In een perfecte wereld zouden we allemaal 30 jaar werken en met pensioen gaan met het volste vertrouwen dat onze investeringen en pensioen planning zou ons kunnen ondersteunen bij onze huidige levensstijl tot de dag dat we sterven. In werkelijkheid is het plannen van uw pensioen niet zo eenvoudig - en het werk eindigt niet op de dag dat u besluit te stoppen met uw fulltime baan.

Uw geld laten meegaan als u met pensioen gaat, is net zo belangrijk als beleggen en sparen voor pensioen, en om dit op de juiste manier te benaderen, moet u een mix van financiële strategieën en emotioneel gedrag in evenwicht brengen om ervoor te zorgen dat uw geld niet wordt verspild.

hoe lang is zelfgemaakte pompoentaart goed

Deze experts op het gebied van pensioenplanning bespreken hoe u uw nestei kunt strekken zonder u gestrest te voelen over uw begroting bij pensionering.

gerelateerde items

Wees realistisch over je levensduur

Terry Savage, een nationaal gesyndiceerde financiële columnist en auteur van De wrede waarheid over geld, zegt dat de eerste stap in het budgetteren voor de rest van je leven begint met het inschatten van je levensduur. Ze stelt voor om eerst een online quiz te doen. Velen zullen rekening houden met uw medische geschiedenis en alles, van lichaamsbeweging en rookgewoonten tot uw dagelijkse voeding en raden tot welke leeftijd u zou kunnen leven.

Je zou kunnen merken dat je een getal als 96 krijgt, zegt ze. Je denkt dat je bovengemiddeld bent in al het andere, dus waarom zou je ook niet aan die mogelijkheid denken. Het zou natuurlijk gemakkelijker zijn om te plannen als je wist hoe lang je zou leven.

Als je nog niet klaar bent om met pensioen te gaan, zegt Savage dat het belangrijkste idee is om meer te sparen en eerder te beginnen met sparen om je voor te bereiden op de mogelijkheid dat je nog 30 jaar zult leven na de dag dat je met pensioen gaat.

Als dat het geval is, zal het geld dat u nu investeert voor een pensioen dat over meer dan 20 jaar begint, niet zo ver reiken als wanneer u vandaag met pensioen zou gaan. Savage zegt in gedachten te houden dat inflatie tegen je zal blijven werken naarmate je ouder wordt.

U hebt een investeringsplan voor uw spaargeld nodig waarin twee dingen worden erkend: enerzijds de behoefte aan groei om de inflatie te overtreffen, en anderzijds de behoefte aan contante besparingen om u gemoedsrust te geven. Dat is een persoonlijke vergelijking, zegt ze.

Natuurlijk moeten veel van deze strategieën worden toegepast voordat u met pensioen gaat. Wat moet u doen om uw spaargeld op te rekken als u eenmaal met pensioen bent?

Beslis hoe u uw uitkeringen neemt

Shelly-Ann Eweka, directeur financiële planningsstrategie bij financiële dienstverlener TIAA, zegt dat beslissen hoe u uw uitkeringen opneemt, een kans is om een ​​duurzaam kader op te zetten voor uw pensioenuitgaven.

zachte handzeep voor de gevoelige huid

Veel mensen concentreren zich niet op hoe ze het geld kunnen laten duren. Ze zien gewoon een groot bedrag op hun rekening staan, zegt ze. Het is belangrijk om een ​​plan op te stellen waarmee ze het geld blijvend kunnen maken.

Als u dit doet, moet u elk van de opties (en de regels) evalueren voor het nemen van uitkeringen op uw rekeningen, te beginnen met uw 401 (k).

Eweka zegt dat er meestal vijf opties zijn om deze distributies te nemen. U kunt elk jaar de minimaal benodigde uitkering nemen; je kunt je geld in een ander gooien pensioen rekening, als een Roth IRA; je kunt het in een forfaitair bedrag nemen; u kunt naar eigen goeddunken periodieke opnames doen; of je kunt zoiets als een lijfrente kopen om jezelf een vast jaarinkomen te geven.

Eweka beveelt zelden het forfaitaire bedrag aan en zegt dat de meeste gepensioneerden de voorkeur geven aan iets stabiels zoals een lijfrente.

U wilt dat ongeveer tweederde van uw inkomensbehoeften bij pensionering worden gedekt door uw levenslange inkomen, zegt ze. Dus een deel daarvan zal sociale zekerheid zijn. Zeer weinig mensen hebben het geluk een pensioen te hebben, de meeste mensen niet, dus de rest van de tweederde moet de rest van uw pensioenspaargeld zijn. Zo bepaal je hoeveel je annuïtiseert.

Lijfrenten zijn favoriet onder financiële adviseurs omdat ze vergelijkbaar zijn met het jaarinkomen waarmee u tijdens uw carrière gewend was te werken. Wanneer u een lijfrente koopt, wordt deze berekend op basis van uw levensverwachting en het geld dat u hebt gespaard, zodat u elk jaar het juiste bedrag kunt besteden en ervoor kunt zorgen dat het geld lang meegaat.

