets als, wat is de volgende praktische plek om naartoe te gaan?

Stefanie O'Connell Rodriguez : Hoe maakt u een financieel plan als u niet eens zeker weet wat u met uw geld wilt betalen? Als 34-jarige die nog steeds niet weet of ze... ooit een huis wil kopen of kinderen wil hebben, is er veel over Blake's verhaal dat mij persoonlijk aanspreekt. En ik heb soortgelijke gesprekken gehad met zoveel vrienden, die die druk voelen om op een bepaalde leeftijd bepaalde mijlpalen te bereiken, of om hun ouders te volgen' voetstappen of om gelijke tred te houden met hun leeftijdsgenoten.

De druk is reëel. Maar dat geldt ook voor het verlangen naar financiële onafhankelijkheid, veiligheid en vrijheid. Dus na de pauze praten we met een financieel expert over haar stapsgewijze proces om abstracte dromen en verlangens om te zetten in een praktisch, concreet geldplan, gebaseerd op onze waarden.

Paula broek: Mijn naam is Paula Pant. Ik ben de gastheer van de Afford Anything-podcast en de oprichter van veroorlovenanything.com, een platform gewijd aan het idee dat je alles kunt betalen, maar niet alles.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Paula's filosofie is gebaseerd op het idee dat we allemaal een eindige hoeveelheid tijd, energie, aandacht en natuurlijk geld hebben - en elke dag nemen we beslissingen over hoe we die beperkte middelen willen besteden. Dus elke beslissing die we nemen is in feite een afweging tegen een andere keuze. Als ik bijvoorbeeld mijn geld aan X uitgeef, is dat geld dat ik nu niet beschikbaar heb om aan Y uit te geven.

Op haar podcast Afford Anything moedigt Paula haar luisteraars aan om bewuster over deze beslissingen en afwegingen na te denken - en om hun tijd, energie, geld, enz. rond hun waarden te optimaliseren, in plaats van te vervallen in standaardbeslissingen op basis van enkele van de druk en verwachtingen die naar voren kwamen in mijn gesprek met Blake.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Een deel van de afweging van Afford Anything is dat je kunt zeggen: oké, wil ik dit of wil ik dit? Maar als je niet helemaal duidelijk bent over waar je naartoe gaat, denk ik dat het moeilijk kan zijn om erachter te komen wat je prioriteit moet geven en hoe je die afwegingen kunt maken. Dus hoe raad je mensen aan om in contact te komen met waar ze de richting van hun leven willen inslaan?

Paula broek: Dat is de moeilijkste vraag. De overgrote meerderheid van de vragen die ik ontvang zijn, eh, 'Hé, hier zijn meerdere echt goede keuzes, welke moet ik kiezen?' En dat is waar mensen denken dat geldbeheer over geld gaat. Het gaat eigenlijk over het leven, je neemt eerst de beslissingen over het leven, en dan gebruik je het stuk financiële planning, het stuk geldbeheer om dat uit te voeren. Waar mensen vaak de fout in gaan, is door die stappen in omgekeerde volgorde te doen, door geld hun besluitvorming te laten bepalen, in plaats van het leven de leider te laten zijn. Weet je, ik kan niet voor je beantwoorden wat je zo graag wilt.

Maar de volgorde van werken is om eerst uw visie voor de komende 10 jaar te achterhalen. En laat je geld dan volgen in plaats van jezelf te beperken door te zeggen: ik kan me eigenlijk alleen X, Y, Z veroorloven. En zo ga ik ervoor kiezen om te leven.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Ik denk dat veel dingen die in dit gesprek naar voren kwamen, maar ook vragen die we van veel luisteraars kregen, is dat de beslissingen over wat te doen duidelijk werden gevormd door een idee van wat mensen dachten dat ze zouden moeten doen, in tegenstelling tot naar misschien wat ze eigenlijk wilden. En ook gewoon een gevoel van, ik ben X jaar oud. Ik zou X, Y, Z moeten hebben.

