Wanneer en hoe u van plan bent met pensioen te gaan, kan een enorm verschil maken in wanneer u uw baan kunt opgeven en hoe plezierig het leven zal zijn als u dat doet. De ideale route is natuurlijk om te beginnen met sparen zodra je gaat werken. Als je voor het begin van je twintiger jaren je eerste baan krijgt, kan het erg handig zijn om geld opzij te zetten terwijl je mogelijk nog in het huis van je ouders woont en weinig consumentenschulden hebt.

Maar soms staat het leven je in de weg om zoveel te sparen als je wilt. Studieleningen, hypotheekbetalingen en onvoorziene financiële uitgaven kunnen de best opgestelde pensioenplannen volledig in de war sturen. Het is echter mogelijk om te beginnen in je 30s, 40s en zelfs 50s en nog steeds genoeg te hebben om je dagtaak adieu te bieden. In feite moet een goede pensioenplanning zijn afgestemd op uw huidige financiële situatie, evenals op uw toekomstige doelen en dromen. Hier leest u hoe u ze allebei op één lijn kunt krijgen, ongeacht uw leeftijd.

4 stappen om met pensioenplanning te beginnen als je in de twintig bent

Als jongvolwassenen krijgen we vaak te horen dat we moeten gaan sparen voor ons pensioen. Maar met de druk om de eindjes aan elkaar te knopen en de aantrekkingskracht van onmiddellijke bevrediging, vinden velen van ons het moeilijk om na te denken over ons toekomstige zelf. Hoewel het op dat moment misschien moeilijk te begrijpen is, zijn er veel voordelen aan: vervroegd pensioen planning die een positieve invloed kan hebben op de keuzes op het gebied van werk en pensioen die u later in uw leven heeft. De arbeidsmarkt en pensioenplanning zijn de afgelopen decennia snel veranderd, dus zorg ervoor dat: leer jezelf over de huidige realiteit .

hoe schoon douchegordijn schoon te maken

Stap 1: Stel u uw pensioenlevensstijl voor

Hoewel dit misschien nog tientallen jaren weg is, denk aan je plannen voor je toekomstige zelf. Wil je stoppen met werken als je 40 of 70 bent? Wil je je dagen doorbrengen met je kinderen, vrijwilligerswerk doen in dierenasielen, of zeilen rond de Maya Riviera? Of een combinatie van alle drie? Pensioen gaat niet alleen over de vrijheid om hobby's na te jagen, maar ook over het kunnen leven op jouw voorwaarden. Het is misschien moeilijk je dit voor te stellen als je in de twintig bent, omdat je misschien net het nest hebt verlaten of echt geboeid bent door je nieuwe carrière. Dit is echter een perfect moment om je voor te stellen hoe je nog lang en gelukkig wilt zijn. Je hebt veel tijd om die visie te verfijnen en de financiële mijlpalen te bereiken die nodig zijn om die dromen waar te maken.

Stap 2: Betaal je schuld af en begin met sparen

Een van de belangrijkste dingen die u voor uw toekomst kunt doen, is geld verzamelen. Daar is een spaarrekening voor. U kunt ook schulden hebben voor studieleningen of een spaarkaart met een tegoed dat moet worden afbetaald. Werk aan uw noodspaargeld (drie tot zes maanden levensonderhoud) terwijl u deze schulden aflost. Als je studieleningen onoverkomelijk zijn, gebruik dan op inkomen gebaseerde terugbetalingsplannen om een ​​duurzaamheidsplan te maken. En focus op het afbetalen van consumentenschulden - creditcards en persoonlijke leningen. Laat uw spaargeld groeien en uw schulden krimpen.

