Als u eigenaar bent van uw huis, bent u zich waarschijnlijk al zeer bewust van de vele voordelen (zowel persoonlijk als financieel) van eigenwoningbezit. Als je nog geen huis hebt, maar wel klaar bent om er een te kopen, heb je geluk: de rentetarieven zijn historisch laag (zwevend rond de 3 procent voor een 30-jarige vaste lening). Voor mensen in beide situaties, als je eenmaal je huis bezit, is het afbetalen van die enorme schuld de volgende stap. Gelukkig hoeft het afsluiten van een 30-jarige hypotheek om een huis te kopen niet te betekenen dat u de komende 30 jaar zult besteden aan het afbetalen: uw hypotheek vervroegd aflossen is altijd een optie.
Deel van inzicht in uw hypotheek betekent begrijpen dat de looptijd van uw hypotheek alleen aangeeft hoe lang u deze moet afbetalen. Als u die hypotheekschuld sneller wilt afbouwen - en dus uw eigen vermogen, huisvestingskosten elimineren en ruimte maken in uw budget voor het afbetalen van andere schulden of het werken aan andere doelen - u kunt altijd stappen ondernemen om uw hypotheek vervroegd af te lossen.
Als u financieel zeker bent (wat betekent dat u geen schulden met hoge rente hebt, investeert u in uw pensioen en hebt u een noodspaarrekening die de essentiële kosten van levensonderhoud voor 6 tot 12 maanden dekt), betaalt u zich terug uw hypotheek vervroegd is zinvol - ja, ook al zijn rentebetalingen fiscaal aftrekbaar. Leren hoe je je hypotheek vervroegd kunt aflossen (en het dan ook daadwerkelijk doet) is niet eenvoudig, maar het loont wel, letterlijk: je bespaart geld op rente en dan, als je die laatste hypotheekbetaling hebt gedaan, kun je' U heeft extra ruimte in uw budget om te gebruiken zoals u dat wilt. Hier leest u hoe u het kunt laten gebeuren.
goede toner voor een huid die gevoelig is voor acne
Hoe u uw hypotheek vervroegd kunt aflossen
gerelateerde items
1 Herfinancieren naar een lagere rente
Met de hypotheek- en herfinancieringsrente op een nieuw dieptepunt, zou het nu een heel slim moment kunnen zijn om te herfinancieren. (Als je kunt - sommige kredietverstrekkers zijn de afgelopen maanden overweldigd door de piek in herfinancieringsverzoeken als gevolg van dalende rentetarieven. Ook als je inkomsten hebt verloren door de pandemie en de bijbehorende economische recessie, is dit misschien geen goed moment om op de initiële kosten in verband met herfinanciering.)
Leners die nu herfinancieren, kunnen een tarief krijgen van ongeveer 3 procent, 1 tot 2 procent lager dan de meeste nieuwe, 30-jarige hypotheken met vaste rente die tussen 2010 en nu zijn afgesloten, volgens gegevens van Freddie Mac. Gebruik de herfinancieren rekenmachine van HSH om te zien hoeveel u zou kunnen besparen, wanneer u de initiële herfinancieringskosten zou terugverdienen, en meer.
Als uw huidige hypotheekrente 4 procent of hoger is, bent u van plan om nog minstens een paar jaar in uw huis te blijven en bent u minder dan halverwege de looptijd van uw hypotheek (10 jaar tot een hypotheek van 30 jaar, voor bijvoorbeeld), vraag uw huidige leningbeheerder of geldschieter naar de beste herfinancieringsrente en ga vervolgens op zoek naar de beste rente. Je kunt er altijd voor kiezen om samen te werken met een onafhankelijke hypotheekmakelaar om het laagste tarief te vinden, zegt Keith Gumbinger, de vice-president van HSH, een hypotheek informatie site. Als u uw huidige rentetarief met 1 tot 2 procent kunt verlagen, kunt u doorgaan en herfinancieren.
Onthoud: herfinanciering kan uw maandelijkse betalingen en het totale bedrag dat u aan rente betaalt, verlagen, maar het zal niet noodzakelijkerwijs de tijd verkorten die nodig is om uw hypotheek af te lossen, tenzij u zich ertoe verbindt extra geld naar uw hoofdsom te storten. (Hierover hieronder meer.)