Paula broek: Dat is een van de manieren van denken, een van de ideeën die mensen in de schulden houdt of hen ervan weerhoudt hun eigen vermogen op te bouwen. Omdat mensen zo vaak denken dat ik op X-leeftijd een huis zou moeten hebben of op X-leeftijd, zou ik niet met huisgenoten moeten samenwonen. En er zijn twee verschillende soorten mensen - er zijn mensen die het absoluut niet leuk vinden om met huisgenoten te leven, en dan zijn er andere mensen die er echt van genieten. of op zijn minst staan ​​ze er neutraal tegenover en vinden ze het niet erg, maar ze krijgen dit idee in hun hoofd van, nou ja, ik word 30, dus ik zou niet, of weet je, ik ben trouwen en, en een getrouwd stel, zou niet met huisgenoten moeten samenwonen. Dat is eigenlijk alleen iets voor singles. En dat idee wordt gevormd door sociale druk, het wordt gevormd door wat anderen zullen denken in plaats van wat ik echt wil?

Ik weet dat ik maar een enkele case study ben, maar het heeft me enorm geholpen. Ik ben niet geboren in de Verenigde Staten. Ik ben geboren in Katmandu. Ik kwam als baby naar de VS en mijn ouders waren bijna 40 toen ze naar de VS verhuisden en dus kregen ze geen rijbewijs of hadden ze hun eerste auto totdat ik denk dat mijn vader misschien 41 of 42 was.

Dus die stap die veel mensen zetten als ze 16 zijn of hun eerste auto kopen, mijn ouders kregen hun eerste deelauto samen toen ze begin veertig waren. En toen ik werd geboren, waren ze getrouwd met een baby en woonden we in een appartement.

Omdat ze midden in hun leven naar de Verenigde Staten kwamen, konden ze zich niet inleven in deze sociale scripts van, je weet wel, tegen 35 of 40, ik citeer, niet geciteerd, die verondersteld werd een huis te bezitten. Er zijn veel immigranten die hier op latere leeftijd komen en daardoor hun leven beginnen en deze mijlpalen op latere leeftijd doormaken. Als je pas naar Amerika verhuist als je 50 bent, dan koop je misschien je eerste huis pas als je 55 of 60 bent. Dat is gewoon hoe je omgaat met het leven zoals het zich ontvouwt. Er valt veel te leren door jezelf te omringen met die verhalen.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Verschillende modellen hebben van hoe volwassen zijn eruit ziet of vervuld wordt, dat is echt waardevol. En ik denk dat het heel gemakkelijk is om in een bubbel te komen, maar ik wil het ook hebben over het praktische financiële deel hiervan. Is er een markering, zou je zeggen, die iemand klaar zou maken om een ​​enorme mijlpaal te nemen, zoals het kopen van een huis?

Paula broek: Nou, eerst en vooral, ontdoen van hoge rente creditcard schulden. Er zijn andere, minder flagrante vormen van schulden. Alsof je een autolening hebt met een rente van 2%, dat is zo'n lage rente dat dat prima is. Als je studieleningen hebt met een rente van 3% of een rente van 4%, zou ik eerlijk gezegd niet haasten om die af te betalen.

Maar als u iets heeft met een rentepercentage van rond de 7%, 8% of hoger, is uw eerste prioriteit om die af te betalen. Dus eventuele hoge renteschulden afbetalen en een noodfonds opzetten dat ten minste zes maanden aan kosten vertegenwoordigt. Dat zijn volgens mij de twee markeringen.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Zijn er nog andere stukken waarvan u denkt dat we het over financiële basis moeten hebben voordat we over andere dingen praten. Ik bedoel, we hebben het over een huis, maar we hebben het ook over van alles.

Paula broek: Ik denk niet dat er nog andere fundamentele stukken zijn die noodzakelijkerwijs op hun plaats moeten zijn, want alles waar we het over hebben, of het nu gaat om het kopen van een eengezinswoning, het betalen voor een bruiloft of het betalen voor het afstuderen collegegeld, betalen voor een mini-pensioen waarin je een jaar vrij neemt van je werk en door Oost-Europa gaat reizen. Rechtsaf? Zoals elke schuine streep zijn al deze leuke, geweldige dingen om te doen als dat is wat je wilt doen, maar ze zijn allemaal optioneel. Geen van hen is vereist.