Stap 3: Investeer zoveel als je kunt

Volgens De jaarlijkse resolutiesstudie van Fidelity Investments Van de volgende generatie (18-35 jaar) is 62 procent van plan om hun pensioenbijdrage in het komende jaar te verhogen, op een veel hoger niveau dan oudere Amerikanen (34 procent). 'Bespaar elk jaar ten minste 15% van uw inkomen vóór belastingen voor pensionering, inclusief eventuele bijdragen die u van uw werkgever krijgt als u een 401 (k) of andere pensioenrekening op de werkplek heeft', zegt Rita Assaf, Fidelity's VP van pensionering en collegegeld. 'Als het nu niet haalbaar is om dat bedrag bij te dragen, kijk dan of je werkgever een programma heeft dat de premies automatisch jaarlijks verhoogt totdat een doel is bereikt. Je kunt ook beginnen door minimaal genoeg bij te dragen om aan een werkgeversmatch te voldoen en dit bedrag vervolgens geleidelijk verhogen als je een verhoging of bonus krijgt totdat je de jaarlijkse bijdragelimiet hebt bereikt.' Uw pensioensparen is geen spaarrekening - het wordt feitelijk op de aandelenmarkt belegd. Vroeg beginnen, zelfs met kleinere bedragen, is de sleutel tot financiële vrijheid. Samengestelde rente werkt in uw voordeel.

Stap 4: Als uw baan een pensioenplan biedt, werk het dan!

Tegenwoordig zijn veel vacatures op contractbasis, dus je krijgt alleen contant betaald en geen extra voordelen. Maar als u een betaalde baan krijgt, is de kans groot dat u de mogelijkheid krijgt om te investeren in een pensioenrekening genaamd 401 (k). Met dit plan kunnen werknemers een deel van hun inkomen vóór belastingen bijdragen. Het inkomen wordt niet belast op het moment dat het wordt verdiend, maar wanneer het tijdens pensionering van de rekening wordt afgeschreven. Om in aanmerking te komen om bij te dragen aan een 401(K), moet een persoon een arbeidsverleden bij zijn of haar bedrijf hebben en ouder zijn dan 18 jaar. Vanaf 2021 kunt u maximaal $ 19.500 per jaar bijdragen. De meeste werkgevers matchen uw bijdrage tot een bepaald niveau - meestal 2 tot 5 procent van uw bijdrage of inkomen. Maar als jij niet bijdraagt, doen zij dat ook niet. Dus zelfs als u niet maximaal $ 19.500 kunt besparen, moet u voldoende bijdragen om de match van het bedrijf te krijgen. Dat is gratis geld dat je oudere ik erg zal waarderen.

VERWANT: Wat zelfstandigen moeten weten over SEP IRA's en Solo 401ks

3 stappen om met pensioenplanning te beginnen als je 30 bent

Dertig is niet het nieuwe 20 als het gaat om pensioensparen. Op deze leeftijd voelt u misschien al de last om voor bejaarde ouders of jonge afhankelijke personen te zorgen. Studieleningen kunnen blijven hangen, maar uw inkomen bereikt waarschijnlijk nieuwe hoogten. Als je nog geen tijd hebt gehad om je op je pensioen te concentreren, voel je dan niet slecht. Je bent niet alleen. The Motley Fool zegt dat 30-plussers moeten streven naar $ 47.000 op de bank, maar de meeste mensen schieten tekort. Gelukkig is een inhaalslag in je dertiger jaren gemakkelijk haalbaar.

waar goedkope professionele kleding te kopen

Stap 1: Maximaal 401 (k) besparingen

Weet je nog die vervelende 401 (k) spaarrekening waarvan je misschien wel of niet de kans hebt gehad om het maximale eruit te halen? Stort nu zoveel mogelijk geld op die rekening, zoek de match van de werkgever en let op de fondsopties. Meestal zijn het fondsen die zo risicomijdend zijn dat ze nauwelijks meer verdienen dan uw spaarrekening. U kunt het zich veroorloven om risicovoller te zijn - overweeg opties met een gemiddeld tot hoog risico die uw winst in de komende 10 tot 20 jaar omhoog kunnen schieten. Omdat uw inkomen mogelijk stijgt, moet u er rekening mee houden dat als u geld in uw 401 (k) steekt, nu ook uw belastbaar inkomen wordt verlaagd, wat ook voordelen heeft. Tegen het einde van uw 30-er jaren wilt u elk jaar het maximaal toegestane bedrag bijdragen aan deze pensioenrekening.