Om het proces soepel te laten verlopen, verzamelt u het volgende papierwerk: bewijs van inkomen (twee recente loonstrookjes), kopieën van vermogensinformatie, uw belastingaangiften van de afgelopen twee jaar en bewijs van investeringen en andere inkomsten. Wees bovendien bereid om verklaringen te geven voor recente inkomensonregelmatigheden, kredietonderzoeken of vacatures. Kredietverstrekkers stellen deze situaties in vraag omdat ze een indicatie kunnen zijn dat u uw huidige lening niet kunt betalen, zegt Gumbinger.
vervangingen voor geëvaporeerde melk in recepten
twee Herfinancieren om de looptijd van uw lening te verkorten
Herfinanciering hoeft niet alleen te gaan over het krijgen van een lagere rente: het wordt steeds populairder voor huiseigenaren, zelfs voor mensen met een krap budget, om hun 30-jarige hypotheken met vaste rente te herfinancieren tot 20- of zelfs 15-jarige hypotheken. Met de huidige lage rentetarieven - die zelfs lager zijn voor hypotheken met een looptijd van 15 jaar dan voor hypotheken met een looptijd van 30 jaar - kunt u dit doen terwijl u uw maandelijkse betaling redelijk dicht bij het huidige bedrag houdt, zegt Erin Lantz, de directeur van Zillow's hypotheekmarkt, een website voor het taxeren van onroerend goed.
Stel dat u gedurende vijf jaar betalingen hebt gedaan op een hypotheek met een vaste rente van 30 jaar en 6 procent van $ 200.000. Als u bijvoorbeeld herfinanciert naar een 15-jarige lening met een vaste rente van 2,87 procent, stijgen uw betalingen met minder dan $ 80 per maand. Toch zou u de lening 10 jaar eerder afbetalen, sneller eigen vermogen opbouwen en een verbazingwekkende $ 130.477 aan rente besparen.
3 Een forfaitaire betaling doen
Heeft u belastingteruggave ontvangen? Een erfenis? Of kom je een kleine voorraad geld tegen? Overweeg een deel van of al dit geld toe te passen op uw hoofdsaldo.
welke kleur keukenkasten tijdloos zijn
Dit is een van de beste strategieën die u kunt gebruiken, omdat u geen hogere maandelijkse betaling hoeft te doen, zegt Gumbinger. En je had er in de eerste plaats niet op gerekend dat je het geld zou hebben, dus je zult het niet missen. Een enkele betaling van $ 5.000 op, laten we zeggen, een 30-jarige hypotheek van 4,5 procent met een vaste rente van $ 225.000 zou een huiseigenaar meer dan $ 13.000 aan rente besparen en haar terugbetalingstermijn met 15 maanden verkorten.
Let op: bel uw geldschieter om te controleren of uw hypotheek geen vooruitbetalingsboete bevat. Als dit het geval is, kunt u een vergoeding krijgen - meestal 1 procent van het geleende bedrag.
4 Schakel over naar tweewekelijkse betalingen
Door simpelweg elke twee weken de helft van uw maandelijkse betaling te doen, snijdt u bijna zes jaar af van een hypotheek met een looptijd van 30 jaar, zegt Greg McBride, senior financieel analist bij banktarief, een persoonlijke financiële website. Bovendien bespaart u gedurende de looptijd van de lening tienduizenden dollars. Het enige dat u hoeft te doen, is contact op te nemen met uw geldschieter om uw betalingsschema te wijzigen (wees bereid om eenmalige opstartkosten van $ 250 of meer te betalen). Houd er rekening mee dat u twee keer per jaar drie betalingen per maand doet in plaats van twee, dus zorg ervoor dat er voldoende geld op uw bankrekening staat.
5 Rond uw betaling af
Elk klein beetje - zelfs als het maar $ 20 of $ 50 per maand is - dat u aan uw hoofdsom betaalt, is minder dan u uiteindelijk aan rente betaalt. Misschien heeft u bijvoorbeeld een maandelijkse hypotheekbetaling van $ 954,83. Als u de betaling afrondt naar $ 1.000 door een extra $ 45,17 in te brengen, betaalt u uw schuld twee jaar en vijf maanden eerder af. (Gebruik HSH's rekenmachine voor vooruitbetalingen om uw besparing te berekenen.)
Dit is een geweldige optie voor iedereen met een beetje extra geld, vooral iemand die al heeft geherfinancierd of die niet in aanmerking komt voor herfinanciering, zegt Gumbinger.