En dus denk ik dat als je eenmaal die basis op zijn plaats hebt, je dat assortiment aan opties bekijkt en zegt, wel, oké, wat wil ik doen? Wil ik wat geld sparen zodat ik het volgende jaar door Litouwen en Letland kan reizen, of wil ik hetzelfde bedrag en dezelfde cashflow sparen tijdens mijn afstuderen?

En beide zijn goede opties. Dat is aan jou. Dat is waar volwassenheid deze echt opwindende, kies-je-eigen-avonturenroman wordt.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Hoe krijgen we mensen in die mentaliteit van het verbreden van de reikwijdte van wat mogelijk is?

Paula broek: Ik denk dat blootstelling aan verhalen van mensen die het doen, je naar podcasts kunt luisteren en boeken kunt lezen en blogs kunt lezen van mensen die zich in vergelijkbare situaties bevinden als jij en die dingen doen waarvan je denkt dat je ze niet citeert.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Wat is die balans tussen het vinden van inspiratie voor andere modellen versus jezelf vergelijken met een statistiek die misschien niet eens relevant voor je is, maar waar je je een beetje slecht over voelt.

Paula broek: Ja. Ik bedoel, veel daarvan is sociale vergelijking. Mensen zijn sociale dieren. Vergelijken is natuurlijk, maar gezond is het niet. Stel je voor dat we allemaal ons gewicht met elkaar gaan vergelijken? Alsof dat een recept is voor ongezond denken en ongezond gedrag, want gewicht is sowieso niet eens een goede manier om iets over een persoon te weten. En als je het gewicht van een persoon terugbrengt tot een getal en dan gaat vergelijken, leidt dat tot heel ongezond denken. En toch doen we dat altijd met geld.

We weten misschien niet per se hoeveel iemand verdient, maar we zoeken naar deze externe aanwijzingen. We kijken naar hoe groot hun huis is of in welke auto ze rijden, of zelfs iets simpels als welke handtas ze dragen. En we kijken naar deze aanwijzingen en we doen aannames over hun financiële toestand. En dan beginnen we onszelf daarmee te vergelijken, zoals, wauw, ze draagt ​​een Louis Vuitton. Ik weet niet, eh, wat betekent dat over ons? Maar we kennen het achtergrondverhaal niet. We weten niet of dat het afdankertje van haar tante was dat ze gratis kreeg. We weten niet of die tas, als ze ervoor heeft betaald, of dat 10% van een salaris vertegenwoordigt, of 50% van een salaris, of een volledig salaris van twee weken? We hebben geen idee wat dat is.

waar vleesthermometer op kalkoen te steken

Het komt steeds weer terug op het idee van zoals hoe minder we onszelf met anderen kunnen vergelijken, hoe beter. En toch moeten we ook erkennen dat het instinct om dit te doen natuurlijk is. We moeten ons dus niet rot voelen over het feit dat we het doen - vergelijken is menselijk zijn, maar sommige dingen die mensen doen zijn gewoon niet gezond.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Er was nog een stukje van dit soort angst om iets te missen in mijn gesprek met Blake en het was niet alleen de FOMO van levensmijlpalen die ze niet halen, maar ook de FOMO van prestatiemijlpalen rond financiën specifiek .

Paula broek: Er is een concept dat overlevingsbias wordt genoemd, waarbij we de verhalen niet horen van mensen die geld hebben verloren. En we horen niet de verhalen van mensen die gewoon een soort van break-even hebben gemaakt, of misschien een matige winst hebben gemaakt.

Ik heb investeringen gehad waarbij ik 2%, 3% winst heb gemaakt, ik maak geen screenshots en deel daar geen foto's van. Zoals, nou, kijk, iedereen, mijn, mijn Ethereum is twee en een half procent gestegen. Maar als een persoon acht keer winst maakt, dan zijn ze er natuurlijk enthousiast over en willen ze dit ding delen waar ze enthousiast over zijn, dus plaatsen ze het online. Het is niet alsof ze niet snode of bedrieglijk proberen te zijn. Ze zijn er gewoon enthousiast over. En dus wat er gebeurt, is dat we dit mediadieet krijgen om alleen de overwinningen te zien en het vertroebelt ons denken.

