Zoals het gezegde luidt: geld maakt niet gelukkig. Maar dat weerhoudt de meeste mensen er niet van om te verlangen naar financiële onafhankelijkheid. Een stevige grip hebben op uw geld - waar het vandaan komt en waar het naartoe gaat - wordt beschouwd als een teken van volwassenheid en succes (en veel mensen zien financiële onafhankelijkheid als onderdeel van de volwassenheid ). Maar wat houdt financiële onafhankelijkheid in en hoe bereik je dat? Twee experts doen mee.

VERWANT: De leeftijd waarop je een huis moet kopen, trouwen en meer

Definitie van financiële onafhankelijkheid

Voor veel mensen is het definiëren van financiële onafhankelijkheid persoonlijk. Je zou jezelf als klaar kunnen beschouwen als je al je uitstaande schulden hebt afbetaald, of misschien voel je je pas financieel onafhankelijk als je meedoet aan de loterij.

Voor Kimberly Palmer, creditcard- en bankexpert bij Nerdwallet, is financiële onafhankelijkheid iets minder tastbaar.

cadeautips voor een vrouw die alles al heeft

Ik zie het als zelfverzekerd zijn dat je altijd je rekeningen kunt betalen en dan ook nog geld overhoudt, zodat je de vrijheid hebt om uit eten te gaan in een restaurant als je wilt of om te sparen voor een vakantie, zegt Palmer.

Palmer houdt zich graag aan de 50/30/20-regel van budgettering. Dat betekent dat u 50 procent van uw inkomen na belastingen kunt besteden aan uw behoeften, inclusief uw huisvesting en voedsel. Voor uw behoeften, zoals entertainment en kleding, besteedt u 30 procent van uw budget. En de resterende 20 procent zou naar uw schulden, spaardoelen (zoals een regenachtige dag fonds ), en andere financiële doelen.

Financiële onafhankelijkheid is een constant werk in uitvoering, zegt Palmer.

hoe de maat van mijn ringvinger te bepalen

In die zin kun je op elke leeftijd financieel onafhankelijk zijn, ongeacht inkomen en uitstaande schulden, zijn Palmer en eigenaar van een vastgoedbedrijf en personal finance-expert Constance Carter het daarmee eens.

Financiële onafhankelijkheid wordt niet bepaald door hoeveel geld iemand verdient, maar vooral door de vrijheid die ze hebben om hun leven te leiden zonder beperkingen en financiële lasten, zegt Carter.

En er is geen leeftijd of bestemming in het leven waarop je het bereikt.

Ik heb zelfgemaakte 23-jarigen gezien die financieel onafhankelijk zijn omdat ze al vroeg in hun leven welvaartsgewoonten hebben aangenomen, en ik heb ook veel ervaren mensen meegemaakt die geen gemeenschappelijke principes hebben waardoor ze verarmd blijven, zegt Carter.

VERWANT: Dus je hebt je noodfonds - dit is wat je vervolgens moet doen

Hoe bereik je financiële onafhankelijkheid: babystapjes nemen

Hoewel u op elke leeftijd financiële onafhankelijkheid kunt bereiken, zijn experts het erover eens dat de reis vroeg moet beginnen. Carter is van mening dat jonge mensen moeten beginnen met het leren over krediet: hoe het op te bouwen en te gebruiken in investeringen.

Om te kunnen investeren, moet je een goede kredietwaardigheid hebben, zegt Carter. Uw krediet opbouwen om uw rijkdom op te bouwen is het beste wat een persoon kan leren.

Dan, zegt ze, is het tijd om schulden aan te pakken.

Schrijf al je schulden op en creëer een doel waarmee je het gaat afbetalen, zegt Carter. Het op schrift hebben is van cruciaal belang voor uw succes. Je moet het elke dag zien en beginnen met het schrappen van je takenlijst als je de taak voltooit. Je zult hierdoor gemotiveerd raken en een gevoel van voldoening hebben.

hoe je snel een zoete aardappel bakt

Zodra uw schuld is afbetaald, stelt Carter voor om een ​​investering in onroerend goed te overwegen.