Stap 2: Onderzoek IRA's

Zodra u alles heeft bijgedragen aan uw door de werkgever gestuurde pensioenrekeningen, kunt u andere externe rekeningen overwegen, zoals traditionele en Roth IRA's ( individuele pensioenrekeningen ). Werk samen met een financieel planner om erachter te komen welke het beste voor u is. Als u al getrouwd bent en er is een inkomenskloof tussen echtgenoten, dan zijn er manieren waarop de ene echtgenoot de pensioenrekening van de andere kan financieren. Kijk eens of een echtgenote IRA is een optie voor uw gezin.

VERWANT: De verschillende pensioenrekeningen die u moet kennen - en hoe u erachter kunt komen welke u nodig heeft

Stap 3: bereid je voor op studiekosten

Als u kinderen had in uw 20e of 30e, is de kans groot dat u zich voorbereidt op hun studiekosten naast uw pensioensparen. Start voor hen een 529-plan voor school- en handelsschoolkosten. Overweeg ook: onconventionele manieren om uw rijkdom te laten groeien , terwijl ze ook sparen voor hun toekomst.

3 stappen om met pensioenplanning te beginnen als je 40 bent

Er zijn veel redenen waarom pensioensparen misschien pas op uw 40e een optie was. Veel mensen komen bijvoorbeeld naar de VS voor studie als ze in de twintig zijn of voor geschoold werk als ze in de dertig zijn, en beseffen als ze in de veertig zijn dat ze een financiële inhaalslag moeten maken. Evenzo kunnen freelancers, artiesten, ondernemers en mensen die midden in een tweede of derde carrière zitten, nu meer dan ooit tevoren gefocust zijn op pensioensparen. Omdat je kunt beginnen met ontvangen socialezekerheidsuitkeringen op 62-jarige leeftijd , het goede nieuws is dat je meer dan 20 jaar hebt om weer op het goede spoor te komen.

Stap 1: Investeer in de juiste portefeuille

Natuurlijk klinkt Bitcoin sexy, maar met een tijdshorizon van 20 jaar moet je voorzichtig zijn met risico's. Grote weddenschappen kunnen leiden tot grote verliezen die de pensionering met jaren kunnen vertragen. Overweeg beleggingsportefeuilles met een gemiddeld risico: 50 tot 60 procent als large-capaandelen en de rest in minder risicovolle activa zoals obligaties, goud en andere stabiele grondstoffen. Als je niet zeker weet waar je moet beginnen, bekijk dan investeringsplatforms zoals public.com , die mensen helpt betere beleggers te worden, ongeacht hun niveau van beleggingservaring. Deze online community biedt diepgaande en leerzame gesprekken voor investeerders van alle leeftijden rond beide traditioneel pensioensparen net als de VUUR beweging .

hoe oud is joanna gains fixer upper

VERWANT: 10 manieren om te beginnen met beleggen met slechts $ 100

Stap 2: Houd uw uitgaven bij

Als je veertig bent, begint het bijhouden van de Joneses echt van pas te komen. Gezinsvakanties nemen toe, de kinderuitgaven verdubbelen en verdrievoudigen, en je begint het gevoel te krijgen dat je hard hebt gewerkt voor de goede dingen in het leven. De waarheid is dat inflatie de kosten van basisbehoeften erg duur maakt, dus u moet vandaag voorzichtig zijn met overmatige uitgaven die u van uw zorgeloze toekomst kunnen beroven. Clark Kendall van Kendall hoofdstad zegt: 'Het belangrijkste hier is om eerst de mentaliteit te hebben om een ​​spaarder te zijn, dan afhankelijk van verschillende andere factoren - zoals leeftijd, inkomen, burgerlijke staat, gezinsstructuur, werkgeversvoordelen, enz. - en dan een goed opgeleide financieel planner kan bepalen welk financieel hulpmiddel moet worden gebruikt, zoals IRA, Roth IRA, Simple IRA, 401 (k) 403 (b), TSP, enz., Voor de beste pensioenresultaten.'

Stap 3: Zorg dat je goed verzekerd bent

Naarmate u ouder wordt, nemen de gezondheidsrisico's en de kosten van de ziektekostenverzekering toe. Het maakt niet uit hoeveel je hebt bespaard, het kan gemakkelijk worden weggevaagd door medische kosten die niet goed worden gedekt. Dit is een goed moment om na te denken over uw ziektekostenverzekering, langdurige zorgverzekering en andere medische zorgvoordelen die u mogelijk heeft uitgesteld.