En dan ontstaat dit idee als, kom op, wie wil er niet 45% rendement maken in een maand. Rechtsaf? Alsof het normaal is dat als je denkt dat iedereen deze gekke winsten op de markt maakt en ze al dit snelle en gemakkelijke geld verdienen. Wie zou er niet in de verleiding komen om daarin mee te gaan? Wie zou wat FOMO niet ervaren?

En toch is de realiteit dat als iemand zich daarin wil wagen, het strategisch moet zijn. Het moet opzettelijk zijn en het moet deel uitmaken van een veel groter geheel. Je begint met holistisch te kijken, alsof je begint met het einde voor ogen. Wat is mijn volledige financiële portefeuille?

Van alles wat ik verdien, hoeveel wil ik uitgeven en hoeveel wil ik besparen? En in deze context gebruik ik het woord opslaan om alles aan te duiden dat uw vermogen kan verbeteren. Dus letterlijk sparen op een spaarrekening of beleggingen of versneld aflossen van de schuld boven het minimum. Rechtsaf?

Dus hoeveel geld van elk salaris wil ik inzetten voor verbetering van het vermogen? Dat is de eerste vraag die u stelt, en als u eenmaal dat aantal hebt bepaald, budgetteert u dat aantal verder. Dan is het goed, van dit geld dat ik besteed aan verbetering van het vermogen, hoeveel wil ik besteden aan een noodfonds? Hoeveel gaat er naar het versnellen van de afbetaling van schulden? Hoeveel gaat er naar pensioenrekeningen zoals traditionele pensioenrekeningen, zoals 401ks of IRA's en hoeveel gaat naar uh, 'stonks' en crypto en weet je, al deze andere, zoals sexy, leuke, glamoureuze soorten investeringen ?'

Ik zeg niet dat je het niet moet doen. Ik speel dat spel ook, maar ik doe het met een heel specifiek deel van mijn totale portfolio.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Prioriteiten stellen wordt heel, heel moeilijk. En uiteraard zal dit van persoon tot persoon verschillen en van financiële omstandigheid tot financiële omstandigheid, financieel doel, financieel doel. Maar enige gedachten over hoe te beginnen met het stroomlijnen en uitzoeken van die volgorde van prioriteiten?

Paula Broek: W. als het om die levensstijldoelen gaat, uh, wat ik graag doe is. Brainstorm eerst over elk doel dat je hebt. Misschien wil je een huis kopen en reizen en gewoon een bruiloft organiseren en naar de middelbare school gaan. Laat u eerst onbeperkt brainstormen. Hier, in een perfecte wereld, is dit alles wat ik zou willen doen.

Brain dump dat allemaal, want als je het in je hoofd houdt, wordt dat stressvol. Er is enige catharsis om het op papier te zetten. En als je dat allemaal eenmaal op papier hebt gedumpt, stel je dan als een margefiguur voor hoeveel dat gaat kosten.

Oké, bruiloft, $ 10.000. Uh, weet je, je reis van zes maanden, een klein mini-sabbatical mini-pensioen - daar ga je $ 15.000 voor uittrekken, toch. Dus begin met het plaatsen van dollarcijfers op elk van die doelen en zet dan een ideale datum op elk van die doelen. En vanaf daar wordt het een eenvoudig delingsprobleem, toch?

Als je 15.000 dollar wilt om te reizen en je wilt dat die reis over 15 maanden begint, dan wordt dat duizend dollar per maand. Rechtsaf. En dus begin je een beetje te verdelen hoeveel geld je elke maand zou moeten sparen om elk doel te bereiken. En wat er gaat gebeuren, is dat de spaarquote zal oplopen tot een onrealistisch, astronomisch cijfer, maar nu kun je elk doel en de bijbehorende tijdlijn bekijken. Dat heb je uitgesplitst in wat dat per maand betekent. En nu je weet dat je twee keuzes hebt: elimineren of uitbreiden. De twee E's. Dus welke van die doelen ga je elimineren? En welke ga je dan gewoon uit de tijdlijn verlengen, zodat je een kleiner bedrag per maand hoeft te sparen op weg naar dat bepaalde doel.

