Bij het lenen van geld is uw credit score koning. In combinatie met uw kredietrapporten, geeft uw kredietscore kredietverstrekkers een idee van uw geschiedenis als geldlener en stelt hen in staat te voorspellen of u het geld dat ze u lenen waarschijnlijk met rente zult terugbetalen. Hoge kredietscores kunnen leners helpen om gunstiger rentetarieven te krijgen; lage kredietscores kunnen leiden tot minder gunstige tarieven of zelfs geweigerde leningaanvragen.

Gelukkig zijn er manieren waarop u uw credit score kunt verhogen, gezien een beetje tijd. (U kunt uw score ook verlagen door betalingen te missen of door een aantal andere dingen te doen waardoor u een risicovolle lener lijkt.) Helaas onthult uw credit score niet altijd de hele waarheid over u als lener. Sommige mensen hebben misschien een middelmatige kredietscore, maar zijn zeer goed gepositioneerd om een ​​economische crisis, zoals die waarin we ons nu bevinden, met minimale financiële schade te boven te komen.

VERWANT: Hoe u uw creditcard beter kunt begrijpen en erachter kunt komen welke voor u geschikt is?

IK BEN, of de Fair Isaac Corporation, die de FICO-kredietscores bepaalt en de meest gebruikte kredietscorebepaler in het land is, heeft maatregelen genomen om het lenen van geld in deze onzekere tijden een beetje gemakkelijker te maken. FICO heeft bijgewerkt hoe het kredietscores van tijd tot tijd berekent, met verschillende impact op de kredietscores van mensen, maar deze keer heeft FICO een geheel nieuwe score geïntroduceerd: The FICO-veerkrachtindex.

Deze nieuwe analytische tool is ontworpen om de FICO-scores te begeleiden om die mensen te helpen identificeren die een hogere veerkracht vertegenwoordigen, volgens de FICO-blogpost die de lancering aankondigt. Op dit moment zijn dat mensen die deze economische neergang waarschijnlijk lijken te doorstaan ​​met minimale negatieve gevolgen voor hun financiën; ze zullen waarschijnlijk hun financiën op verantwoorde wijze blijven beheren, zelfs met het huidige werkloosheidscijfer en andere kenmerken van een uitdagend economisch klimaat.

Deze mensen hebben misschien geen hoge kredietscores en worden afgesneden van het lenen van geld omdat kredietverstrekkers voorzichtiger worden, maar de FICO Resilience Index probeert dat te voorkomen door kredietverstrekkers te helpen de kredietnemers te identificeren met mogelijk lagere kredietscores die waarschijnlijk nog steeds leningen zullen terugbetalen in vol. Op bredere schaal zorgt dit ervoor dat de kredietverlening tijdens de crisis blijft stromen, maar op persoonlijk vlak maakt het het voor veerkrachtige individuen gemakkelijker om geld te lenen als dat nodig is.

De FICO Resilience Index verandert de normale FICO-formule een beetje, zegt Ted Rossman, industrieanalist bij CreditCards.com, in gemailde opmerkingen. Terwijl het op tijd betalen van rekeningen meestal de belangrijkste factor is, richt de veerkrachtindex zich meer op het laag houden van uw kredietgebruik, het vermijden van te veel rekeningen en het behouden van een lange kredietgeschiedenis. Dit zijn geen drastische veranderingen, maar ze zullen worden gebruikt als soort gelijkspel. Ze kunnen de weegschaal doen doorslaan als je op het punt staat om goedgekeurd te worden of niet.

De veerkrachtindex geeft consumenten een score op een schaal van één tot 99, waarbij één de meest veerkrachtige en 99 de minste is. Een hoger cijfer geeft aan dat een kredietnemer gevoeliger is voor verschuivende economische omstandigheden. Volgens de blogpost hebben consumenten met een hogere veerkracht het afgelopen jaar mogelijk meer ervaring met het beheren van krediet, lagere totale doorlopende saldi, minder actieve accounts en minder kredietaanvragen. Zelfs als die mensen een gemiddelde tot lage kredietscore hebben, kan hun indexclassificatie aantonen dat ze veerkrachtig zijn en nog steeds een veilige keuze voor kredietverstrekkers. Mensen met een veerkrachtscore tussen 1 en 44 worden gezien als het meest voorbereid en in staat om een ​​economische verschuiving te doorstaan, aldus de blogpost.

VERWANT: U kunt tot april 2021 gratis wekelijkse kredietrapporten krijgen - hier is hoe

Er is nooit een garantie dat u wordt goedgekeurd voor een lening, ongeacht uw kredietscore, maar de FICO Resilience Index is een nieuwe manier voor kredietverstrekkers om kredietnemers te beoordelen - en kan mensen met lagere kredietscores maar stabiele financiën helpen toegang te krijgen tot leningen tijdens deze uitdagende economische tijden.

Het FICO Resilience-scoresysteem is zojuist aangekondigd, dus het kan enige tijd duren voordat het op grote schaal wordt gebruikt, maar het biedt enige hoop aan verantwoordelijke kredietnemers die geen perfecte kredietscores hebben. Uiteindelijk, CNBC-rapporten, FICO zal een methode bieden voor consumenten om hun veerkrachtscores te controleren en zelfs te verbeteren; probeer tot die tijd uw huidige credit score zo veel mogelijk te behouden.

Om dit te doen, zegt Rossman dat consumenten zich moeten concentreren op het verlagen van hun kredietgebruik - het deel van hun bestedingslimiet, zoals bij een creditcard, dat ze elke maand uitgeven. De meeste experts raden aan om niet meer dan 30 procent van uw tegoed per maand te gebruiken; meer dan dat, en uw kredietgebruik kan te hoog zijn. Als u uw uitgaven nu niet kunt verminderen, probeer dan halverwege de maand een extra betaling op uw creditcard te doen om het saldo op het afschrift te verlagen, waardoor uw kredietgebruik lager lijkt.