Herkader uw uitgavenpatroon

Annette Hammortree, een gecertificeerde professional op het gebied van pensioeninkomen en eigenaar van Financiële diensten van Hammortree in Crystal Lake, Illinois, waarschuwt dat het uitgeven van uw geld tijdens uw pensioen onzekerder kan zijn dan terwijl u aan het werk bent. Weten dat het geld beperkt is, is de sleutel, maar dat feit waarderen zonder toe te staan ​​dat het je levensstijl verlamt, is een lastige balans.

Als ik met pensioen ga en ik heb $ 2 miljoen in mijn portefeuille, dan moet ik mezelf scheiden van de netto waarde of aanwinst, zegt ze. Met $ 2 miljoen betekent niets om met pensioen te gaan. Je moet nu vergeten dat je $ 2 miljoen hebt, en je moet zeggen dat je een jaarsalaris van $ 80.000 hebt. Van dat inkomen moet je leven en verder niets. Je kunt die $ 2 miljoen niet binnenvallen als je een nieuwe auto wilt. Om op vakantie te gaan, kun je niet teruggaan naar die pot van $ 2 miljoen. Het gaat erom te begrijpen dat de asset niet langer een asset is om te gebruiken.

Uitgaven binnen deze grenzen kunnen ervoor zorgen dat sommige gepensioneerden zich gevangen voelen.

Je wordt ook gegijzeld door het bezit, zegt Hammortree. Als [u] maar van 4 procent van dat inkomen kan leven, dan wordt u gegijzeld door al deze vuistregels. Dat is wanneer het hebben van gegarandeerde vormen van inkomen of lijfrentes het gemakkelijker maakt om je geen zorgen te maken dat je opraakt.

Met andere woorden, de kans is groot dat je je niet helemaal op je gemak zult voelen, wetende dat je één groot nestei hebt dat de rest van je leven mee moet gaan. Een pot met geld hebben is geweldig, maar het is essentieel om te begrijpen hoe je het kunt gebruiken en hoe je het risico van opraken versus comfortabel zijn in evenwicht houdt, zegt Hammortree.

hoe zich te ontdoen van stinkende afvoeren in de badkamer

Natuurlijk zal het maken van een investering als laatste neerkomen op budgettering. Een budget is absoluut essentieel in elke fase van je leven, zegt Savage.

Kijk naar de langdurige zorgverzekering

Een andere manier om uw geld duurzaam te maken, is door het te beschermen tegen enkele van de grootste uitgaven die u redelijkerwijs kunt verwachten bij pensionering. Om die reden is Savage een groot voorstander van langdurige zorgverzekering.

Het is een punt in ons leven dat niemand van ons eigenlijk wil bereiken, maar de kosten van langdurige bewaring kunnen het pensioensparen van een paar letterlijk wegvagen, zegt Savage.

Door te betalen voor een LTC-verzekering blijven uw andere beleggingen intact. Savage stelt voor om een ​​gecombineerde LTC- en levensverzekeringspolis te kopen, die ongebruikte fondsen aan uw begunstigden zal doorgeven als u overlijdt zonder de LTC-polis te hebben gebruikt.

hoe een douchegordijnvoering te wassen

Overweeg een parttime baan

Veel gepensioneerden merken al snel dat ze een baan missen, of op zijn minst de verantwoordelijkheden, betrokkenheid en kameraadschap van werken in bepaalde omgevingen. Sommigen vinden dat hoewel ze het werk niet missen, ze wel het vaste salaris missen.

Als je moeite hebt om de eindjes aan elkaar te knopen of je dagen wilt vullen, overweeg dan om een ​​baan aan te nemen of geleidelijk uit je huidige carrière te stappen om met pensioen werken.

Veel mensen stellen hun pensioen op in plaats van 100 procent te stoppen, zegt Hammortree. Sommigen veranderen van loopbaan of werken gewoon parttime. Het voordeel daarvan is dat we de portefeuille niet leegmaken om aan 100 procent van onze inkomensbehoeften te voldoen.

Blijven werken met een financieel adviseur

Omdat het besteden van uw pensioengeld meer vooruitziendheid vereist dan alleen het uitgeven van een salaris, raden de meeste adviseurs aan dat u nauw contact houdt met uw pensioenplanners. Uw adviseur kan uw specifieke mix van beleggingen bekijken en u vertellen hoe u deze in de toekomst kunt besteden.

Ik raad je ten zeerste aan om met een adviseur samen te werken om je te helpen risico's te herkennen die je misschien niet ziet, zegt Hammortree.

Dat kan bijvoorbeeld betekenen dat sommige activa blijven groeien.

Als je het geld nu niet nodig hebt, laat het dan zo lang mogelijk belegd blijven, zegt Jody D'Agostini, CFP, een adviseur van Equitable. Met dit geld blijven beleggingsinkomsten genereren die momenteel niet worden belast.