Stefanie O'Connell Rodriguez: En voor doelen die niet per se zo duidelijk zijn, laten we zeggen: ik wil gewoon meer flexibiliteit en meer tijd hebben, zodat ik een baan heb waarbij ik vanuit huis werk.

Ik kan de halve dag op het strand doorbrengen. Ik ben in staat om mijn familie te bezoeken wanneer ik dat wil, hoe kun je iets maken dat een beetje meer over gevoel van vrijheid en flexibiliteit gaat, en het veranderen in iets dat een beetje tastbaarder is dat je kunt afbreken en veranderen in een verdelingsprobleem, zoals je zei.

Paula broek: Dus daarvoor zijn er drie dingen die ik aanbeveel, een daarvan is schuldvrijheid. Eh, en nogmaals, soms is het logisch om strategisch te kiezen voor een laagrentende schuld. Dus ik zeg niet dat iedereen schuldenvrij moet zijn, of zelfs dat dat per se de beste keuze is. Maar je weet zelf of dat een psychologisch gevoel van vrijheid gaat opleveren. En als dat zo is, weet je, zelfs als het afbetalen van een schuld met een lage rente, wiskundig gezien niet de meest verstandige benadering is. Als het je dat gevoel van vrijheid geeft, als het je dat psychologische gevoel van opluchting geeft en je angst vermindert, dan is dat misschien iets dat je prioriteit geeft om emotionele redenen, niet om wiskundige redenen.

Dus een daarvan is schuldvermindering of -afschaffing om dat gevoel van vrijheid te helpen vergroten. De tweede is dat noodfonds. En ik geloof dat iedereen minimaal zes maanden zou moeten zijn, maar als je die van jou verlengt tot negen maanden of zelfs 12 maanden, is daar een enorm psychologisch voordeel uit voortgekomen.

En dan is het derde deel ervan voldoende investeringen hebben, dat we het in mijn gemeenschap 'f-you'-geld noemen. Zoals het hebben van voldoende investeringen, zodat als je je baan en je werk niet leuk vindt, je werkplek verandert in een giftige werkplekcultuur, je genoeg geld hebt om het gewoon aan je baas te vertellen, zoals F jij en, en weg te lopen.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Dat is het soort geld dat ik wil.

Paula broek: Precies. En dat betekent niet noodzakelijk dat u voor altijd werkloos moet zijn. Zoals veel mensen zo verstrikt raken in het idee van financiële onafhankelijkheid, het idee dat het voor altijd houdbaar is. En dat is zo'n groot doel.

Dat is zo'n verheven doel dat er mensen zijn die denken: als ik dat niet heb, heb ik niets. Maar in werkelijkheid heb je dat negen van de tien keer niet nodig. Je hebt gewoon genoeg geld nodig om het aan je baas te kunnen vertellen, te klauteren en jezelf dan zes maanden of negen maanden of twaalf maanden te onderhouden terwijl je een andere baan zoekt.

Paula broek: Als je niet weet waarvoor je aan het sparen bent, is het onwaarschijnlijk dat je heel goed spaart, want als je niet gemotiveerd bent door een krachtig waarom, is het op dit moment heel gemakkelijk om meer uit te geven - zoals het is. Dus ik zou zeggen kies een doel, elk doel. Het maakt niet uit of het het doel is waar je aan vasthoudt, zoals dat je midstream van doelen mag veranderen, maar als je gewoon een doel kiest en ernaartoe gaat werken, dan boek je waarschijnlijk meer vooruitgang dan je zou doen als je helemaal geen doel had.