Vastgoed heeft een van de grootste rendementen op investeringen, of het nu gaat om eigen vermogen of maandelijkse cashflow van een multi-unit, zegt ze. U kunt een meergezinswoning kopen met slechts 3,5 procent korting. Dit is de gemakkelijkste manier om uw beleggingsportefeuille te starten. Woon er een tijdje in en koop dan je volgende.

Als onroerend goed nog niet in de kaarten voor u ligt, hoeft u zich geen zorgen te maken, zegt Palmer.

Het is niet overal waar dat iedereen een huis zou moeten hebben, zegt ze. Als je bijvoorbeeld constant verhuist voor je werk, of veel reist voor je werk, is het misschien niets voor jou.

Hetzelfde geldt voor het bezit van een voertuig, zegt Palmer. Afhankelijk van uw levensstijl zijn deze items niet noodzakelijkerwijs markeringen van financiële onafhankelijkheid.

Palmer heeft vier stappen voor degenen die werken aan financiële onafhankelijkheid. De eerste is om drie tot zes maanden aan levensonderhoud te besparen als een noodfonds. Daarna kun je nadenken over sparen voor een huis of een vakantie, zegt ze.

De tweede is om prioriteit te geven aan schulden met hoge rentetarieven. U wilt er zeker van zijn dat u elke maand meer dan het minimumbedrag betaalt, zegt ze.

terwijl je van school naar huis loopt, merk je het

De derde is om naast dat pensioen ook pensioen en sparen aan te pakken. Veel mensen hopen vervroegd met pensioen gaan na het vinden van financiële onafhankelijkheid - in feite is er een gezegde voor: financiële onafhankelijkheid, vervroegd met pensioen gaan, ook wel FIRE genoemd.

En de vierde stap is om die 50/30/20-regel van budgettering toe te passen om ervoor te zorgen dat u uw financiële onafhankelijkheid op de lange termijn kunt behouden. Zonder een slim budget kun je volgens Palmer je financiële onafhankelijkheid verliezen.

Carter is het daarmee eens. Toen ze nog maar 33 jaar oud was, verdiende ze meer dan $ 250.000 per jaar, maar ze beheerde haar geld slecht en moest faillissement aanvragen. De ervaring was een enorme leermogelijkheid voor haar en heeft haar geholpen om anderen te adviseren over hun persoonlijke financiën.

Overdrijf niet, zegt ze. Alleen omdat je het hebt, wil nog niet zeggen dat je het moet uitgeven.

Sparen voor de toekomst (of, financiële onafhankelijkheid, vervroegd met pensioen gaan)

Misschien is een van de moeilijkere kenmerken van financiële onafhankelijkheid sparen voor pensioen. Het is gemakkelijker om je het afbetalen van je autolening voor te stellen dan genoeg geld opzij te zetten voor de rest van je leven. Succes (in financiële onafhankelijkheid en sparen voor pensioen) hangt dan af van planning, en zoals Carter opmerkt, kan het diversifiëren van uw vermogen u beschermen tegen de onvoorspelbare factoren die van invloed kunnen zijn op uw pensioen, zoals recessies.

Een divers portfolio is de sleutel, zegt Carter. Heb niet al je eieren in één mand. Zorg ervoor dat u liquide middelen heeft, onroerend goed heeft, investeert in aandelen, obligaties, beleggingsfondsen, 401 (k) s. Dit is het beste verdedigingsmechanisme tegen een recessie. Diversifieer!

Palmer stelt voor dat jongvolwassenen zo snel mogelijk beginnen met een 401 (k) en zich opwerken tot de maximale bijdrage ($ 19.000 per jaar in 2019 ) zodra hun schulden onder controle zijn.

hoe maak je een waterfles schoon

Het kan overweldigend worden, en het is iets waarvan je nooit het gevoel zult hebben dat je er klaar voor bent, zegt Palmer over sparen voor je pensioen. Het is iets waar je altijd naar toe werkt.

Hetzelfde geldt voor financiële onafhankelijkheid, maar het bereiken van financiële onafhankelijkheid betekent dat je de middelen hebt om te sparen voor je pensioen, wat je klaarstoomt voor financiële onafhankelijkheid in de toekomst: een echte win-win.