VERWANT: Wat is een langdurige zorgverzekering (en waarom zou u het nu willen overwegen)

3 stappen om te beginnen met pensioenplanning in uw jaren '50

Beginnen in de vijftig klinkt intimiderend, maar dat hoeft het niet te zijn. De kans is groot dat je ergens geld hebt gespaard, alleen niet op je pensioenrekening. Uw inkomen kan stabiel zijn, wat ook een goede zaak is. Het kan zijn dat u ook nog overwaarde in uw huis heeft. Uw interesse in fulltime werk kan in beweging zijn, evenals een grotere belasting van uw tijd - kleinkinderen, maatschappelijke organisaties, het zorgen voor ouderen en buren. De kans is groot dat u veel op uw bord heeft, maar u wilt zich concentreren op het vertrouwd raken met digitale platforms die uw besparingen automatiseren zonder uw energie te verspillen.

Stap 1: Automatiseer met digitale tools

Inmiddels gebruikt u waarschijnlijk al bank-apps die uw bestedingspatroon bijhouden en u meldingen sturen wanneer er fraude op uw rekening wordt gedetecteerd. Vertrouw op diezelfde technologie om het grommende werk voor u te doen als het gaat om sparen voor uw pensioen. George Castineiras, de Chief Revenue Officer voor Avibra, Inc. , een e-commerceplatform met een missie om voordelen voor iedereen te democratiseren, zegt dat pensioensucces neerkomt op één ding dat we allemaal onder controle hebben: ons gedrag. 'Iedereen kan waardig met pensioen gaan', zegt hij. 'Het enige wat we hoeven te doen is consequent 10 procent van wat we maken te investeren en te vergeten dat het bestaat tot we met pensioen gaan. De technologie is ver genoeg gevorderd om consequent in microbedragen te kunnen investeren.' Hij zegt dat je niet op wilskracht moet vertrouwen, maar in plaats daarvan een account moet krijgen waarmee je automatisch 10 procent van wat je verdient automatisch kunt investeren tot je pensioen.

Stap 2: Regel uw financiën

Als u niet weet waar uw bankwachtwoorden zijn, koop dan een boek of online wachtwoordbewaarder om ervoor te zorgen dat u nooit buitengesloten wordt. Als je alleen papieren kopieën hebt van belangrijke documenten, digitaliseer ze dan in een tool zoals Mijn Macro Memoir , waartoe andere gezinsleden toegang hebben als dat nodig is. Kortom, zet al uw financiële details uit uw hoofd en in een organisator - virtueel of hardcopy.

Stap 3: Evalueer de waarde van uw huis opnieuw

Inmiddels ben je misschien een lege nester of ga je in die richting. Anders zou je kunnen zorgen voor ouder wordende ouderen, die niet op je wenteltrap kunnen komen. Ongeacht je opstelling, de meeste mensen zitten in hun grootste rekening: hun huis. In de loop van de tijd kunnen huizen veel eigen vermogen hebben opgebouwd dat beter kan worden benut om te verhuizen naar een geschikt gelegen of groter huis dat niet zo veel kost om te onderhouden. Bedenk hoe u uw huis kunt gebruiken om uw toekomst te financieren. Een lege kamer verhuren op VRBO of Airbnb . Neem eigen vermogen om een ​​te kopen vakantie huis , die een pensioeninkomen kunnen genereren. Leer meer over omgekeerde hypotheken om te beslissen of je er echt een nodig hebt. Gebruik uw huis creatief als een hulpmiddel om uw toekomst te financieren.

De bottom line: Begin nu.

Er zijn veel gratis bronnen beschikbaar, waaronder: influencers die je leren vervroegd met pensioen te gaan , en apps die u helpen bij het vinden steden met lagere kosten van levensonderhoud waar u zich in stijl kunt terugtrekken. Hoe eerder u begint, hoe groter de kans dat u uw pensioendoelen haalt. Dus als u nog niet bent begonnen, is de volgende beste tijd om te beginnen nu.

beste dekking voor donkere kringen onder de ogen