En als je dan halverwege een bepaald doel bent en je hebt die verandering van hart, geef jezelf dan toestemming om die verandering van hart te hebben. Alsof er deze uitdrukking is: planning is alles, maar plannen zijn niets. Zo is het ook met het stellen van doelen - alsof die reis naar een doel alles is. Maar het doel op zich is niets. Het doel van een doel is om je te motiveren om het soort gedrag te hebben dat een persoon zou hebben om het te bereiken.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Welnu, en het hele doel van het stellen van een doel is omdat het idee is dat als ik dit bereik, ik dit zal voelen. En je hebt al voor ons vertaald hoe je een gevoel omzet in tastbare financiële doelen. Dus laten we beginnen met hoe we ons willen voelen, waarvoor bijna iedereen in zekere mate vrijheid en flexibiliteit zal zijn. En je hebt ons een sjabloon gegeven om dat in tastbare cijfers om te zetten.

En ik denk dat het een geweldige plek is om te beginnen, waar je ook bent, of je nu zoveel doelen hebt of gewoon niet zeker weet wat je moet doen.

Uitzoeken waar je 'zou moeten' 30 of 40 of 50 jaar oud zijn, is lang niet zo belangrijk als uitzoeken wat je echt wilt en hoe je het kunt krijgen.

Terwijl sommige benchmarks kunnen soms wees behulpzaam en kom op de plaats waar u 'moet' komen. be heeft niet veel zin, als je er niet echt om geeft wat die benchmark meet of waar je naartoe beweegt.

Voor Blake lijkt het bezitten van een huis te dienen als een soort tijdelijke aanduiding voor zijn gewenste gevoelens van financiële verantwoordelijkheid, onafhankelijkheid en vertrouwen. Maar alleen omdat eigenwoningbezit een manier is waarop Blake zich met zijn geld kan voelen zoals hij wil, betekent niet dat het de enige manier is - of zelfs de beste manier.

Financiële planning die begint met uw wensen of uw 'waarom' in tegenstelling tot willekeurige benchmarks, is zelfs effectiever gebleken, met één studie ontdekken dat wanneer mensen emotioneel betrokken zijn bij hun gelddoelen en hun geldbeheer afstemmen op hun ideale levensstijl, hun spaarquote met 73% steeg.

Dat gezegd hebbende, zijn er een paar financiële elementen die voor de meesten van ons meer vrijheid en flexibiliteit met geld kunnen vergemakkelijken. Ten eerste een noodfonds met zes tot twaalf maanden' de waarde van de uitgaven erin. Vervolgens het aflossen van hoogrentende schulden die kostbaar kunnen zijn om in de buurt te blijven. En tot slot, genoeg sparen en beleggen zodat je hebt wat Paula 'f-you'-money_money noemde, dat je kunt gebruiken om situaties te vermijden of eruit te komen waar je niet in wilt verkeren, of het nu een doodlopende baan, relatie of woonsituatie is .

Met die fundamenten kunnen we vrijer gaan nadenken over alles wat we willen dat ons geld ons kan veroorloven - met vragen als hoe wil ik dat mijn leven eruit ziet, hoe wil ik mijn tijd besteden en wat zou een ideale dag zijn in het leven - in plaats van vragen als wat moet ik bereikt hebben tegen de tijd dat ik 30 of 40 ben of een andere willekeurige deadline, als onze gids.

Dit is Money Confidential van Real Simple. Als je, net als Blake, een geldgeheim hebt dat je moeilijk kunt delen, kun je me een e-mail sturen op money dot vertrouwelijk op real simple dot com. U kunt ook een voicemail inspreken op (929) 352-4106.

hoe zich te ontdoen van gezwollen ogen na snel huilen

Money Confidential is geproduceerd door Mickey O'Connor, Heather Morgan Shott, ik, Stefanie O'Connell Rodriguez O'Connell Rodriguez. Met dank aan ons productieteam bij Pod People: Rachael King, Matt Sav, Danielle Roth, Chris Browning en Trae Budde.

Als je het leuk vindt wat je hoort, overweeg dan om een ​​recensie achter te laten op Apple Podcasts of je vrienden te vertellen over Money Confidential. Real Simple is gevestigd in New York City. U kunt ons online vinden op realsimple.com en u kunt zich abonneren op onze gedrukte publicatie door te zoeken naar Real Simple op www.magazine.store .

Bedankt voor je komst en we zien je volgende week.